Negociaciones de liquidación de deudas: una guía para hacerlo usted mismo
RRHH - Ejemplo de Negociación Laboral
Tabla de contenido:
- Bricolaje de deuda contra las empresas de liquidación de deuda
- Cómo hacer una liquidación de deuda DIY: paso a paso
- Paso 1: determina si eres un buen candidato
- Paso 2: Conoce tus términos
- Paso 3: hacer la llamada
- Paso 4: Finalizar el trato
- ¿Que sigue?
- Aprender cómo la asesoría de crédito puede ayudarlo
- Explorar Cuatro claves para una exitosa consolidación de deuda.
- Obtener siete consejos para una vida libre de deudas
Con la liquidación de deudas por cuenta propia, usted negocia directamente con sus acreedores en un esfuerzo por liquidar su deuda por menos de lo que originalmente debía.
La estrategia funciona mejor para las deudas que ya están en mora. Los acreedores, al ver que los pagos atrasados se acumulan, pueden estar abiertos a una liquidación porque el pago parcial es mejor que ningún pago en absoluto.
La liquidación de deudas es una opción si sus pagos tienen un retraso de al menos 90 días, pero es más factible cuando tiene cinco o más meses de retraso. Pero debido a que debe seguir incumpliendo los pagos mientras negocia, el daño a su crédito se acumula y no hay garantía de que terminará con un acuerdo.
Hay mejores maneras de manejar su deuda que la liquidación de deudas de bricolaje. Si decide continuar, manejar las negociaciones de liquidación de deudas por sí mismo puede ser una mejor opción que utilizar una compañía de liquidación de deudas, que puede ser costosa e ineficaz.
Aquí es cómo se compara la deuda de bricolaje con el uso de una compañía de liquidación de deudas, y cómo negociar con un acreedor por su cuenta.
Bricolaje de deuda contra las empresas de liquidación de deuda
El tiempo y el costo son las principales distinciones entre la liquidación de deudas a través de una empresa y hacerlo usted mismo.
Los anuncios de liquidación de deudas han afirmado que estas compañías pueden ayudar a los clientes a reducir su deuda hasta en un 50% y sacarlos de la deuda en tan solo 36 meses.
Puede obtener resultados más rápidos con la liquidación de deudas de bricolaje. Si bien completar un plan a través de una compañía puede demorar dos años y medio o más, es posible que pueda liquidar sus deudas por su cuenta dentro de los seis meses posteriores a la morosidad, según el entrenador de liquidación de deudas Michael Bovee.
Si bien no hay resultados garantizados con la liquidación, a través de su empresa o por su cuenta, al menos se ahorrará tiempo y honorarios si lo hace por su cuenta.
Con una compañía de liquidación de deudas, es probable que pague una tarifa del 20% al 25% de la deuda inscrita una vez que acepte una liquidación negociada y realice al menos un pago al acreedor desde una cuenta establecida para este fin, de acuerdo con El Centro de Préstamos Responsables.
Además, es probable que tenga que pagar las tarifas de instalación y mensuales asociadas con la cuenta de pago. Si paga $ 9 al mes para administrar la cuenta más una tarifa de configuración de $ 9, podría pagar más de $ 330 en 36 meses además de la tarifa cobrada por cada deuda liquidada.
Las compañías de liquidación de deudas también pueden tener tasas de éxito inconsistentes. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha registrado más de 330 quejas contra compañías de liquidación de deudas desde 2014. Entre los problemas más comunes se encuentran el fraude y las tarifas excesivas. En 2013, el CFPB emprendió acciones legales contra una compañía, American Debt Settlement Solutions, diciendo que no pudo liquidar ninguna deuda para el 89% de sus clientes. La compañía con sede en Florida acordó cerrar efectivamente sus operaciones, según una orden judicial.
Si bien no hay resultados garantizados con la liquidación de deudas, a través de una empresa o por su cuenta, al menos se ahorrará tiempo y gastos si lo hace por su cuenta.
>> Cómo pagar su deuda: Una estrategia de tres pasos.
Cómo hacer una liquidación de deuda DIY: paso a paso
Si decide negociar con un acreedor por su cuenta, navegar por el proceso requiere cierta inteligencia y determinación. Aquí está un desglose paso a paso.
Paso 1: determina si eres un buen candidato
Responda estas preguntas para decidir si la liquidación de deudas de bricolaje es una buena opción:
¿Ha considerado la bancarrota o el asesoramiento de crédito? Ambos pueden resolver la deuda con menos riesgo, una recuperación más rápida y resultados más confiables que la liquidación de deudas.
