El chequeo financiero de cinco pasos |

En cualquier empresa comercial, es tarea del jefe establecer metas, formular una estrategia para cumplirlas y delegar responsabilidad a las personas adecuadas para llevar a cabo esa estrategia. Pero el jefe no puede quedarse sentado concentrándose en sus habilidades de pulgar con la esperanza de que las personas que tienen la responsabilidad de llevar a cabo partes específicas de la estrategia hagan las cosas a tiempo y de la manera correcta. En cambio, el jefe necesita controlar a esas personas periódicamente, controlando el progreso que hacen, los problemas que encuentran y las soluciones que encuentran.

El jefe, en otras palabras, tiene que saber que no hay mucho plan. posibilidad de dar fruto sin un chequeo regular.

Su plan financiero también necesita chequeos regulares. Usted es el jefe cuando se trata de su plan, y es su trabajo establecer metas, formular un plan estratégico para cumplirlas y delegar la responsabilidad de llevar a cabo su plan "contratando" a las personas adecuadas, por ejemplo, un agente de seguros., un banquero, administradores de dinero para manejar sus inversiones, etc.

También es su deber vigilar a estas personas con chequeos regulares para que, al igual que el jefe de nuestro ejemplo original, vean que su plan rinda frutos..

Tiene cinco áreas para cubrir durante su revisión financiera: sus circunstancias personales, su salud financiera, su cartera de inversiones y su paquete de seguro.

Sus circunstancias personales son lo primero. ¿Qué ha cambiado en tu vida en el último año? ¿Te has casado? ¿Divorciado? ¿Tuvo un bebé? ¿Compró una nueva casa? ¿Cambios de trabajo? ¿Estás enfermo? ¿Qué impacto han tenido estos cambios en ti? En aquellos cercanos a ti? ¿Qué cambios esperan ver en el próximo año, con qué impacto?

Una inspección minuciosa de su salud financiera también es importante, comenzando con su presupuesto: la piedra angular de cualquier plan financiero exitoso. ¿Te apegas a tu presupuesto? ¿Ahorras regularmente? ¿Cuánta tarjeta de crédito y otras deudas a corto plazo tiene? ¿Cuánta deuda a largo plazo tiene, incluyendo su hipoteca, su préstamo de automóvil, etc.? ¿Estás pagando demasiado en impuestos? ¿Tu voluntad está actualizada? ¿Su plan de sucesión, si lo hay?

El siguiente paso es medir el rendimiento de su plan financiero. Mirando hacia atrás, ¿dónde estabas hace un año? ¿Qué progreso has hecho desde entonces hacia los objetivos de tu plan financiero? ¿Qué tasas de rendimiento se dio cuenta en su cartera, incluidas cuentas de ahorro, tenencias de acciones y bonos, fondos mutuos y otras tenencias?

De cara al futuro, también debe investigar la combinación de inversiones en su cartera. Teniendo en cuenta los altibajos de los mercados financieros, la buena apuesta es que su propia mezcla ha cambiado en el último año, incluso sin su conocimiento. Si es así, ¿la mezcla actual refleja su apetito por el riesgo? ¿Tus circunstancias? ¿Tu sentido de la economía? ¿Tus esperanzas para el futuro? Lo más importante es que los rendimientos de los activos en la combinación actual probablemente cumplan los objetivos de su plan financiero?

Puede ser divertido controlar su cartera de inversiones, pero los cambios en sus circunstancias personales requieren que controle su seguro. cobertura, también. ¿Sus coberturas cubren adecuadamente los riesgos que enfrenta? ¿Posee suficiente seguro de vida, por ejemplo, para mantener el estilo de vida de su familia si no llega a casa algún día? ¿Su seguro de invalidez se uniría en cuerpo y alma si no pudiera trabajar? ¿Su paquete de propietario le dará suficiente dinero para reemplazar su hogar en caso de incendio?

Si es joven y en los primeros años de su plan financiero, probablemente esté persiguiendo metas a largo plazo, por ejemplo, ahorrar. para los costos universitarios para sus hijos 15 años después, o para su propia jubilación en 30 años, y ha estructurado su cartera de inversiones en consecuencia, con participaciones en acciones de compañías con buenas perspectivas de crecimiento a largo plazo. Ha hecho una apuesta, en otras palabras, que las inversiones que mantenga aumentarán su valor a largo plazo, y no se preocupe demasiado por los altibajos diarios de los mercados. Si eso funciona para usted, un chequeo anual es todo lo que necesita.

Pero, ¿qué pasa si tienes hijos que se van a la universidad a partir de dos años? No está invirtiendo exclusivamente a largo plazo; de hecho, probablemente tengas instrumentos que comenzarán a tirar el dinero en efectivo cuando tus hijos se matriculen, por ejemplo, anualidades, certificados de depósito, tal vez algunos bonos "escalonados" que madurarán durante los años que sus hijos estén ausentes en la escuela.

obligaciones a corto plazo, necesita un chequeo semestral, tal vez incluso un chequeo trimestral una vez que comience a pagar las facturas de la universidad, solo para asegurarse de que sus inversiones permanezcan en una posición adecuada para desembolsar efectivo sin dañar sus metas a largo plazo.

Por razones similares, debe comenzar a recibir chequeos semestrales o trimestrales cuando se acerque a la edad de jubilación, aunque solo sea para asegurarse de que no se quedará sin dinero antes de que termine su tiempo en la tierra. El efectivo es el rey para muchos jubilados, y mientras planifica sus propios años dorados, la tentación es alejar su capital de acciones en bonos, certificados de depósito e inversiones similares casi en efectivo para satisfacer sus necesidades de efectivo y proporcionar un margen de seguridad.

Pero ten dos cosas en mente. En primer lugar, la inflación sigue siendo una amenaza y puede restarle valor al estilo de vida de cualquier persona con un ingreso fijo. En segundo lugar, las personas que se jubilan a los 65 años bien pueden tener 25 años de vida por delante, y para esas personas, las carteras que no contienen tenencias de acciones a largo plazo en absoluto no son necesariamente la mejor idea. De hecho, puede ser un error basar su filosofía de inversión en el temor de que los altibajos de los mercados de acciones le despojen de capital que no puede reemplazar, ya que 25 años es a largo plazo en términos de inversión.

Ponga otro Por cierto, en estos días la reténament no es un acuerdo a corto plazo. Para estar seguro, al ingresar a la jubilación, regálese un chequeo financiero semestral y quizás trimestral. Si muestra que te está yendo bien, es motivo de celebración. Si es lo contrario, el chequeo puede aclarar el problema, y ​​recuerda que una vez que defines un problema, estás a medio camino de solucionarlo. Recuerde, también, que con toda probabilidad, tiene mucho tiempo para que la corrección funcione.