Definición y ejemplo de descarga de deuda
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Tabla de contenido:
Qué es:
Una descarga de deuda es una acción legal que libera a un prestatario de su cuenta obligaciones con un prestamista.
Cómo funciona (Ejemplo):
El descargo de deuda generalmente ocurre durante la quiebra, que es un proceso legal bajo el cual un prestatario protege y / o liquida activos para pagar deudas.
En general, hay tres "tipos" de quiebra, cada uno nombrado después de una sección de la ley de bancarrota de los EE. UU. En la mayoría de los casos, un deudor presenta una petición ante el tribunal local de quiebras. En general, en virtud del Capítulo 11 de bancarrota, que es para las empresas, un juez decide si se libera la deuda de un individuo. El juez puede denegar el despido si el deudor no mantiene registros adecuados, no explica la pérdida de ningún activo, comete un delito, desobedece las órdenes judiciales o no busca asesoramiento crediticio.
Según el Capítulo 7, que es para personas físicas, asociaciones o corporaciones que no han tenido éxito con la presentación de un Capítulo 11, un juez también decide si cumplir con la deuda. Al igual que las presentaciones del Capítulo 11, el juez puede denegar el despido si el deudor no mantiene registros adecuados, no explica adecuadamente la pérdida de activos, comete un delito, desobedece órdenes judiciales o no busca asesoramiento crediticio.
La ley funciona para evitar que las personas presenten el Capítulo 7 simplemente para obtener una deuda y evitar el pago de una deuda. Esta es la razón por la cual no todas las personas califican para el Capítulo 7, especialmente aquellas con altos ingresos mensuales o aquellos con una carga mayor de deudas del consumidor (es decir, deudas de tarjetas de crédito). Si el individuo no califica para el Capítulo 7, el caso generalmente se convierte en un caso del Capítulo 13, donde el individuo aún debe pagar la deuda, aunque bajo un plan de pago.
En el Capítulo 13, también llamado plan de asalariado, las personas puede reestructurar sus finanzas para pagar sus deudas. Una persona puede salir del Capítulo 13 (es decir, ser "dada de baja") si se paga toda la deuda y ha completado un curso de gestión financiera.
Una vez que se libera una deuda, los acreedores del deudor ya no pueden seguir al deudor para pagos o intente cobrar las obligaciones descargadas. Sin embargo, un juez puede revocar un despido si el tribunal determina que el prestatario mintió o presentó información fraudulenta durante el procedimiento de bancarrota.
No se pueden dar de baja muchos tipos de deuda, sin importar qué. Estos incluyen (pero no se limitan a) préstamos estudiantiles, obligaciones tributarias, cuotas de asociación de propietarios, manutención de niños, pensión alimenticia y juicios por lesiones personales.
Por qué es importante:
Las deudas por quiebra suelen ser el último recurso para individuos y negocios. Una descarga prácticamente arruina el crédito de una persona durante varios años, lo que hace que sea muy difícil y costoso pedir dinero prestado en el futuro.
Además, y quizás más importante, la deuda descargada puede convertirse en un ingreso imponible sobre el que el deudor deberá impuestos al IRS. Por ejemplo, si pide prestado $ 1,000 a un banco y luego le dan de baja la deuda, esto es esencialmente lo mismo que quedarse con los $ 1,000, lo que lo convierte en un ingreso imponible. Por esta razón, el prestamista a menudo enviará un Formulario 1099-C al prestatario y al IRS después de descargar la deuda.
