Prestatarios angustiados dicen que la ayuda de la deuda estudiantil era cualquier cosa menos

El trabajador social David Lynch busca gangas cerca de su casa en las Montañas Blancas de New Hampshire. Lynch no cree que alguna vez termine de pagar sus préstamos estudiantiles. Crédito: Jon Fox

David Lynch, Bartlett, Nuevo Hampshire

El trabajador social David Lynch recuerda haber escuchado un comercial de radio hace unos años de una compañía que prometió el perdón de préstamos estudiantiles para personas como él empleadas por organizaciones sin fines de lucro.

Lynch, de 39 años, decidió verificar las credenciales de la compañía. "Intenté hacer una búsqueda en Google", dice, "pero realmente no hubo advertencias".

Lynch dice que el amigable vendedor por teléfono de Broadsword Student Advantage LLC le dijo que no podía perdonar sus deudas de alrededor de $ 30,000. Pero dice que le dijeron que al cambiar los pagos de su préstamo a Broadsword y agregar una tarifa mensual de $ 100, ahorraría dinero una vez que la compañía refinanciara sus deudas, y nunca más tendría que preocuparse.

Pero algunas compañías que afirman que ajustan los préstamos estudiantiles atraen a los prestatarios con ofertas demasiado buenas para sumar. Puede parecer fantástico dejar de pagarle a una compañía de servicios de préstamos y, en cambio, pagar la mitad del monto mensual a un ajustador de deudas, hasta que un cliente se dé cuenta de que el ajustador se está guardando el dinero en lugar de mantener los préstamos actualizados y refinanciarlos.

Los prestatarios atendidos por Broadsword terminaron peor, según el fiscal general de Illinois, quien demandó a la compañía de Texas en 2014.

La demanda, aún en curso, dice que Broadsword ofreció reducir los pagos de préstamos estudiantiles a la mitad y reclamos exagerados de que los trabajadores del servicio público podrían obtener el perdón de la deuda. Acusa a Broadsword de cobrar a los prestatarios con dificultades financieras por los servicios disponibles de forma gratuita y de poner a los consumidores "en mayor riesgo de daños financieros graves".

Broadsword y su propietario, Kenneth Talbert, brindaron "nada más que ayuda fantasma", canalizando en secreto las tarifas de los clientes a una compañía hermana de asesoría de inversiones, según la demanda. Broadsword logró que los clientes otorgaran un poder notarial y divulgaran las contraseñas y las identificaciones de los préstamos, dijo el fiscal general, limitando las comunicaciones entre los prestatarios y los proveedores de servicios de deuda.

"Me acompañaron durante seis meses, pero nunca se hizo nada", dijo Lynch, quien recuerda haber pagado a Broadsword más de $ 300 por adelantado. "Uno de mis préstamos entró en impago porque me dijeron que lo habían solucionado, pero no lo hicieron.

"Nunca volveré a usar un servicio como ese de nuevo".

Talbert niega las acusaciones de la fiscal general de Illinois, Lisa Madigan, quien lo acusó de no obtener una licencia de liquidación de deudas. Intentó tirar el traje.

Durante una entrevista, Talbert se negó a comentar sobre clientes individuales. Pero atacó al fiscal general, un líder en apuntar a compañías de préstamos estudiantiles, acusándola de presentar la demanda para mejorar sus posibilidades de reelección.

"Es asombroso cómo el gobierno pone su nariz ahí y derriba una industria", dijo Talbert. Dijo que Broadsword nunca se comprometió en la liquidación de deudas y simplemente llenó formularios de solicitud para clientes.

Lynch vive en las Montañas Blancas de New Hampshire. Se graduó en Colorado College con una maestría de la Universidad de Michigan. Él aconseja a los niños que luchan con graves aflicciones de salud mental.

Lynch dice que sus préstamos eran un desastre cuando llamó a Broadsword, que los dividió en varias cuentas que no conocía.

Después de romper relaciones con la compañía, Lynch dice que se contactó con el Departamento de Educación de los Estados Unidos. La agencia ayudó a anular sus cuentas de forma gratuita y lo puso en un plan de pago basado en los ingresos.

Ahora Lynch paga lo suficiente cada mes para mantener su nivel de saldo. Espera que su deuda educativa le impida comprar una casa, un problema nacional cada vez mayor, según una investigación reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

"Hay muchas personas como yo en esta situación que realmente no ganan mucho", dice Lynch. "Seguiré pagando lo que tengo que pagar cada mes. Luego moriré un día, y luego la broma estará sobre ellos ".

Veleish Taylor-Little, Hazel Crest, Illinois

Ella sospechaba que el trato era demasiado bueno para ser verdad.

De hecho, ella dice, así fue.

Veleish Taylor-Little es una enfermera del área de Chicago con dos maestrías. Llamó a First American Tax Defense LLC después de escuchar un anuncio de radio.

La compañía de Illinois registrada en Delaware ofreció ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a reducir los pagos, detener el embargo de salarios, acceder a los programas de condonación y mejorar las calificaciones crediticias.

First American no realizó ninguno de esos servicios, de acuerdo con una demanda presentada en 2014 por los fiscales estatales de Illinois. El Procurador General Madigan acusó a la compañía y a su propietario, Gustavo Montes, de ofrecer acceso a un "Programa de perdón de Obama" ficticio que a menudo aparece en la red.