¿Sus deudas ya están en mora? Muchos acreedores no considerarán la liquidación hasta que sus deudas queden en mora por lo menos 90 días. Bovee, el asesor de liquidación de deudas, dice que tendrá una mejor oportunidad de liquidar una deuda con el acreedor original que está moroso en un período de cinco meses, aproximadamente cuando los acreedores venderán la deuda a un cobrador de deudas de terceros.
¿Tienes el dinero para liquidar? Algunos acreedores querrán un pago único, mientras que otros aceptarán planes de pago. Independientemente, necesita tener el efectivo para respaldar cualquier acuerdo de liquidación.
¿Crees en tu habilidad para negociar? La confianza es clave para la liquidación de la deuda de bricolaje. Si crees que puedes, probablemente puedas. Si su confianza es vacilante, la liquidación de deudas de bricolaje puede no ser la mejor ruta para usted, dice Bovee.
Paso 2: Conoce tus términos
Debe negociar dos cosas: cuánto puede pagar y cómo se informará en sus informes de crédito.
Para el pago, es posible que pueda saldar sus deudas del 40% al 50% de lo que originalmente debía, dice Bovee.
Mientras está trabajando técnicamente para liquidar su deuda como un porcentaje de lo que debía, también piense en cuánto puede pagar como un monto concreto en dólares. Peina tu presupuesto y determina cuál es esa cifra. Tenga en cuenta que es posible que tenga que pagar impuestos sobre la parte de la deuda que se perdona si la cantidad es de $ 600 o más.
Resolver su deuda tiene dos partes: Negociar cuánto dinero puede pagar y cómo se informará en su informe de crédito.
En cuanto a su crédito, es probable que haya sido destruido por marcas morosas por pagos atrasados en el momento en que sea elegible para liquidar. Pero es posible que pueda redimirse un poco al aclarar cómo se anota la deuda liquidada en sus informes de crédito.
Las deudas liquidadas generalmente están marcadas como "Liquidadas" o "Pagadas liquidadas", que no se ven muy bien en los informes de crédito. En su lugar, intentará que su acreedor marque la cuenta liquidada "Pagado como acordado" para minimizar el daño.
Paso 3: hacer la llamada
Tratar con su acreedor requerirá persistencia y persuasión. Este es un momento crucial en el proceso de liquidación.
Es posible que pueda resolver el acuerdo de una sola vez, o puede tomar algunas llamadas para encontrar un acuerdo que funcione tanto para usted como para su acreedor. Si no tiene suerte con un representante, intente llamar de nuevo para que alguien se sienta más cómodo. Intente solicitar un administrador si no está progresando con los representantes de la línea telefónica.
Si no está haciendo ningún progreso con su acreedor, puede ser el momento de reconsiderar otras opciones de alivio de la deuda, como el Capítulo 7 de bancarrota o un plan de administración de deuda.
Acercarse a la convocatoria con una narrativa clara. Representar de forma concisa las dificultades financieras que le impidieron pagar sus facturas puede hacer que el acreedor se muestre más comprensivo con su caso.
No pierdas de vista la cantidad que puedes pagar de manera realista. Comience con el lowballing, y trate de trabajar hacia un punto medio. Si sabe que solo puede pagar el 50% de su deuda original, intente ofrecer alrededor del 30%. Evite aceptar pagar una cantidad que no puede pagar.
El éxito puede variar dependiendo del acreedor. Algunos están abiertos a asentarse, otros no. Si no está haciendo ningún progreso, puede ser el momento de reconsiderar otras opciones de alivio de la deuda, como el Capítulo 7 de bancarrota o un plan de administración de deuda.
Paso 4: Finalizar el trato
Antes de realizar cualquier pago, obtenga los términos del acuerdo y los informes de crédito por escrito de su acreedor.
Un acuerdo escrito responsabiliza a ambas partes. Tienen que cumplir con el acuerdo, pero si no cumple con un pago, el acreedor puede retractarlo y volverá a comenzar.
“La liquidación de deudas se trata de compromiso. Si no hace un pago, se acabó ", dice Bovee. “Digamos que tienes un plan de liquidación de 12 meses. Usted paga los primeros seis meses, pero si pierde el séptimo mes, estos tardan los últimos seis meses (de pagos) y luego los ponen en su saldo total ".
¿Que sigue?
