Estabilidad financiera en California: los costos crecientes y la caída de la señal de ingresos necesitan más seguros de vida

Todos quieren estar preparados financieramente para el futuro, pero los cambios en el panorama económico hacen que sea un reto para muchos californianos salir adelante.

Un estudio de Investmentmatome descubrió que, después de ajustarse a la inflación, las familias en California ganan menos ingresos al afrontar los costos cada vez mayores de la vivienda y la matrícula. La tasa nacional acumulada de inflación de 2000 a 2013 fue del 35,3%, según la Oficina de Estadísticas Laborales, pero los ingresos de los hogares en California no se han mantenido.

Los hogares de California ganan un 7,8% menos, después de contabilizar la inflación, que en 1999. Además, los costos de propiedad de vivienda aumentaron un 11,7% de 2000 a 2013.

A medida que aumentan los costos de vida, los californianos deben considerar la reevaluación de su cobertura de seguro de vida para asegurarse de que sea adecuada. "Dado el mosaico de vidas de [los consumidores], como muchos asuntos financieros, las necesidades deben revisarse y reevaluarse periódicamente", incluido el seguro de vida, dice Charles R. Roberts, presidente y CEO de Financial Freedom Planners en Richmond, Virginia.

Idealmente, las familias deberían estar en un terreno financiero tan sólido que no estén entre las personas que necesitan un seguro de vida, dice Roberts. "Sin embargo, es absolutamente crítico durante los períodos de tiempo en que los clientes tienen una familia en crecimiento y no han tenido tiempo suficiente para ahorrar y construir activos", dice.

La caída de los ingresos familiares en California

Los residentes en algunas áreas de California han disfrutado de un aumento en los ingresos anuales, que registraron el mayor incremento, más del 20%, en West Sacramento de 1999 a 2013. Otros lugares también recibieron un impulso: los residentes de Lincoln, una pequeña ciudad cerca de Sacramento, vieron un aumento del 14% en los ingresos anuales, y los de Clovis obtuvieron el 10%.

Pero en promedio y teniendo en cuenta la inflación, el ingreso anual de los hogares cayó 7.8% en California. Los residentes en las ciudades más afectadas de Palm Desert y Westminster vieron caer sus ingresos en un 24%.

Ingreso Anual del Hogar

Los datos, de 1999-2013, están ajustados por inflación.

Aumento de los costos de propiedad de vivienda.

Además de llevarse a casa menos paga, muchas familias de California luchan contra el aumento dramático de los costos de propiedad de la vivienda. El mayor aumento en los costos de propiedad de vivienda se registró en Lincoln, que registró un aumento del 39% entre 2000 y 2013, y en West Sacramento, que vio cómo los costos de la vivienda aumentaron un 38% en el mismo período.

Si bien West Sacramento y Lincoln también son las dos ciudades de California con el aumento más alto en ingresos, esos aumentos han sido superados significativamente por los costos de la vivienda.

Afortunadamente, en algunas ciudades de California, los costos de propiedad de vivienda disminuyeron un poco durante el mismo período. El costo de la propiedad de vivienda bajó casi un 11% en Bell Gardens y alrededor de un 6% en Santa Mónica.

Costos de propiedad de vivienda

Los datos, de 2000-2013, están ajustados por inflación.

La educación universitaria cuesta el mejor promedio nacional

No son solo los costos de vivienda los que estiran a las familias de California cada vez más escasas. De 2000 a 2014, la matrícula universitaria se disparó. Al ajustarse a la inflación, la matrícula en la Universidad Estatal de California aumentó un 183%, mientras que la matrícula en la Universidad de California experimentó un asombroso salto del 204%.

Si bien la educación universitaria se ha vuelto más cara en todo el país en los últimos 15 años, los aumentos en California superan con creces el promedio nacional. La matrícula y las tarifas en las universidades públicas de cuatro años aumentaron un 87,3% respecto de 2000 y 2013, según el College Board. Estos costos crecientes de educación superior significan que las familias de California necesitan ahorrar aún más para enviar a sus hijos a la universidad.

Lo que esto significa para la cobertura del seguro de vida.

¿Cómo se vincula el cambiante panorama económico de California con los seguros de vida? Los asegurados que compraron un seguro de vida hace unos 15 años deberían volver a evaluar su cobertura, ya que puede que ya no sea suficiente. Con muchas familias que enfrentan gastos más altos y menores ingresos, puede ser necesario comprar más cobertura.

Para aquellos que acaban de comprar una nueva póliza de seguro de vida, considere los pasajeros, que pueden agregar características de cobertura. Una opción es una cláusula adicional de costo de vida, que garantiza que el pago del seguro de vida a sus beneficiarios aumenta según el Índice de precios al consumidor.

Otra opción es una opción de compra de política. Esto le permite comprar más cobertura en el futuro sin tener que hacer otro examen médico de seguro de vida. Comuníquese con su agente o compañía de seguros de vida para obtener detalles sobre los pasajeros, las ventanas de compra y los límites de edad.

Compare las cotizaciones una al lado de la otra con la herramienta de seguro de vida de Investmentmatome

Costos de vivienda de California y datos de ingresos

Desplácese por la tabla para ver los datos de los 207 lugares analizados, en 2013 las cifras ajustadas por inflación.

Metodología

Investmentmatome analizó 207 lugares en California con poblaciones de más de 40,000.

Ingresos y costos de propiedad de vivienda: Utilizamos datos de la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo de los Estados Unidos para el cambio ajustado a la inflación de 1999-2013 en el ingreso medio de los hogares y el cambio ajustado a la inflación de 2000-2013 en los costos medios de propiedad de vivienda para las familias.

Costos de la universidad: Calculamos los cambios de 2000-2013 en la matrícula pública promedio nacional de cuatro años y las tarifas con datos del College Board. El cambio de 2000-2013 en la matrícula de UC y CSU proviene de sus sitios web.

Jeffrey Chu es un analista que cubre seguros para Investmentmatome .

La escritora del personal Emily Starbuck Crone contribuyó a este artículo.

Pasadena, California, imagen vía iStock.