Las víctimas de fraude insisten en que deben tomar medidas, mantenerse vigilantes

Kevin Matthews, un asesor financiero de 25 años en Nueva York, sabía que algo estaba mal cuando sus tarjetas de débito y crédito fueron rechazadas en la librería de su universidad hace cinco años.

"Regresé a mi dormitorio de inmediato para averiguar qué sucedió y noté varias compras por cosas que no compré", dice Matthews. "Así que déjame saber que algo estaba pasando".

Matthews había sido víctima de robo de identidad. Los delincuentes piratearon su cuenta bancaria y utilizaron su información de débito y crédito para realizar compras no autorizadas, un destino experimentado por 12.7 millones de estadounidenses en 2014, según Javelin Strategy & Research. Matthews y las víctimas tienen consejos para compartir sobre qué hacer contra el robo de identidad y el fraude.

Sonar la alarma inmediatamente.

"Llamé a mi banco de inmediato para averiguar qué estaba pasando", dice Matthews, y agregó que inmediatamente había iniciado sesión en su cuenta bancaria en línea después de llegar a casa ese día. Vio que los delincuentes habían comprado altavoces en Best Buy, productos para blanquear los dientes y muchos otros artículos en sitios web predominantemente extranjeros.

"Ni siquiera podía pronunciar muchos de ellos", bromea Matthews, quien se graduó de la Universidad de Hampton en Virginia.

Pero no lo consideraba un asunto de risa en ese momento, lo que puede haber hecho toda la diferencia.

"Mi banco canceló todo en ese momento", dice Matthews. "Por suerte, tenía una cuenta bancaria adicional que solía retenerme hasta que obtuve una nueva tarjeta".

Aunque tardó varias semanas, finalmente recuperó su dinero, junto con un número de cuenta diferente y un nuevo plástico. Matthews dice que los consumidores deberían responder rápidamente si se ven atrapados en una situación similar, la recomendación fue repetida por otra víctima de fraude, Beth Baumann, una profesional de relaciones públicas de 23 años en Perris, California.

Hackeado el día de pago

Baumann, una estudiante de la Northern Arizona University en ese momento, acababa de recibir su salario a través de un depósito directo para su trabajo de medio tiempo. Pero después de revisar su cuenta de nuevo en unas pocas horas, vio que estaba vacía. Baumann notó que se había cobrado un cargo de $ 500 en Australia, lo que le pareció extraño considerando que nunca había estado en el extranjero.

"Básicamente, eliminaron todo mi cheque de pago", dice Baumann. "Así que me estoy volviendo loco, porque soy como, '¡Tengo facturas que pagar!'"

Como Matthews, ella llamó a su cooperativa de crédito de inmediato. Baumann describió cuánto dinero faltaba y qué aspecto tenía la transacción en su cuenta. El representante de servicio al cliente confirmó que la transacción fue fraudulenta e inició el proceso de reembolso.

"Afortunadamente, mi cooperativa de ahorro y crédito estaba realmente por encima de todo", dice ella. "Lo manejaron muy bien, me devolvieron mi dinero y volvieron a emitir mis tarjetas en aproximadamente cinco días".

Como fue el caso del banco Matthews, una pequeña institución financiera regional en Oklahoma, la cooperativa de crédito con sede en California de Baumann inició una investigación formal. Los hallazgos no fueron concluyentes, aunque el fraude se haya originado en los servicios de comidas del campus de su escuela, que anteriormente habían visto una serie de casos de robo de identidad.

El fraude sin conexión también causa dolores de cabeza

Thomas Nitzsche, un asesor de crédito de 36 años y gerente de relaciones con los medios en ClearPoint Credit Counseling Solutions, una agencia con sede en Atlanta con oficinas en 15 estados, estaba remodelando su cocina cuando fue golpeado por un fraude de identidad.

"Mi primo estaba trabajando para mí", dice Nitzsche, "y le había autorizado a usar la tarjeta de mi tienda de Lowe para obtener todo lo que necesitaba para la tarea en cuestión. Aproximadamente un mes después, obtuve mi estado de cuenta y noté un montón de cargos extraños por aproximadamente $ 300 cada uno ".

El primo de Nitzsche había estado comprando las tarjetas de regalo de Lowe antes de venderlas en la calle para financiar su adicción a las drogas, que Nitzsche no conocía en ese momento. La tienda no pudo proporcionar a Nitzsche un reembolso a menos que se presionaran los cargos, lo que inicialmente no quería hacer. Pero con un poco de dinero en juego, no podía dejar pasar el incidente y, por lo tanto, autorizó a la tienda a presentar cargos, lo que finalmente llevó a un reembolso completo.

"Usted pensaría que podría confiar en alguien tan cercano como su primo con su tarjeta", dice. "Pero nunca se sabe. Realmente tienes que prestar atención y no dejar cartas con nadie ".

Una valiosa experiencia de aprendizaje.

Matthews, Baumann y Nitzsche reconocen que sus incidentes con el fraude los han vuelto más cautelosos que nunca.

"Ahora doy pasos más proactivos", dice Baumann. “En las estaciones de servicio, en lugar de utilizar débito, ejecuto automáticamente mi tarjeta como crédito para que nadie tenga mi número de PIN. Y nunca guardo mi información en línea cuando los sitios web me piden que guarde mi número de tarjeta para futuras referencias ".

Matthews dice: "Reviso mis cuentas con bastante frecuencia". Destaca la importancia de estar pendiente de transacciones no autorizadas de cualquier tamaño.

“En mi caso, comenzó con compras realmente pequeñas, como $ 2.45 por chicle o lo que sea. Entonces, de repente, te golpean con uno grande ", dice. "Entonces, si puedes atrapar a los pequeños, realmente puedes ahorrarte mucha miseria".

Aunque las instituciones financieras y los minoristas están ocupados luchando contra el fraude, los casos nuevos surgen con mucha frecuencia. Si ha sido golpeado, intente mantener la calma y comunicarse con su proveedor de servicios financieros de inmediato. Lo guiará a través del proceso y hará todo lo posible para recuperar su dinero.

Tony Armstrong es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @tonystrongarm .