Diario de deuda: cómo un ingeniero extrae $ 100,000 en préstamos -

Debt Diaries es una serie sobre cómo los prestatarios de préstamos estudiantiles ahorran, gastan y pagan sus deudas diariamente. ¿Quieres compartir tu diario de deudas? Correo electrónico [email protected].

Shannon Beranek ansiaba un café helado después de trabajar toda la mañana a 94 grados.

Pero la ingeniera civil le debe casi seis cifras a los préstamos universitarios, por lo que se estacionó afuera de un Dunkin’Donuts y observó el reloj hasta que la bebida especial de 99 centavos comenzó a funcionar.

Esta es la vida de Beranek, que está pagando alrededor de $ 93,000 en préstamos estudiantiles de sus títulos de licenciatura y maestría, más aproximadamente $ 5,000 en su Hyundai Elantra 2015 rojo. Además de trabajar en dos trabajos y diversos esfuerzos, toma decisiones diarias que le ayudan a ahorrar para la jubilación y pagar más de sus deudas.

Su meta? Para tirar tanto dinero como sea posible en la universidad y los préstamos para automóviles.

"Quiero que se vayan", dice ella.

Beranek, de 39 años, gana alrededor de $ 70,000 al año de sus diversos trabajos.

Ha hecho del retiro una prioridad, ahorrando $ 200 por mes de su trabajo de ingeniería civil en una cuenta IRA Roth y el 25% de las ganancias de su segundo trabajo, como analista de datos, en un 401 (k). Ella también tiene $ 5,500 en un fondo de emergencia.

Beranek, quien vive en Champaign, Illinois, con su compañero de mucho tiempo, Jason, y su beagle de 17 años, Tater, relató sus gastos durante una semana típica reciente.

Aquí están sus entradas, más consejos para otros que están sacando deudas.

Las entradas del diario se han editado para mayor claridad y duración.

Día 1: día de 'cheque de alquiler'

Gasto total: $ 10.47 para dos natillas congeladas

Hoy arrancó la temporada de fútbol de la Universidad de Illinois. Hemos sido poseedores de boletos de temporada por más de una década. Es un derroche en la primavera, aproximadamente $ 450 para cuatro boletos, pero es una de nuestras principales fuentes de gasto en entretenimiento.

Salimos con amigos más tarde a Jarling's Custard Cup, un lugar local de larga data. Era un poco más de $ 10, pero ese era el único dinero que gasté todo el día, así que no me molestó. Todavía me sorprende lo rápido que mi banco me envía un mensaje de texto diciendo que he usado mi tarjeta de débito. Tengo alertas de texto tanto para seguridad como para mantenerme responsable, como un libro de contabilidad en tiempo real que me está haciendo ping.

Hoy también fue el día del "cheque de alquiler", cuando Jason me da la mitad de todas las facturas. También me pagó por su parte final de nuestra nueva lavadora.

" PEDIR: ¿Tiene alguna pregunta sobre préstamos estudiantiles o deudas estudiantiles?

Día 2: Abarrotes a la venta.

Gasto total: $ 65.63 para comestibles, comida para perros y dos camisas para el trabajo

Fuimos al centro comercial. Tuve un cupón de $ 5 para una de las tiendas de ropa con descuento, así que lo usé en dos camisas que necesitaba para trabajar.

También fuimos a la tienda de comestibles. Si no está a la venta, normalmente no lo compramos. Compramos carne de venta al por mayor: $ 5 por chuletas de cerdo feas, $ 10 por más de seis libras de pollo y verduras a la venta. Teníamos un cupón para cinco bandejas de comida para perros húmedas de Cesar y ahorramos alrededor de $ 5.

Revisé mi aplicación ChangEd y he ahorrado $ 300 para mis préstamos estudiantiles. Cada transacción con tarjeta de débito que hago se redondea al próximo dólar. [Las cantidades redondeadas se agregan a su cuenta de ChangEd.] Una vez que llega a los $ 100, envían un cheque a mi proveedor de préstamos estudiantiles.

