Usuario autorizado frente al titular de la tarjeta: elija sabiamente
Cómo Ser Un Usuario Autorizado Puede Mejorar Su Puntaje De Crédito? -- DVD
Tabla de contenido:
- Usuarios autorizados
- Usted solo es responsable de pagar
- Usted podría aumentar su crédito
- Tarjetahabientes conjuntos
- Compartirás la responsabilidad de pagar.
- Su crédito podría sufrir si cambia la relación.
- Tendrás menos opciones
- El siguiente paso
- ¿Que sigue?
- Encontrar un emisor que reporta actividad de usuario autorizado
- Detectar los signos de un usuario autorizado arriesgado
- Piénsalo antes de convertirse en un co-firmante
Supongamos que quieres compartir el crédito con otra persona. Puede agregarlo como usuario autorizado en una de sus cuentas de tarjeta de crédito o abrir una nueva cuenta de tarjeta conjunta. Cada uno tiene ventajas y desventajas.
Usuarios autorizados
Cuando agrega a alguien como usuario autorizado en su tarjeta de crédito, esa persona tiene permiso para realizar compras en su cuenta. Por lo general, puede agregar usuarios autorizados a través del portal en línea de su cuenta o llamando a la línea de servicio al cliente de su emisor. Los usuarios autorizados normalmente obtienen una tarjeta con su nombre y sus compras aparecen en su estado de cuenta.
Un par de cosas a tener en cuenta al agregar un usuario autorizado a su cuenta:
Usted solo es responsable de pagar
Agregar un usuario autorizado a su cuenta significa prometer al emisor de su tarjeta que pagará la factura. El titular principal de la tarjeta es el único legalmente enganchado para deudas en la cuenta. Cualquier acuerdo que tenga con el usuario autorizado para el reembolso no cambia este hecho. Es tu crédito y tu responsabilidad.
Los usuarios autorizados pueden solicitar ser retirados de la cuenta. Los titulares principales de tarjetas no tienen esa opción.
Si, por alguna razón, un usuario autorizado ya no quiere ser incluido en su cuenta, generalmente puede hacerlo llamando al emisor y solicitando que lo eliminen. Pero no tienes la misma opción. Podría quedar estancado con la factura y, potencialmente, un puntaje de crédito arruinado si un usuario autorizado acumula deudas con su tarjeta. Tenga esto en cuenta antes de agregar a alguien a su cuenta, y solo agregue personas en las que realmente confíe.
Usted podría aumentar su crédito
Si tiene un puntaje de crédito mucho más alto que su usuario autorizado, él o ella puede obtener un aumento de puntaje de crédito cuando se agrega a su cuenta, si su emisor informa la actividad de usuario autorizado a las agencias de crédito. Por esta razón, los padres a veces agregan a sus hijos como usuarios autorizados para ayudarlos a construir crédito.
Otro beneficio: algunos emisores solo reportan información de usuario autorizada positiva a las agencias de crédito, por lo que si no cumple con un pago o sobrepasa su límite, no necesariamente hará que el crédito de otra persona sufra. Es importante investigar las políticas de su emisor que rodean la actividad de usuarios autorizados que reportan antes de agregar un ser querido a su cuenta, ya que las políticas varían en toda la industria.
En general, su hijo debe tener al menos 16 años para convertirse en un usuario autorizado, aunque algunos emisores son excepciones. Si decide agregarlo, tómese el tiempo para discutir los aspectos básicos de las tarjetas de crédito y establecer reglas básicas para usar la tarjeta de antemano.
" MÁS: Tarjetas de crédito que ayudan a los usuarios autorizados a construir crédito.
Tarjetahabientes conjuntos
Cuando tiene una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con otra persona, ambos son igualmente responsables de la cuenta. Esta opción une sus finanzas estrechamente, por lo que, en general, no es una buena idea abrir una tarjeta de crédito conjunta con un amigo o un niño, ya que probablemente no manejará sus gastos juntos a largo plazo. Y si su hijo es menor de 21 años, esto no suele ser una opción de todos modos. Pero si usted y su pareja quieren abordar sus finanzas como un equipo, esta podría ser una buena forma de proceder.
En la mayoría de los casos, deberá solicitar una nueva tarjeta de crédito para obtener una cuenta conjunta; no podrá agregar un titular de cuenta conjunta más adelante.
Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de abrir una cuenta conjunta:
Compartirás la responsabilidad de pagar.
Con una tarjeta de crédito conjunta, ambos son responsables de la deuda de la cuenta. Al usar la cuenta de manera responsable, ambos pueden fortalecer su crédito. Por otro lado, los pagos atrasados y los gastos excesivos le harán daño a ambos. Recuerde comunicarse con frecuencia sobre su saldo y pagos para que ninguno de los dos cometa un error costoso.
Su crédito podría sufrir si cambia la relación.
Si usted y el titular de la tarjeta conjunta se caen, o si decide dejar de administrar el dinero de manera conjunta, es probable que tenga que cerrar la cuenta. Esto puede reducir la edad promedio de sus cuentas y disminuir su puntaje crediticio. En el desafortunado caso de que el otro titular de la tarjeta muera, es probable que también sea responsable de pagar la tarjeta, lo que podría agregar estrés a una situación ya dolorosa. En estos casos, es posible que se incline fuertemente en otras líneas de crédito, lo que podría perjudicar su puntaje.
Muchos emisores ni siquiera permiten cuentas conjuntas de tarjetas de crédito, por lo que sus opciones son limitadas.
Esto no significa necesariamente que deba evitar abrir una tarjeta de crédito conjunta, pero es posible que desee mantener un saldo bajo para que, en el peor de los casos, no se quede con una gran deuda.
Tendrás menos opciones
Si desea abrir una tarjeta de crédito conjunta hoy, es posible que no tenga suerte con ciertos emisores. En 2013, Chase desechó sus ofertas conjuntas de tarjetahabientes en aras de la simplicidad. Capital One dejó de ofrecer la opción hace más de 10 años, y American Express nunca se la dio a los consumidores en primer lugar.
Si le pide a su emisor que agregue a alguien como titular de la tarjeta (lo que los emisores generalmente no permiten), pueden asumir que desea agregarlos como un usuario autorizado en su lugar. Entonces, confirme si el emisor ofrece tarjetas de crédito conjuntas y luego averigüe cuál es el proceso para obtener una.
" MÁS: ¿Es posible obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta?
El siguiente paso
Al final del día, si puede administrar bien el dinero con su pareja, pariente o amigo, realmente no importa cómo comparta su crédito. Ambos saldrán ganando debido a sus buenos hábitos de gasto. Si las cosas van mal y está compartiendo crédito con un usuario autorizado, es probable que él o ella se vean menos afectados; Si son titulares conjuntos, ambos sufrirán.
Por eso es importante mantener la conversación sobre el crédito, sin importar con quién decida compartir el crédito. Con confianza y comunicación, puede aumentar su solvencia y obtener más recompensas.
Actualizado el 13 de diciembre de 2017
