Fidelity anuncia el lanzamiento del asesor en línea Fidelity Go

Un corredor más tradicional está lanzando su sombrero en el anillo de asesores profesionales: Fidelity ha anunciado el lanzamiento de Fidelity Go, una nueva oferta de asesoramiento digital. La compañía ha estado probando silenciosamente el servicio durante los últimos seis meses con un grupo de 1,000 inversionistas.

El servicio utiliza los fondos de índice de Fidelity para crear carteras que son administradas por un equipo de administradores de inversiones, no por computadoras. El componente digital se presenta cuando los inversores se combinan con portafolios: al igual que otros asesores en línea, Fidelity Go hace recomendaciones basadas en las respuestas de los inversores a una serie de preguntas diseñadas para tomar el pulso de su tolerancia al riesgo, su situación financiera y sus objetivos.

"Esto no es un algoritmo", dice John Danahy, jefe de soluciones de cuentas administradas digitales de Fidelity. "Nuestro tamaño y nuestra escala permiten que sea gestionado por un gestor de cartera". Ese gestor es Geode Capital Management, que también sirve como asesor secundario para 33 fondos de índice de Fidelity.

Los inversores podrán revisar sus portafolios sugeridos, y hacer ajustes, antes de abrir una cuenta.

La compañía dice que Fidelity Go está dirigido a inversores más jóvenes y con conocimientos digitales, como es típico de los asesores en robo. Danahy dice que Fidelity trabajó para "desarrollar conjuntamente" el servicio con ese grupo demográfico, invitando a los usuarios al laboratorio de la compañía.

La tarifa de pago total de Fidelity Go surgió de estas conversaciones. La mayoría de los robo asesores cobran una tarifa de administración más los gastos del fondo. Los inversores pagarán entre el 0,35% y el 0,40% de los activos bajo administración, dice Danahy. Las carteras requieren un saldo mínimo de $ 5,000.

El servicio incluye el reequilibrio de la cartera e invertirá automáticamente nuevas contribuciones y dividendos sin una comisión, pero no ofrece la recolección de la pérdida de impuestos. Las cuentas sujetas a impuestos incorporan los ETF de BlackRock iShares y los fondos de bonos municipales con ventajas impositivas para minimizar los impuestos.

Sin duda, Fidelity espera imitar el éxito de otros corredores incumbentes que han seguido el camino del robo-asesor, uniéndose a un campo popularizado por nuevas empresas independientes como Wealthfront y Betterment. Vanguard ha ganado la mayor tracción: los inversionistas han acudido en masa a sus Servicios de Asesoramiento Personal Vanguard, que combinan algoritmos de asesoría con asesores financieros dedicados y actualmente cuenta con $ 41 mil millones en activos bajo administración. Cobra una comisión de administración de 0.30% sobre los gastos del fondo y requiere un mínimo de $ 50,000.

Otros corredores que han agregado consejos digitales a sus menús incluyen Charles Schwab, con Schwab Intelligent Portfolios, y E-Trade, con E-Trade Adaptive Portfolio. El servicio de Schwab no cobra tarifas de administración, pero utiliza los fondos de Schwab para crear carteras con índices de gastos promedio ponderados entre 0.12% y 0.25%. Actualmente tiene $ 8.2 mil millones en activos bajo administración. El asesor de comercio electrónico lanzado en junio de 2016.

Danahy dice que espera que Fidelity Go atraiga a los clientes actuales de Fidelity (la compañía tiene 2 millones en el grupo de 25 a 45 años) y nuevos clientes que no están recibiendo asesoramiento actualmente. Los clientes existentes de Fidelity pueden transferir sus cuentas a Fidelity Go, aunque el servicio no se extenderá a la administración 401 (k).

Fidelity Go en comparación con otros asesores en línea

Tutor	Comisión de gestión	Gastos de inversión	Cuenta minima
Ir de fidelidad	Tarifa todo incluido de 0.35% a 0.40%	Incluido en la tarifa todo incluido	$5,000
Mejoramiento	0.15% a 0.35%, dependiendo del saldo de la cuenta	0.09% a 0.17%	$0
Wealthfront	Los primeros $ 10,000 se gestionan gratuitamente, luego el 0.25%.	Media 0,12%	$500
Capital personal	0,49% a 0,89%, dependiendo del saldo de la cuenta	Media 0,10%	$25,000
Servicios de asesoría personal de Vanguard	0.30%	0.05% a 0.19%	$50,000
Carteras Inteligentes Schwab	Ninguna	0.04% a 0.48%	$5,000
Cartera Adaptable de Comercio Electrónico	0.30%	0.20% a 0.45% para la cartera de fondos mutuos / ETF híbridos; La cartera total de la ETF promedia el 0.20%.	$10,000

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.