Estate Planning Definition & Example |

What is:

Estate planning es el acto de preparación para la transferencia de la riqueza y los bienes de una persona después de su o su muerte Los activos, los seguros de vida, las pensiones, los bienes inmuebles, los automóviles, las pertenencias personales y las deudas son todos parte del patrimonio de uno. Los planes patrimoniales deben ser escritos, firmados y notariados por la persona que posee el patrimonio.

Cómo funciona (Ejemplo):

Muchas personas piensan que no necesitan hacer ningún tipo de planificación sucesoria, y piensan que la existencia de una voluntad simple hace el trabajo. Sin embargo, los testamentos son simplemente documentos legales que expresan las intenciones del difunto para el entierro y para quienes desea transferir dinero y propiedades (el patrimonio) cuando muere. Un juez tiene que permitir la transferencia de ese dinero y propiedad de las cuentas del difunto a las cuentas de los beneficiarios. Este procedimiento se conoce como testamento, y abre la puerta para que parientes o terceros impugnen su testamento y para que un juez malinterprete sus deseos, los cuales pueden atar una herencia en la corte durante años.

Además, honorarios de sucesión puede costar miles y miles de dólares. Hay honorarios de ejecutor, honorarios judiciales, honorarios de registro y honorarios de abogados, y en muchos casos, estos honorarios deben pagarse ya que el patrimonio está legalizado, lo que significa que los herederos tendrán que conseguir el dinero de manera justa inmediatamente después de la muerte de la persona. Un testamento tampoco alivia el problema de los impuestos de sucesión.

Por qué es importante:

La planificación del patrimonio es para todos, no solo para los ricos. Sin un plan de herencia adecuado, los amigos y parientes pueden pasar toda una vida (y sus ahorros de por vida) luchando por sus bienes. Puede ser intimidante, pero es un paso necesario para garantizar que sus activos terminen donde usted los quiere, sin la interferencia del IRS o de terceros.

Establecer un fideicomiso es una excelente manera de mitigar parte o la totalidad del patrimonio. impuestos que de otro modo se le deberían a su muerte. Un fideicomiso le permite a una persona transferir el título legal de su propiedad a otra persona mientras aún están vivos, lo que puede ahorrar miles de impuestos.

Un fideicomiso también le otorga al fiduciario (la persona que actúa en nombre del difunto) la autoridad para distribuir activos de manera inmediata a los beneficiarios en función de los términos del fideicomiso. No hay un tribunal involucrado, por lo que no hay tarifas de sucesiones y ningún registro público del valor del patrimonio. Muchos asesores financieros instan a los clientes a tener fideicomisos, especialmente aquellos que viven en estados donde las tarifas de testamento son especialmente altas o si el cliente posee una casa o bienes inmuebles. Sin embargo, los fideicomisos no son para todos, por lo que es importante buscar asesoramiento financiero adecuado.