La brecha de conocimiento de la inversión en línea: Encuesta sobre alfabetización de inversiones de 2013

Está ampliamente documentado que muchos estadounidenses desconocen los principios críticos de finanzas personales a nivel de escuela secundaria, pero ¿qué sucede cuando se trata de los conceptos básicos de la inversión en línea? La Encuesta de alfabetización de inversiones de InvestingNerd 2013 muestra una brecha de conocimiento alarmante cuando se trata de conceptos y estrategias de inversión básicos entre los adultos estadounidenses.

Índice:

• Introducción y resumen ejecutivo
  • Resultados clave
• Desglose de los resultados de la encuesta
  • Cuentas de corretaje
  • Cuotas 401 (k)
  • Precio y costo de invertir
  • Razones por las que los estadounidenses no invierten
  • Velocidad de ejecución comercial
• Antecedentes: El estado del analfabetismo financiero hoy
  • ¿Por qué es importante invertir en alfabetización?
• Conclusión
  • Recursos adicionales
  • Metodología
  • Referencias

Introducción y resumen ejecutivo

La encuesta de conceptos básicos de inversión de InvestingNerd, realizada en febrero de 2013 en una muestra representativa a nivel nacional de 869 adultos estadounidenses, encuentra que el conocimiento general es peor que lo que se sabía anteriormente, y que los estadounidenses desconocen varios conceptos básicos de la inversión en línea.

Si bien muchas encuestas recientes [i] se han realizado sobre temas de ahorro y gasto en deuda de consumidores, crédito, hipotecas, presupuestos y planificación financiera, [ii] se han realizado muchas menos prácticas de inversión. [Iii] Para agregar a la conversación, InvestingNerd investigó si el conocimiento sobre la inversión en línea también estaba contribuyendo a esta creciente epidemia.

Resultados clave:

La Encuesta 2013 sobre el conocimiento de la inversión de InvestingNerd reveló estos 5 hallazgos críticos sobre la forma en que los estadounidenses de hoy piensan sobre la inversión en línea:

1. Mala comprensión de las cuentas de inversión: 4 de cada 5 estadounidenses (81.4%) encuestados no pudieron identificar correctamente el tipo de cuenta que se abrirá para poder negociar acciones en línea.
2. Tasas 401 (k) muy subestimadas: 9 de cada 10 estadounidenses (92.6%) subestimaron dramáticamente las tarifas totales de 401 (k) que el hogar promedio pagará en el transcurso de su vida. Más de la mitad pensaba que menos de $ 50,000 en tarifas se acumularían, pero la realidad es más de $ 150,000 por hogar.
3. Mensajes mixtos en el precio de los inversores actuales: Si bien la mitad de los inversionistas en línea actuales (50.3%) mencionaron los precios bajos como el factor más importante para ellos al elegir un corredor en línea, solo 1 de cada 10 inversionistas en línea actuales (11%) siguió sus propios consejos al comparar los costos en todas las cuentas.
4. El miedo a invertir entre los no inversores: Un poco más de la cuarta parte de los que actualmente no invierten en línea dicen que no invierten debido a la incertidumbre sobre cómo comenzar (13.6%) o la aversión al riesgo (12.8%).
5. Pagar demasiado por la ejecución comercial: Aunque la mayoría de los encuestados (82.9%) dijo que no pagaría extra para que la velocidad de ejecución de operaciones se redujera en 1 segundo, el hecho es que muchos ya lo hacen sin darse cuenta. Un estudio reciente de InvestingNerd encontró que los inversores podrían estar recibiendo ejecución de calidad a una fracción del costo en una correduría de descuento. [Iv]

Resultados: Desglosando los datos de la encuesta

Esta sección proporciona un desglose de los datos de la encuesta por pregunta.

1. Mala comprensión de las cuentas de corretaje en línea:

Un poco menos de 1 de cada 5 estadounidenses (18.6%) encuestados pudo identificar correctamente el tipo de cuenta que se necesita para abrir para operar con acciones en línea, con un 27.3% diciendo que no sabían, y el resto identificando los tipos de cuentas incorrectos.

