Sistema Federal de Bancos Hipotecarios Federales (FHLB) Definición y Ejemplo |
The FHLBanks…Putting Money to Work for America
Tabla de contenido:
Qué es:
Creado por el Congreso en 1932, el Sistema Federal de Bancos Hipotecarios (FHLB) es un sistema de préstamos para instituciones financieras.
Cómo funciona (Ejemplo):
Los bancos FHL ofrecen préstamos a sus miembros, que son otros bancos, cooperativas de crédito, comunidad instituciones financieras de desarrollo y compañías de seguros. Los miembros tienen que proporcionar garantías para sus préstamos, y esa garantía suele ser préstamos hipotecarios y otros activos. Se requiere que cada FHLB desarrolle un plan de préstamos comunitarios que explique cómo el banco atenderá las necesidades de la comunidad a la que atiende.
Hay una docena de FHLB. Tienen su sede en Atlanta, Boston, Chicago, Cincinnati, Dallas, Des Moines, Indianápolis, Nueva York, Pittsburgh, San Francisco, Seattle y Topeka.
A través de su Programa de Viviendas Asequibles, los bancos de FHL otorgan dinero a los bancos locales involucrados en la compra, construcción o rehabilitación de viviendas asequibles. Luego, los bancos se asocian con desarrolladores locales y organizaciones comunitarias para construir o renovar viviendas. El programa proporciona una fuente de financiamiento para la construcción de viviendas asequibles en los Estados Unidos.
El Programa de Inversión Comunitaria ofrece préstamos con tasas inferiores a las del mercado a los miembros para financiamiento a largo plazo para vivienda y desarrollo económico dirigido a bajos y moderados familias y barrios de ingresos. Esos proyectos pueden incluir carreteras, desarrollo comercial y otra infraestructura, además de préstamos comerciales.
Los bancos FHL también ofrecen programas tales como la Iniciativa de Crédito Tributario de Nuevos Mercados, Subsidios de Desarrollo Económico, Avances de Desarrollo Urbano, Adelantos de Desarrollo Rural y Cartas de Crédito.
Para unirse a un banco de FHL, las instituciones financieras generalmente compran acciones en el banco. Cada banco de FHL tiene su propia junta directiva y se enfoca regionalmente. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda regula los bancos de FHL.
Por qué es importante:
El sistema FHLB fomenta la revitalización económica a través de la infraestructura y la construcción de viviendas. Todos los préstamos que hace FHLB están completamente garantizados. Los bancos de FHL a menudo venden títulos de deuda garantizados por esos préstamos. Debido a que los bancos FHL son cooperativas, no necesariamente apuntan a obtener altos retornos, lo que teóricamente conduce a menores costos de endeudamiento. FHLB es solidariamente responsable de estas obligaciones, lo que significa que si un banco comienza a fracasar, los demás bancos miembros deben intervenir y cubrir las obligaciones del banco en quiebra.
