No escatime en su seguro

Por Eric Jorgensen

Obtenga más información sobre Eric en nuestro sitio Pregunte a un asesor

A menudo escucho a la gente decir: "El seguro es una estafa" o "Es demasiado caro". Pero nunca he escuchado a nadie quejarse sobre el seguro cuando lo ha necesitado.

Se requieren algunos tipos de seguros. Los bancos requieren que usted compre un seguro para propietarios de vivienda cuando compre una casa, por ejemplo, para proteger su préstamo y asegurarse de que se les pague. Pero algunos tipos de seguros son voluntarios. Nadie lo obliga a comprar pólizas que protejan sus ingresos o activos, o que garanticen que sus gastos funerarios serán cubiertos.

Echemos un vistazo a algunas de estas políticas voluntarias y destacamos los puntos clave que debe saber:

Tipos de seguros

Los seguros de invalidez

Si le ocurriera algo que le impida físicamente ganarse la vida, como un accidente o una enfermedad grave, quiere algo que proteja sus ingresos.

Dependiendo del tamaño de su empleador, es posible que tenga un seguro de incapacidad laboral, pero por lo general no es suficiente, especialmente si se encuentra en una etapa temprana de su vida laboral. Un plan típico de un empleador reemplazaría el 60% de sus ingresos si está discapacitado. Si vive de cheque a sueldo y pierde ese cheque por cualquier período de tiempo, es probable que el 60% no sea suficiente para que usted y su familia vivan cómodamente.

La mayoría de las pólizas complementarias le permitirán obtener un 20% a 30% adicional, para una cobertura total de 80% a 90% de sus ingresos. Las políticas complementarias tienen la ventaja adicional de estar libres de impuestos.

Seguros de propiedad y accidentes.

Esta es una categoría de seguro que cubre aspectos tales como su casa, automóvil, embarcación y RV, así como la responsabilidad personal derivada de demandas y otros reclamos. También es donde muchas personas intentan ahorrar unos cuantos dólares comprando la cobertura mínima.

El peligro potencial de hacerlo es el riesgo de incurrir en más responsabilidad. Si eres víctima de un accidente de fuga y fuga, es tu seguro el que pagará los daños y las facturas médicas. Si tiene la cobertura mínima, puede que no sea suficiente para cubrir todo.

Lo mismo es cierto si tienes la culpa y te demandan. Una póliza general de responsabilidad personal proporciona cobertura más allá de la de sus pólizas de seguro de automóvil y vivienda, y ayuda a pagar cualquier fallo, así como los costos de defensa. Lo mejor de todo, no son políticas caras. A menudo comienzan con un mínimo de $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil.

Seguro funerario

En mi opinión, el seguro de vida es la solución más fácil para asegurarse de que sus gastos funerarios estén cubiertos. Recomiendo una pequeña póliza de seguro de vida entera en lugar de una póliza de vida a término. Las pólizas de vida a término generalmente son mejores para la mayoría de los seguros de vida, pero no funcionan para gastos funerarios porque los planes de vida a término tienen una fecha de finalización establecida y pueden agotarse antes de su fallecimiento. Creo que una póliza de seguro de vida de $ 25,000 a $ 50,000 es suficiente para compensar la inflación y cubrir los gastos de un funeral básico.

Maneras de ahorrar - no escatimar

Hay algunas cosas que puede hacer para ahorrar dinero mientras mantiene una cobertura adecuada. Las compañías de seguros tienen diferentes requisitos de suscripción, y es posible que pueda encontrar tasas más bajas sin cambiar su cobertura al comparar precios. O puede reducir su tasa al aumentar su deducible, que es el monto que paga antes de que comience la compañía de seguros. Sin embargo, si sigue esa ruta, querrá pensar claramente en cuántas reclamaciones puede hacer en un año para Asegúrate de no terminar pagando más. E idealmente, debería asegurarse de que la cantidad que paga de su bolsillo provenga de su fondo de emergencia y no afecte sus otros ahorros.

En mi opinión, hablar con un profesional es la mejor ruta para decidir la mejor cobertura de seguro. Los agentes de seguros o asesores financieros de pago solamente harán preguntas diseñadas para que usted piense y lo ayudarán a determinar la mejor combinación de seguros y autofinanciamiento para su situación.

No obtener cobertura o volver a marcarlo para ahorrar unos cuantos dólares al mes puede provocar sorpresas y decepciones cuando se produce un evento imprevisto y no puede recuperarse financieramente. Asegúrese de informarse sobre lo que está disponible y cómo puede proteger mejor sus activos.

Eric Jorgensen es un planificador financiero de pago con MainStreet Financial Planning en Silver Spring, Maryland.