Estabilidad financiera en Arizona: los crecientes costos señalan la necesidad de más seguros de vida

Las familias de Smart Arizona hacen que sea una prioridad planificar para el futuro, especialmente cuando se trata de sus finanzas. Pero el aumento del costo de la vida puede significar que muchos no están tan preparados como piensan.

Un análisis de Investmentmatome encontró que el ingreso familiar de las familias de Arizona no está al ritmo de la inflación. La tasa nacional de inflación acumulada de 2000 a 2013 fue del 35,3%, lo que superó el crecimiento de los ingresos medios de los hogares, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Para empeorar las cosas, los costos de propiedad de vivienda en Arizona aumentaron 4.9% en ese tiempo. La tendencia en los costos de la educación superior ha sido aún más dolorosa, ya que el precio para asistir a una de las universidades públicas del estado se ha triplicado a lo largo de los 13 años.

Sume todos estos cambios y la planificación financiera se vuelve más crucial que nunca. Es posible que los padres con seguro de vida deban considerar agregar más cobertura, por lo que la política no se queda corta y deja a sus seres queridos financieramente vulnerables.

Descenso en el ingreso familiar

Desafortunadamente, muchos hogares de Arizona vieron que los ingresos medios aumentaron más lentamente que la inflación de 1999 a 2013. Los ingresos aumentaron más rápido que la inflación en solo nueve de las 62 ciudades y pueblos más grandes de Arizona.

Los hogares en New Kingman-Butler, un lugar pequeño y no incorporado en el noroeste del estado, fueron los más afectados: el ingreso medio cayó un 28,6%. En general, el ingreso medio de los hogares de Arizona se redujo 8.7% después de ajustar la inflación de 1999 a 2013.

Pero hubo excepciones. Los hogares en la ciudad de Maricopa, en el área de Phoenix, vieron lo contrario: un aumento del 54,5% en el ingreso medio de los hogares.

Ingreso Anual del Hogar

Los datos, de 1999-2013, están ajustados por inflación.

El aumento de los costos de propiedad de vivienda

El costo de ser propietario de una vivienda ha aumentado incluso más rápido que la inflación general. De 2000 a 2013, los costos de propiedad de vivienda ajustados a la inflación de Arizona, que incluyen impuestos hipotecarios, de bienes raíces, seguros de vivienda y servicios públicos, aumentaron 4.9%. Esta cifra varía dramáticamente dependiendo de la ubicación. Los de Valencia West, en el condado de Pima, han visto los mayores aumentos en los costos: 83.1%, una tasa casi 17 veces mayor que el promedio del estado. Mientras tanto, los propietarios de viviendas en New Kingman-Butler pagaron un 24,4% menos en costos de vivienda.

Costos de propiedad de vivienda

Los datos, de 2000-2013, están ajustados por inflación.

Los aumentos de matrícula superan el promedio nacional.

Un diploma universitario también afectará más su cuenta bancaria. Según el College Board, de 2000 a 2013, la matrícula y las tarifas para universidades públicas de cuatro años en el estado aumentaron 87.3% en todo el país.

Aunque sustancial, este aumento palidece en comparación con lo que sucedió en Arizona: en 2013, los estudiantes pagaban tres veces más para asistir a la universidad que en 2000.

Los aumentos de matrícula ajustados por inflación para algunas universidades son superiores al 200%, desde un salto del 227.7% en la Universidad de Arizona hasta un aumento del 215.4% en la Universidad del Estado de Arizona y un aumento del 207.1% en la Universidad del Norte de Arizona. En el 2000, los estudiantes de la Universidad del Estado de Arizona pagaron $ 2,344 en matrícula y cuotas. Los que asistieron a la escuela 13 años después pagaron $ 10,002 al año.

Para cubrir futuros aumentos, los asegurados de seguros de vida deben volver a evaluar su cobertura. Aquellos que compraron un seguro de vida hace 15 años ahora podrían tener un seguro insuficiente debido a la caída de los ingresos y al aumento de los costos.

Jinetes de seguros de vida

Existen algunas reglas básicas que pueden ayudarlo a determinar la cantidad de seguro de vida que necesita. En general, sume sus obligaciones financieras actuales y futuras (como la hipoteca, el reemplazo de ingresos y la matrícula universitaria) y reste sus activos (como los ahorros y el seguro de vida existente).

Si necesita un seguro de vida y está comprando una nueva póliza, considere una cláusula de costo de vida. Este complemento garantiza que el pago del seguro de vida aumentará según el Índice de Precios al Consumidor.

Otro corredor común es una opción de compra de póliza. Esto le permite comprar más cobertura en el futuro sin tomar otro examen médico de seguro de vida. Comuníquese con su agente o compañía de seguros de vida para obtener detalles sobre los pasajeros, las ventanas de compra y los límites de edad.

Compare las cotizaciones una al lado de la otra con la herramienta de seguro de vida de Investmentmatome

Costos de vivienda de Arizona y datos de ingresos

Desplácese por la tabla para ver los datos, en 2013 cifras ajustadas por inflación, para los 62 lugares analizados.

Metodología

Investmentmatome analizó 62 lugares en Arizona con más de 9,000 residentes.

Ingresos y costos: Utilizamos datos de la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo de los Estados Unidos para el cambio ajustado a la inflación de 1999-2013 en el ingreso medio de los hogares y el cambio ajustado a la inflación de 2000-2013 en los costos medios de propiedad de vivienda para las familias.

Costos de la universidad: Calculamos el cambio de 2000-2013 en la matrícula pública promedio nacional de cuatro años y las tarifas con los datos del College Board. Los aumentos de matrícula y cuotas en la Universidad del Estado de Arizona, en la Universidad del Norte de Arizona y en la Universidad de Arizona entre 2000 y 2013 provienen de sus sitios web.

Jeffrey Chu es un analista que cubre seguros para Investmentmatome.

Imagen a través de iStock.