Sugerencia del experto:Para pagar los préstamos estudiantiles más rápido, indique a su administrador de préstamos estudiantiles que aplique pagos adicionales al saldo del préstamo en lugar del pago del mes siguiente.

Día 3: Trabajando en el Día del Trabajo

Gasto total: $0

Estoy usando estas vacaciones para obtener un total de ocho horas en mi segundo trabajo. Estoy soñando con obtener una devolución de llamada para el trabajo de ingeniero de transporte de la Ciudad de Urbana al que postulé. Las perspectivas parecen realmente buenas. Eso sería un extra de $ 15,000 al año, más beneficios increíbles.

Acabo de recibir una reservación de Rover.com para perros que traerá alrededor de $ 100. Utilizamos el dinero que ganamos con Rover para pagar los problemas de salud de nuestro perro. Tiene 17 años, por lo que tiene problemas de ancianos.

Día 4: Sueño de libre de deudas.

Gasto total: $ 995.20 para la factura de Netflix, el pago de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar.

El trabajo fue un poco terrible hoy y me hace querer este nuevo trabajo aún más. Pienso en la deuda que pagaría si la obtengo. Creo que primero haría mi préstamo para automóvil, luego tomaría ese pago mensual y lo agregaría a lo que ya pagué en mi préstamo estudiantil.

Sugerencia del experto: Dar prioridad a los préstamos con intereses altos primero reducirá la deuda más rápidamente, pero abordará los préstamos más pequeños primero si necesita pequeñas victorias para mantenerse motivado.

Día 5: derroche de café

Gasto total:$ 29.89 para gas y café helado, más impuestos.

Hoy tuve que meter gasolina en el coche. Salió a $ 28.81, [menos de] lo que esperaba.

Derroché un poco y me conseguí un café helado Dunkin’Donuts. Llegué a las 12:55 p.m. y me senté en mi carro hasta la 1 p.m. para que pudiera obtener el trato de 99 centavos Valio completamente la pena.

Todavía estoy esperando para escuchar sobre el trabajo de ingeniero de la ciudad.

Día 6: Cada comida en casa.

Gasto total:$ 210.37 para seguro de automóvil, seguro dental y factura de basura.

Ha sido un largo día de trabajo. Tuve que resistir la tentación de detenerme en algún lugar para almorzar, cuando tenía perfectamente buenas sobras en la nevera.Me resistí, así que eso es $ 7- $ 10 que no gasté.

Creo que tendré que invertir en un nuevo par de botas con punta de acero. Esta semana he caminado ocho millas con las botas y simplemente ya no se sienten bien.

La cena fue más sobras así que no hay que gastar comida allí tampoco. Eso es tres comidas en casa hoy.

Sugerencia del experto: Use el método de presupuesto 50/30/20 como regla general: gaste el 50% de sus ingresos en necesidades, el 30% en necesidades y el 20% en ahorros y pago de deudas.

Día 7: Comida china barata.

Gasto total: $ 357.43 por el pago de un automóvil (aproximadamente $ 100 más que el pago mínimo) y la comida china.

Estoy súper ansioso por escuchar sobre mi nuevo trabajo posible. Han revisado un montón de referencias, así que quiero creer que esto no es algo que hagan solo por diversión.

Me di cuenta de que solo tenía algunas chuletas de cerdo y tomates en la nevera, así que terminé comprando comida china para el almuerzo. Hay un lugar local que me gusta que lo hace barato, así que solo costaba $ 7.43.

Nota del editor: a Shannon le ofrecieron el nuevo trabajo una semana después de su registro final de la deuda y comenzará en octubre. Ella planea continuar trabajando en su segundo trabajo hasta que pague toda su deuda, que estima que tomará unos cinco años con su nuevo salario.

Foto de Shannon Beranek cortesía de Beranek.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.