La encuesta planteó esta pregunta para obtener un sentido de la terminología básica de inversión: "Si quisiera negociar acciones en línea, ¿cuál de estas cuentas podría usar para hacerlo?"

La respuesta correcta es "cuenta de corretaje".

Respuestas de la siguiente manera:

Desglose de la respuesta completa:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
Cuenta de ahorros	8.2%	69
Cuenta de certificado de depósito (CD)	2.1%	18
Cuenta de corretaje	18.6%	157
Cuenta del mercado monetario	6.2%	52
Todas las anteriores	7.6%	64
Ninguna de las anteriores	13.3%	112
No lo sé	27.3%	230
Total		844

1. Cuotas de vida muy subestimadas de 401 (k):

Aproximadamente 9 de cada 10 estadounidenses (92.6%) subestimaron dramáticamente las tarifas totales de 401 (k) que el hogar promedio pagará en el transcurso de su vida. Más de la mitad pensaba que menos de $ 50,000 en honorarios se acumularían, pero la realidad es más de $ 150,000 por hogar.

La encuesta de InvestingNerd planteó esta pregunta para comprender cuánto saben los estadounidenses sobre las tarifas completas asociadas con los planes 401 (k): “¿Cuánto pagará el hogar estadounidense promedio con 2 adultos que trabajan en tarifas 401 (k) durante el transcurso de su vida? ? ”

La respuesta correcta es que los honorarios relacionados con 401 (k) pueden costar al hogar promedio hasta $ 155,000 en el transcurso de su vida, como se encontró en un reciente estudio de costos ocultos de retiro de Demos (el 5^th responde abajo). [v]

Respuestas de la siguiente manera:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
Menos de $ 10,000	38.1%	298
Entre $ 10,000 y $ 50,000	32.8%	257
Entre $ 50,000 y $ 100,000	13.8%	108
Entre $ 100,000 y $ 150,000	7.9%	62
Entre $ 150,000 y $ 200,000	3.3%	26
Más de $ 200,000	4.1%	32
Total		783

Mensajes mixtos en el precio de los inversores:

Si bien la mitad de los inversionistas en línea actuales (50.3%) mencionaron los precios bajos como el factor más importante para ellos al elegir un corredor en línea, solo 1 de cada 10 inversionistas en línea actuales (11%) siguió sus propios consejos al comparar los costos en todas las cuentas.

Este hallazgo combinó respuestas de dos preguntas únicas de la encuesta, cuyas respuestas son las siguientes. Cuando se les preguntó qué factor les preocupa más al seleccionar una cuenta de corretaje, los inversores dijeron de manera abrumadora los bajos precios y las tarifas. Sin embargo, la realidad no se alineó con esta preferencia, y la mayoría de los inversionistas con cuentas dijeron que obtuvieron su cuenta por una razón más que un bajo costo.

3.1) Primera pregunta planteada a los inversores actuales en línea: "¿Cómo seleccionó la última cuenta de corretaje en línea que abrió?"

Respuestas de la siguiente manera:

Desglose de la respuesta completa:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
Una recomendación personal	26.2%	69
Reputacion de la compañia	22.4%	59
Anuncio de la empresa	6.5%	17
Comparando costos a través de múltiples corretajes en línea	11.0%	29
Alguien más me abrió la cuenta.	16.3%	43
No lo sé ni lo recuerdo	9.9%	26
Otro	7.6%	20
Total		263

3.2) Segunda pregunta planteada a todos los encuestados: "Si decide abrir una nueva cuenta de corretaje en línea para administrar sus inversiones, ¿cuál de las siguientes sería la más importante para usted al elegir una cuenta?"

