John Hancock Insurance quiere ser su asesor de salud

No solo tu cónyuge quiere que vayas al gimnasio o comas más sano. Ahora también es su compañía de seguros de vida.

John Hancock, que comenzó a ofrecer descuentos en 2015 a los asegurados que ejercen o se hacen exámenes médicos anuales y vacunas contra la gripe, amplió el programa en 2016. Ahora los clientes pueden obtener un Apple Watch por hábitos saludables y obtener recompensas por comprar alimentos saludables.

"La condición física es realmente importante, pero está claro que la mejor receta para una mejor salud es una combinación de actividad y buena nutrición", dice Michael Doughty, presidente de John Hancock Insurance.

La compañía, una subsidiaria de Manulife Financial de Canadá, anunció la expansión de alimentos saludables del programa en abril y el nuevo programa Apple Watch en noviembre de 2016. La opción "Vitalidad" está disponible en la mayoría de los estados en un número cada vez mayor del término de vida y vida universal de John Hancock. productos

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Cómo funciona

Si compra una póliza vinculada con el programa Vitality, sus acciones le permitirán ganar puntos que lo ubicarán en uno de los cuatro niveles: bronce, plata, oro o platino. Los puntos califican a los clientes para obtener descuentos en hoteles, tarjetas de regalo y otros beneficios. Cuanto más alto vaya, más ahorrará en primas, también, hasta un 15% anual. Los puntos se restablecen cada año, por lo que debe continuar con los hábitos saludables para seguir obteniendo descuentos y recompensas.

Con el beneficio HealthyFood, usted gana puntos comprando frutas, verduras, granos integrales y otros alimentos nutritivos en cualquiera de las 16,000 tiendas participantes en todo el país, incluyendo Wal-Mart. Usted desliza una tarjeta cuando compra los comestibles, y los datos van a John Hancock. Además de ganar puntos de vitalidad, también obtiene descuentos o reembolsos de hasta $ 600 al año en sus facturas de comestibles. Y tiene acceso gratuito a la guía de nutrición de la Escuela Friedman de Ciencia y Política de Nutrición en la Universidad de Tufts.

También puede ganar puntos por hacer ejercicio, hacerse un examen de salud anual o recibir una vacuna contra la gripe. Cuando te registres en Vitality, John Hancock te enviará un Fitbit gratuito para realizar un seguimiento de la actividad. También puede realizar un seguimiento del ejercicio con aplicaciones y dispositivos de teléfonos inteligentes como el Apple Watch. Y ahora puedes registrarte para ganar un Apple Watch Series 2.

Para obtener el reloj, usted paga $ 25 más el impuesto a las ventas. Realiza un seguimiento de sus actividades, y cada mes los puntos se destinan a pagar el reloj. El costo de venta al por menor del reloj se extiende a lo largo de 24 meses. Cada mes que cumpla con sus objetivos de actividad, no pagará nada. Si se queda corto un mes, pagará parte o la totalidad de la parte del reloj de ese mes. Al cabo de 24 meses, el reloj es tuyo.

John Hancock dice que una pareja de 45 años que compra cada una $ 500,000 de Protección UL con pólizas de seguro de vida Vitality podría ahorrar alrededor de $ 25,000 en sus tasas de seguro de vida hasta los 85 años, e incluso más si viven más, suponiendo que alcancen el estatus de oro cada año.

Para lanzar el programa en 2015, John Hancock se unió a The Vitality Group, un miembro de Discovery Ltd., una organización de servicios financieros global que ofrece programas de bienestar basados ​​en incentivos a empleadores y aseguradoras de todo el mundo. John Hancock es el único asegurador de vida de EE. UU. Que trabaja con Vitality.

Doughty dice que sus clientes están abrazando el programa. Los asegurados de vitalidad toman un promedio de 9,205 pasos por día, en comparación con los 5,900 pasos diarios tomados por el adulto promedio en los Estados Unidos.

Preocupaciones sobre la privacidad

Los datos personales terminan en las computadoras de las compañías de seguros, que pueden afectar a los consumidores a raíz de las recientes violaciones de datos, incluida la violación masiva del año pasado al gigante de seguros de salud Anthem, en el que los piratas informáticos accedieron a la información de la cuenta de millones de clientes.

Un portavoz de John Hancock dice que no compartirá datos de salud o de alimentos saludables con ninguna otra entidad, excepto para administrar el programa, y ​​ha tomado "garantías técnicas, administrativas y físicas para proteger la información personal de los clientes contra el acceso no autorizado y el uso indebido".

El treinta por ciento de los consumidores en general y el 51 por ciento de los millennials es muy o muy probable que consideren usar un rastreador de actividad y compartir resultados con una aseguradora de vida para obtener recompensas financieras, según el estudio del barómetro de seguros de 2016 del grupo de la industria Life Happens y LIMRA Grupo de investigación y consultoría. Entre los consumidores de todas las edades que ya utilizan un rastreador de actividad, el porcentaje sube al 65%.

Cambiando la conversación

Esto viene en medio de la caída de las ventas de seguros de vida. Solo el 44% de los hogares estadounidenses posee un seguro de vida individual, un mínimo de 50 años, según LIMRA.

"Hay una desconexión entre las personas que necesitan un seguro de vida y comprarlo", dice Doughty. "Siempre está en la lista de personas, pero nunca llega a la cima".

Él dice que el programa Vitality hace que los seguros de vida sean divertidos. Una parte popular del programa es la posibilidad de obtener pequeños beneficios durante todo el año. Después de completar un objetivo a corto plazo, como 10 entrenamientos, por ejemplo, puede girar una rueda en una aplicación para ganar un premio, como una tarjeta de regalo de Starbucks.

El programa le valió a John Hancock el visto bueno de la firma global de asesoría e investigación Celent como Aseguradora Modelo del Año 2016 para la innovación y el uso de tecnologías emergentes.

La opción Vitality "cambia la conversación" sobre el seguro de vida, dice Tom Scales, director de investigación de Celent sobre prácticas de seguros de vida y salud en América del Norte. En lugar de hablar sobre su muerte, dice: "Le preguntan: '¿Cómo podemos ayudarlo a vivir de manera más saludable y prolongar su vida?'"

Actualizado el 21 de noviembre de 2016.