La forma más fácil de decir 'No' a Big Bank Fees |

Los consumidores han hablado. A medida que los principales bancos avanzan para mantener a los consumidores con una gama cada vez mayor de nuevas tarifas, se está produciendo una revuelta. Este sábado, 5 de noviembre, se anuncia como el "Día de la transferencia bancaria".

Es entonces cuando muchos consumidores intentan cerrar sus cuentas y llevar sus negocios a otro lugar. La campaña, el Día de la transferencia bancaria, que se lanzó en Facebook, ha suscrito a casi 70,000 consumidores para tomar medidas (con más de 30,000 Me gusta en la página).

Al parecer, los bancos despertaron y olieron el café. JP Morgan (NYSE: JPM) , por ejemplo, que opera la red de bancos Chase, silenciosamente ha desconectado los planes de cobrar $ 3 mensuales tarifa para usuarios de tarjetas de débito. US Bancorp (NYSE: USB) , Citigroup (NYSE: C) , KeyCorp (NYSE: KEY) y otros también han anunciado que cancelarán los planes para comenzar a cobrar por débito uso de la tarjeta.

Sin embargo, no se debe engañar a los consumidores.

Con o sin estas tarjetas de débito, estos bancos aún ofrecen un trato premeditado. Prácticamente en todas las medidas, ofrecen a los consumidores la combinación tóxica de bajas tasas de interés sobre sus ahorros y sanciones desagradables para una variedad de infracciones.

Solo eche un vistazo a esta tabla. En general, los honorarios y tasas de los bancos se comparan desfavorablemente con los que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito.

Los números pintan una imagen descarnada. Con la excepción de las hipotecas, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen un mejor trato, en general. ¿Comprar un auto nuevo de $ 30,000? La cooperativa de crédito le cobrará $ 423 menos en intereses cada año, o más de $ 2,000 menos en el transcurso de un préstamo a cinco años.

Además, muchas cooperativas de ahorro y crédito no cobrarán por usar cajeros automáticos fuera de la red (aunque aún se aplica la tarifa de cajero automático propiedad del banco donde se retira). ¿Rebotar un cheque? Es probable que la cooperativa de ahorro y crédito le dé alrededor de $ 15, aproximadamente la mitad de lo que cobran la mayoría de los bancos.

Prepárese para el Día de Transferencia Bancaria

Las cooperativas de ahorro y crédito son conscientes del entusiasmo generado por el Día de Transferencia Bancaria. La Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito inició una campaña de mercadotecnia que ayuda a los consumidores a entender la diferencia de valor asociada con las uniones de crédito sin fines de lucro versus los bancos con fines de lucro. Muchas cooperativas de ahorro y crédito se preparan para la revuelta de los consumidores este sábado. Aumentan el personal, ya que anticipan que docenas de clientes bancarios cansados ​​cruzarán sus puertas para dar una oportunidad a Credit Unions.

Neighborhood Credit Union, con sede en Dallas, es un ejemplo de una institución financiera que espera derivar a largo plazo se beneficia de cualquier posible cambio de consumidor. Según Creditunionsonline.com, Neighborhood planea publicar una serie de mensajes temáticos diarios, como "Poder para la gente" y "Valor de un dólar".

La cooperativa de ahorro y crédito, como muchos otros, planea mantener el impulso de marketing, configurando otro día de transferencia bancaria este próximo enero.

[Siga las instrucciones de este artículo para enviar realmente un mensaje a los bancos más grandes: ¿quiere arreglar América? Dejar de ocuparse de las BANDOLERÍAS]

¿Qué hay en la tienda para los grandes bancos?

Los principales bancos como

Bank of America (NYSE: BAC) , Citigroup y otros están sufriendo en este momento, publicando ganancias que son mucho más débil que hace unos años. Eso no es culpa de los consumidores. Los bancos se enfrentan a tiempos difíciles debido a sus propias decisiones pobres, utilizando su capital en inversiones arriesgadas que se volvieron agrias. # - ad_banner_2- # Sin embargo, es demasiado pronto para cancelar los bancos para siempre. Es probable que respondan al ímpetu de la cooperativa de ahorro y crédito reduciendo los aranceles en los próximos meses.

Y busque que los bancos con fines de lucro asusten a los consumidores, sugiriendo que los clientes están en mejores manos en estas grandes entidades. (Las cooperativas de ahorro y crédito cero riesgo para la mayoría de los consumidores: las cuentas de cooperativas de ahorro y crédito se retrasan con la misma protección de $ 250,000 que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ofrece a los clientes bancarios tradicionales.)

Una vez que el furor del consumidor muere, sin embargo, busque que los bancos hagan otro esfuerzo concertado para aumentar los costos para que puedan restablecer los márgenes de ganancias hasta niveles máximos.

De hecho, es poco probable que la posible pérdida de clientes en el corto plazo afecte seriamente los resultados financieros en la mayoría de los principales bancos, que colectivamente tienen millones de cuentas. Aún así, será interesante ver cómo se ve la batalla entre bancos y cooperativas de ahorro y crédito dentro de seis meses.

La respuesta inversora:

Los bancos más grandes del país ciertamente cometieron muchos errores en los últimos años y los consumidores están enojados con eso, por una buena razón. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas de interés más atractivas en préstamos y cuentas corrientes, tienen menos tarifas y penalizan las tarifas y apuntan a satisfacer las necesidades de sus titulares, en lugar de grupo de accionistas. Si está interesado en transferir su dinero, puede buscar las cooperativas de ahorro y crédito locales de su área visitando el sitio web Find A Credit Union.

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