Respuestas de la siguiente manera:

Desglose de la respuesta completa:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
Bajos precios y tarifas	50.3%	400
Atención al cliente 24/7	9.7%	77
Software de análisis de stock	4.9%	39
Servicios de investigación e informes.	9.7%	77
Ramas fisicas	3.0%	24
Operaciones en tiempo real	6.7%	53
Oficios asistidos por el corredor	8.6%	68
Transacciones telefónicas automatizadas	0.5%	4
Otro	6.7%	53
Total		795

Preocupaciones sobre la inversión entre los no inversores:

Un poco más de la cuarta parte de los que actualmente no invierten en línea dicen que no invierten debido a la incertidumbre sobre cómo comenzar (13.6%) o la aversión al riesgo (12.8%).

Pregunta formulada a los encuestados que actualmente no invierten en línea: "Sin incluir los ahorros de jubilación que pueda tener, ¿cuál es la razón principal por la que actualmente no invierte dinero en línea?"

Respuestas de la siguiente manera:

Desglose de la respuesta completa:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
No sabría cómo empezar	13.6%	81
No quiero arriesgarme a perder dinero	12.8%	76
No quiero pasar el tiempo para hacerlo	3.7%	22
No tengo suficiente dinero para invertir	39.3%	234
Invierto mi dinero usando un asesor financiero o un agente de bolsa.	20.5%	122
No lo sé	6.2%	37
Otro	3.9%	23
Total		595

1. Pagar demasiado por la ejecución del comercio:

Aunque la mayoría de los encuestados (82.9%) dijo que no pagaría extra por una velocidad de ejecución de comercio más rápida en un segundo, el hecho es que muchos ya lo hacen sin darse cuenta. Un reciente estudio de ejecución comercial de InvestingNerd encontró que los inversores podrían estar recibiendo una ejecución de calidad a una fracción del costo en una correduría de descuento. [vi]

Pregunta planteada a todos los encuestados: “Muchos inversionistas mencionan la velocidad y la calidad de la ejecución comercial como factores importantes a considerar al elegir un corredor. ¿Cuál es el máximo extra que pagaría para que sus operaciones se ejecuten 1 segundo más rápido?"

Respuestas de la siguiente manera:

Desglose de la respuesta completa:

Opción de respuesta:	%	Recuento de respuestas:
Nada - un segundo no me importa	82.9%	659
$ 1.00 por canje	10.1%	80
$ 2.00 por canje	3.6%	29
$ 5.00 por canje	2.3%	18
$ 10.00 o más por comercio	1.1%	9
Total		795

Antecedentes: El estado del analfabetismo financiero

Existe una epidemia generalizada de analfabetismo financiero en los Estados Unidos hoy en día, y está creciendo. [Vii] A pesar del compromiso gubernamental y sin fines de lucro en los últimos años, así como el aumento de varios planes de estudios de educación financiera obligatorios en las escuelas secundarias, el estado general del personal La educación financiera todavía se está quedando atrás de las expectativas.

Desde las ONG hasta el gobierno federal, las finanzas personales se identifican cada vez más como una prioridad distinta por la que vale la pena trabajar. De hecho, en mayo de 2012, la Casa Blanca publicó un informe que describía tanto los problemas como los cursos de acción a tomar para empoderar a los consumidores a tomar mejores decisiones financieras. El informe de la Casa Blanca dice:

“Los bajos niveles de capacidad financiera son evidentes en los EE. UU. Una encuesta a los estadounidenses de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) de 2009 reveló que aproximadamente la mitad reportan problemas para mantenerse al día con los gastos mensuales, no tienen dinero ahorrado para emergencias y no ahorran para la jubilación … La investigación muestra que los bajos niveles de educación financiera están asociados con altos niveles de endeudamiento, menor acumulación de riqueza y menos ahorros para la jubilación ". [viii]

Varios conjuntos de datos recientes apuntan, en particular, a la mala educación financiera de la generación milenaria de hoy.

Por qué es importante invertir en la alfabetización: un pilar de las finanzas personales

Dado que no se ha realizado mucha investigación específicamente sobre el alcance y el rol de invertir el conocimiento como un subtema dentro de la comprensión de la planificación financiera estadounidense, InvestingNerd quería aprender más sobre las suposiciones que los adultos sostienen sobre las mejores prácticas en la gestión de inversiones.