Madigan alegó que First American utilizó tácticas de venta de alta presión, reclamó falsamente la afiliación al Departamento de Educación y cobró tarifas por adelantado entre $ 700 y $ 1,200. Ella acusó a los acusados ​​de hacer poco más que completar solicitudes de consolidación de préstamos federales que los consumidores podrían completar de forma gratuita.

Taylor-Little, de 54 años, alumna de la Universidad de Lewis, obtuvo títulos de posgrado en enfermería y administración de atención médica de la Universidad de Phoenix. Ella se niega a revelar los montos de sus préstamos, pero dice que son sustanciales.

Ella recuerda al primer representante estadounidense al que llamó por teléfono. "Fue convincente para mí", dijo Taylor-Little. "La dama fue muy agradable y tenía una voz positiva y entusiasmo".

Taylor-Little dice que estaba entusiasmada con la perspectiva de calificar para el perdón de préstamos disponible para enfermeras, maestros y otros trabajadores del servicio público. Ella dice que pagó a First American una cantidad equivalente a una décima parte del saldo de su préstamo y se comprometió a pagar cuotas mensuales.

Taylor-Little dice que su hija también se inscribió. No consiguieron resultados, dice la mamá.

En 2015, un juez del condado de Cook emitió un decreto de consentimiento que prohibía a Montes y sus empleados de los negocios de préstamos estudiantiles y liquidación de deudas en Illinois. En el documento firmado por sus abogados, Montes negó la responsabilidad y acordó que su compañía pagaría $ 40,000 en restitución.

El decreto enumera a Taylor-Little como para un reembolso de $ 781.77. Ella no recuerda haber recibido dinero.

La enfermera veterana dice que está desempleada luego de una reducción corporativa.

Solicitar a los empleadores es difícil porque, dice ella, "ellos verifican el crédito".

Christina Cate, Scio, Oregon

Chrissy Cate aborda y entrena a los caballos de un cuarto, los caminantes de Tennessee y los caballos de pintura en su granja familiar en el exuberante valle de Willamette en Oregón. Ella y su esposo, que está discapacitado, están criando a tres hijos.

Como principal sostén de la familia, Cate trabaja a tiempo completo en la Oficina de Administración de Tierras de los Estados Unidos, ayudando a preparar las ventas de madera.

"Soy un guardabosques y salgo al bosque", dice Cate. "Me pagan por estar bajo la lluvia".

En 2014, Cate, de 38 años, buscó consolidar los préstamos que sacó para asistir a la Facultad de Montes de la Universidad Estatal de Oregón y obtener un título de posgrado en gestión de pastizales.

Llenó un formulario en una página web que ofrece ayuda con préstamos estudiantiles. "De repente", dice ella, "alguien me estaba llamando".

No solo llama, dice ella, sino que también cobra una tarifa por adelantado. "Me cobraron solo por enviarme el papeleo", dijo Cate.

Pero ella decidió no seguir adelante con la compañía después de hablar con amigos. "Dijeron, '¿Por qué no vas a través del Departamento de Educación? Esta compañía no suena muy bien ".

La compañía era Debt Relief Pros Inc., también conocida como Student Debt Relief; los ajustadores de préstamos a menudo aumentan la visibilidad al nombrarse con palabras que suelen ingresar los buscadores web que buscan ayuda. El propietario era Christopher Wordell, de Boynton Beach, Florida, según la oficina del fiscal general de Oregon.

Cate volvió a llamar a los profesionales de alivio de la deuda. Pero dice que la compañía se negó a cancelar sus cargos porque la transacción ya se había procesado. Ella consultó con un abogado. Él le dijo que las tarifas iniciales eran ilegales.

Presentó una queja ante la unidad de fraude financiero y protección al consumidor del fiscal general. Su archivo y otros permitieron a las autoridades de Oregon actuar.

En 2015, sin admitir que violó una ley, Wordell firmó un acuerdo de garantía de cumplimiento voluntario aprobado por el tribunal. Wordell y su compañía pagaron $ 5,000 y acordaron reembolsar a 22 consumidores. Acordó nunca más ofrecer o prestar servicios de gestión de la deuda en Oregón.

En 2017, el fiscal general de Washington también ordenó a Debt Relief Pros que emitiera reembolsos. Los cheques totalizaron más de $ 30,000 para los residentes de ese estado.

Sin embargo, como suele suceder, las acciones de cumplimiento de la ley de Oregón y Washington dejaron a la empresa en libertad de realizar negocios en todos los demás estados.

Cate dice que recuperó su dinero después de disputar los cargos a través de su compañía de tarjeta de crédito.

Se postuló al Departamento de Educación como servidor público y redujo los pagos mensuales de su préstamo a $ 69 por mes, en comparación con los $ 200 mensuales que, según ella, los profesionales de alivio de deuda le dijeron que tenía que pagar.

Cate tiene cerca de nueve años de pagos para ir. Ella aconseja a las personas que están considerando ofertas de alivio de la deuda para llevar a cabo una investigación cuidadosa y evitar la presión para tomar decisiones inmediatas.

También a pelearse como un caballo verde.

"Me enojo y lucho hasta que gano", dijo Cate. "Si no gano, bueno, encontraré otra forma de pelear contigo, y ganaré".

Richard Read es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @RichReadReports.

La nueva Lista de Observación de Préstamos para Estudiantes de Investmentmatome advierte a los consumidores acerca de las compañías de ajuste de deuda que deben evitar.

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