Cómo encontrar efectivo 401 (k) perdido (y otro dinero no reclamado)

El número de personas que pierden la pista de su 401 (k) "aumentará significativamente en los próximos 10 o 20 años".

Y la cantidad de personas que pierden la pista de su 401 (k) “aumentará significativamente en los próximos 10 o 20 años”, dice Terry Dunne, director gerente de Millennium Trust, una compañía de servicios financieros con sede en Illinois que proporciona custodia Servicios a cuentas individuales. Eso es gracias a la Ley de Protección de Pensiones de 2006, que alienta a las empresas a inscribir automáticamente a los trabajadores en 401 (k) u otros planes de jubilación patrocinados por el empleador, dice Dunne.

Un factor potencial más: la tasa de aumento de empleo en la carrera temprana está aumentando constantemente. Un análisis de LinkedIn de 2016 encontró que los miembros que se graduaron entre 2006 y 2010 tenían un promedio de 2.9 empleos en sus primeros cinco años de empleo, en comparación con los 1.6 empleos de los trabajadores que se graduaron entre 1986 y 1990.

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Consultar bases de datos de beneficios de jubilación perdidos

Si no tiene la suerte de encontrar su 401 (k) con su antiguo empleador, tal vez su empleador ya haya cerrado su negocio o haya sido comprado por otra compañía, hay algunos lugares más para verificar.

Si se vendió su antigua empresa, comuníquese con el departamento de recursos humanos del nuevo propietario de la empresa. También pruebe el Registro Nacional de Beneficios de Jubilación No Reclamados, un sitio web gratuito fundado hace más de dos décadas por PenChecks Trust para ayudar a localizar a los participantes del plan que han abandonado el radar.

Incluso si su empresa ya no existe, su dinero todavía existe. Verifique la base de datos de planes abandonados que mantiene el Departamento de Trabajo de los EE. UU. Para rastrear al administrador actual de su efectivo. Si los beneficios de jubilación fueran a través de un plan de pensiones tradicional para una compañía que ya no existe, pruebe la base de datos de pensiones no reclamadas de la US Guaranty Corp. de Estados Unidos.

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Mira los sitios web de dinero no reclamados del estado

Mientras busca el dinero de su jubilación, también puede verificar si hay alguna otra masa perdida. Cuando la enfermera Mary Pitman de Florida realizó una búsqueda aleatoria en Missingmoney.com, una base de datos mantenida por la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada, encontró $ 2,500 en acciones que quedaron cuando su padre murió.

"Me convertí en un creyente muy rápido", dice Pitman, quien escribió "El pequeño libro del dinero perdido" para ayudar a otros a encontrar dinero perdido. El grupo de administradores de propiedades no reclamadas también mantiene unclaimed.org, que señala a los usuarios las bases de datos de efectivo perdido que se entregan a tesorerías estatales individuales.

Realice una búsqueda en función de los estados donde una vez vivió o trabajó para encontrar el dinero que se le debe. La mayoría de los planes 401 (k) faltantes no se entregarían a un estado, dicen los funcionarios, pero las acciones adquiridas de la compañía, las cuentas bancarias olvidadas, los cheques de sueldo sin cobrar o los depósitos de servicios públicos generalmente se entregan a los bonos del estado. Solo en 2015, según la NAUPA, se entregaron $ 7.8 mil millones en dinero perdido a los estados.

¿Lo encontré? Hacer el rollover 401 (k)

Una vez que haya encontrado su 401 (k), ¿qué hace con él?

"Lo mejor que puede hacer para no perder su cuenta de jubilación es transferirla al plan 401 (k) de su nuevo empleador", dice Pitman. Entonces sus ahorros, viejos y nuevos, estarán en un solo lugar.

Pero un 401 (k) podría venir con opciones de inversión limitadas o tarifas más altas. Para evitar esto, puede considerar transferir el efectivo a una cuenta IRA tradicional o Roth. Una cuenta IRA tradicional mantendría su dinero con impuestos diferidos; una cuenta IRA Roth le exigiría que pague impuestos sobre el monto transferido, pero sin impuestos deducidos cuando lo retire en la jubilación.

Y la próxima vez que cambie de trabajo, no olvide empacar su 401 (k) con usted."Es su dinero: cuanto más espere entre los trabajos, más difícil y turbio será encontrarlo", dice Preovolos.