¿Los préstamos de refinanciamiento para estudiantes ahorran dinero? -

En general, cuanto más debe en préstamos estudiantiles, más puede ahorrar al refinanciar.

El refinanciamiento de préstamos para estudiantes le ahorrará dinero si califica para una tasa de interés más baja y mantiene el mismo plazo o obtiene uno más corto. Una tasa más baja puede darle pagos mensuales más bajos de préstamos estudiantiles, un período de reembolso más corto, o ambos.

Cuánto puedes ahorrar?

Los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles anuncian ahorros masivos, de aproximadamente $ 15,000 a $ 30,000 a lo largo de la vida de un préstamo.

Una muestra del promedio de ahorro de los prestamistas:

• LendKey - $ 16,000
• CommonBond - $ 24,046
• Laurel Road - $ 20,000

Los prestamistas generalmente obtienen esas cifras al comparar el monto promedio de interés que un subconjunto de sus clientes pagaría con y sin refinanciamiento.

Por ejemplo, digamos que el cliente promedio debe $ 100,000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés del 8%. En un plan de pago de 10 años, el prestatario pagaría casi $ 46,000 en intereses durante la vida del préstamo. Si el mismo cliente obtiene una tasa de interés del 5% después de la refinanciación y mantiene un plazo de préstamo de 10 años, ahorraría alrededor de $ 18,000 al reducir sus pagos de intereses totales a alrededor de $ 27,000.

Por supuesto, usted puede deber mucho menos o más, y la tasa que obtiene depende de su puntaje de crédito, ingresos y salud financiera. Es por eso que compras: para obtener números reales.

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¿Puedes refinanciar préstamos estudiantiles? Puede refinanciar préstamos estudiantiles tanto federales como privados. El gobierno federal no ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles, pero puede refinanciar préstamos federales a través de prestamistas privados. Para calificar, normalmente necesita un buen crédito, un historial de crédito positivo y un ingreso suficiente para poder pagar los gastos y pagos de la deuda.

" MÁS: ¿Puedes refinanciar préstamos estudiantiles? ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles si ahorraría dinero, puede calificar y sus finanzas están estables. Para calificar para las tasas más bajas, y los mayores ahorros, necesitará un puntaje de crédito excelente, un historial de crédito limpio y suficientes ingresos para pagar sus deudas y gastos.

Si tiene préstamos federales y está luchando para hacer pagos consistentes, la refinanciación no es para usted. En su lugar, considere la consolidación de préstamos estudiantiles federales o un plan de pago impulsado por los ingresos.

" MÁS: ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? ¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles más de una vez? Puede refinanciar los préstamos estudiantiles con la frecuencia que desee. Si ya ha refinanciado y su crédito ha mejorado recientemente, considere refinanciar nuevamente para fijar una tasa más baja. No hay tarifas de solicitud ni de origen, por lo que la refinanciación no le costará nada.

" MÁS: ¿Con qué frecuencia puedo refinanciar los préstamos estudiantiles?

Obtenga estimaciones de ahorros de préstamos estudiantiles personalizados

Para estimar ahorros y decidir si debe refinanciar, necesitará tasas reales basadas en su propio perfil financiero. Es probable que obtenga diferentes tasas en cada prestamista que visite, ya que cada uno tiene sus propios estándares de suscripción; los que determinan a quién se ofrece un préstamo ya qué tasa de interés.

Aquí es cómo comparar ofertas de múltiples prestamistas:

1. Obtener estimaciones de la tasa. Visite los sitios web de los principales prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para conocer la tasa de interés que puede esperar de cada prestamista. Algunos prestamistas ofrecen precalificación, lo que significa que harán una extracción de crédito suave para estimar la tasa de interés para la que calificará. Los tirones de crédito suave no dañan su crédito.

Para los prestamistas que no ofrecen precalificación, deberá solicitarla antes de poder ver las tasas de interés personalizadas. Las aplicaciones desencadenan un fuerte tirón de crédito, lo que afecta un poco su crédito Si solicita varios préstamos de refinanciamiento dentro de un corto período de tiempo, las agencias de crédito generalmente lo cuentan como un solo impulso, lo que preserva su puntaje de crédito.

2. Compare los APRs que ofrecen varios prestamistas. Una vez que tenga varias estimaciones u ofertas, compare las tasas de manzanas con manzanas observando las tasas porcentuales anuales. Las APR representan el costo real del préstamo, incluidas las tarifas que se aplican.

3. Considere otras características de préstamo también. Obtener la tarifa más baja posible le asegurará que ahorrará la mayor cantidad de dinero. Además, preste atención a las opciones y términos de pago de los préstamos. Elija la duración del plazo que tienen actualmente sus préstamos, o uno más corto, para asegurarse de que ahorra dinero tanto mensual como a largo plazo.