Ayuda financiera para la generación "Ex" |

Si eres romántico, puede que no te guste lo que estás a punto de leer.

Estadísticamente, la mitad de todos los matrimonios en los EE. UU. Terminan en divorcio. El número salta a más del 60% para los segundos matrimonios. Samuel Johnson bromeó diciendo que una persona que se vuelve a casar representa "el triunfo de la esperanza sobre la experiencia".

Estas estadísticas desalentadoras sugieren que debe preparar sus finanzas y cartera para la oportunidad de que no envejezca con su cónyuge actual.

Aquí hay una guía para proteger con éxito su dinero a través de los bancos rocosos de divorcio.

1. Recuerde la importancia del flujo de efectivo

A pesar de todos los avances logrados durante los últimos 50 años, las mujeres siguen siendo particularmente vulnerables al divorcio. Las mujeres y los hombres aún no han alcanzado la verdadera paridad salarial, y en términos generales, los efectos financieros adversos del divorcio son mucho más graves para una esposa y madre que para el marido y el padre.

Según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud, el nivel de vida de una mujer después de un divorcio disminuye mientras que el de su nuevo ex marido solo crece. Sí, lo leíste bien. Los hombres disfrutan de un mayor poder de ganancia y movilidad en la sociedad, especialmente en los casos en que la ex mujer recibe a los hijos.

En la mayoría de los acuerdos de divorcio, a las madres se les concede la custodia de los hijos, junto con la manutención de los hijos y / o la pensión alimenticia. Pero en este punto, la mayoría de las mujeres cometen un error demasiado común.

En demasiados casos, la esposa / madre acepta pensión alimenticia y / o pensión alimenticia como su única fuente de ingresos. Y cuando llegue el momento de dividir los activos, la madre a menudo aceptará tomar el mayor activo conyugal, la casa, a cambio de renunciar a su reclamo de pensiones, 401 (k) u otras cuentas de jubilación.

En estos casos, una madre se queda con exactamente lo que no necesita (un activo bastante ilíquido) y nada de lo que necesita (flujo de caja). Para mantenerse, es posible que deba volver a trabajar (y pagar los gastos de cuidado de niños por su cuenta) o estirar cada dólar que recibe de su ex. Ninguna de las dos opciones deja muchas opciones para los ahorros de jubilación.

Muchas mujeres divorciadas se ven obligadas a vender la casa que les otorgaron en el divorcio, lo que desencadena los impuestos a las ganancias de capital. Si nunca pudo compensar los ingresos que perdió en el divorcio, las ganancias de la venta de la casa continuarán yendo hacia cuentas mensuales en lugar de ahorros. Es fácil ver cómo el divorcio puede empujar a las mujeres a la pobreza.

2. Proteja su crédito

Por supuesto, los maridos también pueden verse devastados por el divorcio. Es común que ambos cónyuges tengan algunos problemas en sus puntajes de crédito mientras luchan por quién pagará qué.

Para proteger su crédito, cierre todas las líneas de crédito conjuntamente tan pronto como sea obvio que el divorcio es inminente. Eso no necesariamente lo protege de ser financieramente responsable de las deudas incurridas por su cónyuge antes de que el divorcio se finalice, pero al menos mantendrá esas deudas fuera de su puntaje FICO.

Solicite una copia de su historial de crédito de inmediato para que pueda ver qué deudas están a su nombre y cuáles están en sus cónyuges. Esto es especialmente útil si uno de ustedes trajo una deuda importante al matrimonio, por ejemplo, préstamos estudiantiles.

Los pagos atrasados ​​realizados por su futuro préstamo a plazos en conjunto pueden arruinar su calificación crediticia, incluso si no tiene culpa. Asegúrese doblemente de que, a partir de ahora, el crédito se informe en su nombre. Y es posible que desee asumir la responsabilidad de pagar las deudas a su nombre, solo para asegurarse de que se les pague.

3. Revise todas sus pólizas de seguro

Es probable que cualquier póliza de seguro de vida que haya comprado mientras esté casado incluya a su cónyuge como su principal beneficiario. A menos que el divorcio sea extremadamente amistoso, es posible que desee volver a visitar las designaciones de beneficiarios. Esto se aplica no solo al seguro, sino a todas sus cuentas de corretaje de activos, fondos mutuos, cuentas IRA, 401 (k) sy cualquier otro ahorro para la jubilación.

Si depende de manutención y pensión alimenticia para un hijo, considere pedirle a su cónyuge que financie una póliza de seguro de vida para protegerlo de la pérdida de ingresos que experimentaría si muriera inesperadamente. Esto se puede escribir en un acuerdo de divorcio con una molestia mínima. También puede insistir en que su ex cónyuge contrate un seguro por discapacidad a largo plazo por la misma razón.

4. No ceder activos de jubilación

La mayoría de las personas que están pasando por un divorcio no consideran el largo plazo. No pierda de vista el hecho de que la mayor parte de su vida se vivirá después del divorcio, y los ahorros para la jubilación se vuelven cada vez más valiosos a medida que se acerca a la edad de jubilación.

Si su esposo o esposa tiene un plan de pensión definido u otros activos de jubilación como 401 (k) o IRA, insista en un pedazo del pastel. Dependiendo del estado en el que viva, puede tener derecho a los beneficios contraídos por su cónyuge mientras estuvo casado.

The Investing Answer: La clave de todo esto es centrarse en su futuro financiero y controlar sus emociones. Si tiene la mala suerte de encontrarse involucrado en un proceso de divorcio, mantenga un ojo desapasionado sobre su perspectiva financiera a largo plazo y sepa que tomó las medidas adecuadas para protegerse.