Seis consejos de educación financiera para personas mayores

Abril es el mes de la educación financiera, y es importante que los adultos mayores piensen en la mejor manera de proteger y preservar sus activos. Sin embargo, hablando de alfabetización, de la misma manera que no nos enseñamos a leer y escribir por nuestra cuenta, pocos de nosotros tenemos tiempo para aprender sobre finanzas personales por nuestra cuenta. La mayoría de los adultos mayores necesitan un asesor de confianza que pueda llevarlos a través de los conceptos básicos y, con suerte, guiarlos hacia una comprensión más profunda. Lo que escribí a principios de este año sobre cómo elegir un asesor financiero sigue siendo válido; Es un primer paso esencial.

Aquí hay algunos otros puntos que los asesores financieros creen que debe recordar:

1. Sepa dónde va su dinero

Tracy Ann Miller, de Red River Advisors, reconoce que el 65% de los estadounidenses no tiene un presupuesto. Pero no a sus clientes. “Le digo a mis clientes todo el tiempo, es el primer paso para poner sus finanzas en orden. No puede planificar para el futuro si no sabe a dónde va su dinero hoy ".

2. No apresure sus beneficios del Seguro Social

"La mayoría de las personas piensan que llegan a la jubilación y luego comienzan a dibujar el Seguro Social", dice Miller. “¡No tan rápido!” - Buen consejo. Consulte mi blog Investmentmatome sobre cómo aprovechar al máximo la Seguridad Social. Luego juegue con el Evaluador de Beneficios de la Seguridad Social de T. Rowe Price para obtener información sobre el tiempo, la inflación y los ajustes del costo de vida.

3. Reevaluar esos lazos de confianza.

Esther Szabo, de KK Wealth Advisors, entiende “la atracción de bonos como inversiones seguras, especialmente para las personas mayores; Los bonos del Tesoro de EE. UU. Se consideran el tipo de bono más seguro ”. Los valores de los bonos aumentaron debido a las tasas de interés más bajas y una economía inestable desde 2008, y se beneficiaron a medida que la Reserva Federal impulsó los precios de los bonos con su programa de flexibilización cuantitativa. "En algún momento, sin embargo, las tres situaciones cambiarán", advierte; "Cuando esto suceda, los adultos mayores que son demasiado pesados ​​en los fondos de bonos verán cómo descienden los valores del capital".

Su consejo: asegúrese de que sus fondos estén diversificados y de que las fechas de vencimiento de los bonos estén escalonadas; sea ​​realista acerca de si sus gastos de manutención totales podrían generar una caída en el valor.

4. No esperes magia del mercado.

Amamos nuestras inversiones, pero somos demasiado viejos para los cuentos de hadas. Dana Anspach, CFP, de Sensible Money nos recuerda: “El riesgo y el retorno son dos caras de la misma moneda. ¿Qué pasa con las devoluciones del 8% que se anuncian en el periódico? Siempre hay una trampa. Tal vez su dinero está atado durante 15 años. Tal vez obtenga un 8% el primer año, pero una baja rentabilidad posterior y su dinero estará atado durante diez años… He visto a muchas personas mayores aprender de la manera más difícil. Casi todas las veces es porque creen en una historia de grandes inversiones que un vendedor inteligente les da la vuelta ".

5. Cuidado con los extraños amigos

"Debido a que los adultos mayores a menudo son vistos como marcas fáciles por aquellos a quienes les gustaría separarlos de su dinero, es importante que cualquiera que vigile los asuntos de una persona mayor permanezca atento", explica Devanshu L. Modi, Esq., De El bufete de abogados con sede en Florham Park, NJ, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. El sitio web de Modi describe estos cuatro signos de advertencia en detalle:

• Confuso doble charla - ideas complejas que incluso los amigos más jóvenes no pueden entender.
• Presión para firmar un documento inmediatamente, antes de una revisión adecuada.
• Amistad excesiva - Llamando al cliente sin cesar, llevándolos a almorzar.
• No hay rastro de papel - No hay declaraciones en el correo, detalles desconocidos que salen a la superficie.

La autodefensa financiera de la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado para Personas Mayores amplía estos conceptos aún más.

6. estar preparado

Finalmente, no se extienda tan delgado que no pueda manejar lo inesperado. Miller dice: "Todos hemos escuchado la regla: deberías tener tres meses de gastos a la mano. Eso es lo que recomiendo para mis clientes, pero si no puede llegar allí, comience en algún lugar. Guarde mil dólares a un lado, así que si tiene un accidente o un problema con el automóvil, tiene algo en lo que apoyarse ".

¡Y comience con ese presupuesto!

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