La alfabetización en finanzas personales y la alfabetización en inversiones están claramente interrelacionadas, son temas que se superponen y, en todo caso, investigaciones recientes han demostrado que tener una buena comprensión de una puede mejorar el conocimiento práctico de la otra.

Esta interrelación parece ir en ambos sentidos: no solo la educación en finanzas personales puede mejorar el conocimiento de los inversionistas, sino que una comprensión sólida de los principios de inversión puede ayudar a todos a comprender diversos aspectos de las finanzas personales. Por ejemplo, los resultados de la reciente encuesta financiera Jump $ tart indicaron que:

"Los estudiantes de secundaria que habían jugado el Juego de la Bolsa obtuvo mejores calificaciones en la prueba que aquellos que habían tomado un curso de finanzas personales, y no solo en inversiones, sino en todos los aspectos de la prueba, incluido el crédito.Los expertos creen que el juego, que les da a los estudiantes $ 100,000 hipotéticos para invertir en una cartera en línea, funciona porque es práctico y está relacionado con los eventos actuales ". [ix]

Juego de la Bolsa de Valores de la Fundación SIFMA les da a los estudiantes la oportunidad de invertir $ 100,000 hipotéticos en una cartera en línea. [x] Alternativamente, muchos de los corredores en línea más importantes de hoy ofrecen simuladores gratuitos del mercado de valores y juegos de comercio virtual para que los inversores novatos puedan tener una idea de lo que pueden ganar o perder antes buceando con su propio dinero real. [xi]

Otros recién llegados al mundo de los juegos de inversión incluyen tanto Tykoon como JA Finance Park, una colaboración de Capital One y la ONG Junior Achievement. Probablemente habrá muchos más por venir como parte de esta tendencia creciente.

Conclusión

¿Dicha gamificación de la inversión en línea ayudará a elevar los niveles de alfabetización financiera y de inversión? Hay muchos juegos y simuladores en línea en el mercado que pueden ayudar a los inversores novatos y jóvenes planificadores financieros a obtener una ventaja, aprendiendo sobre la inversión a través de juegos y simulaciones de juego sin los riesgos asociados.

Si bien no existe una única bala de plata en la educación financiera, cada vez es más importante brindarles a los adultos jóvenes que invierten en educación y experiencia práctica tan pronto como sea posible en el proceso de aprendizaje. Esto proporcionará la mayor esperanza para aumentar la inversión y la educación financiera a lo largo de la edad adulta, permitiendo una mejor planificación financiera para la vida.

Metodología de la encuesta

La Encuesta de alfabetización de inversiones de InvestingNerd 2013 examinó el conocimiento, las suposiciones y la confianza de los inversores desde múltiples ángulos para comprender cómo piensan los inversores minoristas sobre las cuentas de inversión en línea. Los resultados de los encuestados mostraron agujeros importantes en estas 5 áreas clave de conocimiento, comprensión y comprensión financiera:

1. Captar conceptos y estrategias básicos de inversión.
2. Saber elegir una cuenta de corretaje.
3. Navegación por tarifas ocultas y costes comerciales.
4. Entendiendo la velocidad de ejecución del comercio.
5. Planificación de la jubilación y 401 (k) tasas de ciclo de vida

La encuesta encuestó una muestra representativa a nivel nacional de 869 adultos estadounidenses del 9 al 12 de febrero de 2013 con el fin de evaluar la comprensión de los conceptos básicos de inversión entre el público estadounidense adulto. La encuesta encuestó a adultos estadounidenses de 18 años de edad o más, y le hizo a cada encuestado 10 preguntas sobre cuentas de corretaje, clases de activos, estrategias de inversión, costos de comercialización de acciones, ejecución comercial y tarifas del plan 401 (k).

Referencias

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[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Lee mas: Si desea comenzar a invertir, visite las revisiones de Investmentmatome de las principales cuentas de corretaje en línea para que los inversionistas nuevos y experimentados puedan elegir.