Una manera a prueba de tontos de obtener el gasto bajo control

Por James Kinney

Conozca más sobre James en nuestro sitio Pregunte a un asesor

¿Alguna vez te has rascado la cabeza al final del mes, preguntándote a dónde se fue todo el dinero? No estas solo. Incluso muchas personas de altos ingresos se encuentran viviendo más allá de sus posibilidades, inseguras de a dónde fue el dinero. Es posible que tengan una sensación incómoda de que sus gastos se han salido de control y han cobrado vida propia.

Parte del problema es que el gasto es una experiencia muy diferente de lo que solía ser. Los pagos electrónicos nos han separado de nuestro dinero.

Ya no vemos nuestro dinero, no podemos sentirlo. Las restricciones de gasto impuestas por la falta de efectivo físico en nuestra cartera ya no existen. Nunca nos quedamos sin dinero mientras tengamos plástico en las billeteras. Ni siquiera tenemos que ir a una tienda para gastar dinero en cosas que no necesitamos, gracias a Internet.

El resultado es que muchas personas sienten que su dinero (o la falta de él) las controla, en lugar de hacerlo al revés.

No tiene que ser así. Puede recuperar el control sobre su dinero, comenzar a vivir dentro de sus posibilidades y alinear mejor sus gastos con sus prioridades, si implementa un sistema que lo ponga de nuevo en contacto con su dinero.

" MÁS: Investmentmatome te muestra dónde va tu dinero

Descubre a dónde va el dinero.

En primer lugar, sigue tus gastos. La mayoría de las personas no tienen idea de dónde va su dinero. Compran lo que quieren o necesitan cuando lo quieren o lo necesitan, y pagan las facturas a fin de mes. Lo que sea que sobra (generalmente no mucho) va en ahorro. Si no hay suficiente, tal vez dejen que el saldo de la tarjeta de crédito se renueve, ¡solo esta vez, por supuesto!

La buena noticia es que, si bien la tecnología facilita el gasto, también facilita el seguimiento de lo que gastamos. Solo usa una aplicación de presupuesto como Mint o You Need A Budget. (Technophobes puede hacerlo con un lápiz y un libro de contabilidad. Guarde los recibos y anote las compras de cada día, con una columna por separado para cada categoría).

Cualquiera que sea el sistema que utilice, realice un seguimiento de sus gastos durante varios meses. Puede que te sorprenda lo que encuentres. Esto requiere tiempo y disciplina, pero si no sabe a dónde va el dinero, los próximos pasos serán muy difíciles.

Configurar cuentas separadas

Configure una cuenta bancaria exclusivamente para aquellas facturas que se pagan cada mes y son iguales (o casi iguales) todos los meses. Luego deposite suficiente dinero de cada cheque de pago en esta cuenta para cubrir estos gastos y pague desde la cuenta. Tales gastos incluyen: renta o hipoteca; pagos del carro; seguro; impuestos; servicios públicos (registrarse para la facturación de nivel si está disponible); ahorros designados, como para la jubilación o la universidad; y otros gastos fijos, no discrecionales. No debe tener acceso con tarjeta de débito o efectivo a esta cuenta. Se utiliza para nada más que los gastos fijos no discrecionales.

El resto de su dinero se divide en dos cuentas adicionales. Una es la cuenta de gastos. Esta es su cuenta transaccional y se usa para compras de comestibles, restaurantes, entretenimiento, ropa, lavandería, gas, reparaciones menores de automóviles y otros gastos discrecionales. La cantidad de dinero en esta cuenta se determinará en parte por lo que aprendió del seguimiento de sus gastos y en parte por lo que queda después de financiar las otras dos cuentas. Esta es la única cuenta que debe tener una tarjeta de débito asociada.

La tercera cuenta es su cuenta de "gastos ocasionales de grandes multas". El dinero que pone aquí se ahorra para grandes gastos de vez en cuando, como vacaciones, reparaciones en el hogar, facturas médicas o reparaciones importantes de automóviles. Piense detenidamente cuánto dinero necesitará para financiar esta cuenta. Debido a que la naturaleza de estos gastos puede ser impredecible, usted querrá contribuir un poco más al principio para crear un colchón financiero, luego puede recortarlo. Cuando sea el momento de gastar este dinero, transfiera los fondos a la cuenta de gastos.

Vive dentro de tus medios

Ahora, para la parte difícil: disciplina.

Todas las compras bajo este sistema deben hacerse con tarjeta de débito, cheque o pago directo desde la cuenta correspondiente. Deja de usar las tarjetas de crédito por completo. Asegúrese de que sus tarjetas de débito estén configuradas para rechazar una transacción si no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir la compra. Cuando se agote el dinero, espere la próxima infusión de efectivo antes de hacer más gastos discrecionales. Si no ha acumulado lo suficiente en la cuenta de alto costo para tomar las vacaciones con las que ha estado soñando, elija un destino menos costoso.

Este sistema te ayuda a volver a ponerte en contacto con tu dinero. Después de la primera vez que su tarjeta de débito sea rechazada, aprenderá a verificar el saldo bancario antes de comprar comestibles. Si los fondos se están agotando, aprenderá a evitar esos filetes y recoger una hamburguesa. Si sabe que comer afuera significa que no habrá dinero para gasolina en el automóvil la próxima semana, tal vez decida armar un banquete gourmet en su casa. Si sabe que comprar un auto nuevo con un pago de $ 350 significa que habrá $ 350 menos en su presupuesto discrecional cada mes, tal vez usted decida que al viejo cacharro le quedan algunos meses más.

Cambia tu forma de pensar

Quizás lo más importante que puede hacer para mantener su presupuesto en marcha es desarrollar y fomentar una actitud más saludable hacia el dinero. Los sentimientos de privación a menudo llevan a las personas a comprar cosas que no necesitan. Cambia tu forma de pensar.Cuando elige no comprar algo, no se niega a sí mismo, simplemente está eligiendo un propósito diferente para su dinero.

No conduzco un auto de 10 años con 150,000 millas porque me gustan los autos viejos con pintura rayada. De hecho, admiro el nuevo automóvil deportivo convertible de mi vecino, y sé que podría comprarme uno si lo quisiera. En su lugar, decido que preferiría ayudar a mi hijo a pagar la universidad y acumular mi cuenta de jubilación. Esa es mi elección, esas son mis prioridades. No me siento privada. Más bien, me siento cómodo sabiendo que tengo el control de mi dinero y que lo gasto de una manera que es consistente con mis valores, objetivos y prioridades.

Investmentmatome facilita la administración de su dinero con una sola vista de sus finanzas. Registrate gratis.

Imagen a través de iStock.

También podría gustarte:

Encuentra y compara cuentas de ahorro

Nuestras cuentas de ahorro favoritas

Nuestros bancos y cooperativas de crédito favoritos

Encuentra y compara cuentas de cheques

Compare tarifas y cuentas:

• Tarifas de CD
• Guardando cuentas
• Revisando cuentas