CAN Capital Talks Financiamiento rápido con adelantos en efectivo de comerciantes

Las semillas de una industria fueron plantadas en 1998 por un propietario de una pequeña empresa que no podía obtener capital para su negocio. De la situación de Barbara Johnson surgió la inspiración para el adelanto de efectivo del comerciante, ahora una industria multimillonaria, dice James Mendelsohn de CAN Capital.

Investmentmatome conversó recientemente con Mendelsohn, director de marketing de CAN en la ciudad de Nueva York, para obtener una descripción general de la compañía y sus productos.

Investmentmatome: ¿Qué es CAN Capital?

Mendelsohn: CAN Capital [anteriormente Capital Access Network] es en realidad el innovador original en el espacio de préstamos alternativos para pequeñas empresas. La compañía fue fundada en 1998 por un propietario de una pequeña empresa que descubrió que no podía obtener capital de su banco para un negocio muy exitoso que estaba administrando. Ella tenía un problema típico de una pequeña empresa, donde usted tiene la estacionalidad del flujo de efectivo.

Ella y su esposo manejaron dos innovaciones que llevaron a la creación del producto que ahora llamamos el anticipo de efectivo del comerciante. Una era solo la innovación del producto y la otra la tecnología para habilitarla. Así que la compañía realmente creció con ese producto, pudiendo crear más acceso al capital para pequeñas empresas y expandiendo los tipos de negocios a los que podemos servir.

¿Qué hace que CAN Capital se destaque de otros prestamistas?

Tenemos mucha experiencia, lo que se traduce en una suscripción muy sofisticada, pero también la respaldamos con nuestro propio balance. Por lo tanto, tenemos un sindicato de deuda de $ 650 millones liderado por Wells Fargo, y tenemos una facilidad de bursatilización de grado de inversión de $ 200 millones. Hay mucha gente que hace generación de leads en préstamos alternativos, pero no financian sus propios libros como nosotros.

Lo segundo es que ofrecemos un anticipo en efectivo para comerciantes, y podemos ofrecerlo de una manera muy amigable para el cliente. Por lo tanto, si desea acudir a nosotros directamente oa través de un agente, es su elección y seguirá recibiendo una oferta muy competitiva, independientemente del canal en el que participe.

¿Puedes hablar un poco más sobre tus productos?

James Mendelsohn de CAN Capital

Ofrecemos el MCA, que probablemente no está bien nombrado. No es realmente un anticipo en efectivo de la forma en que normalmente se le ocurre. Es un contrato de compraventa en el que estamos comprando ventas futuras del procesamiento de su tarjeta.

La deducción diaria del cliente proviene del flujo de procesamiento. Por lo tanto, es conveniente para el cliente y ayuda con una empresa cuyos ingresos y gastos fluctúan. También ayuda a los clientes que invierten en aumentar sus ventas: la remesa se basa en un porcentaje de los ingresos y, por lo tanto, si las ventas crecen rápidamente, usted está cerrando el contrato más rápido.

El préstamo es adecuado para empresas en las que la preferencia es un pago fijo, por lo que saben todos los días cuál será la remesa. También está vinculado a ACH [débito de una cuenta bancaria] y no al procesamiento de tarjetas de crédito, por lo que para las empresas que no tienen muchos ingresos por procesamiento de tarjetas de crédito, es más adecuado.

[La compañía presta $ 2,500 a $ 150,000 para sus préstamos comerciales, con un calendario de amortización de cuatro a 24 meses, mientras que los MCA varían de $ 5,000 a $ 150,000. No se necesitan garantías personales para ninguno de los productos. Según Mendelsohn, los costos de intereses dependen del historial crediticio del prestatario y de la fortaleza del negocio.

¿Qué deben hacer los propietarios de pequeñas empresas para calificar para la financiación?

Para nosotros, como mínimo, necesitamos un negocio que funcione durante tres meses con ingresos, por lo que no hacemos startups puros. Necesitamos que el negocio tenga un ingreso anual de al menos $ 100,000, y necesitamos que esté en una industria que esté en nuestra lista aprobada. Tenemos la lista más grande aprobada en el espacio, así que me siento bastante bien con eso. …

Requerimos prueba de propiedad en el negocio, varios meses de estados de cuenta bancarios y de procesamiento si procesan las transacciones, y en función del tamaño de los fondos, podemos solicitar declaraciones de impuestos. Y los dueños de negocios que tienen todo eso al alcance de su mano, es mucho más fácil pasarlos por nuestro proceso.

Es un proceso muy rápido: el 80% de los clientes tienen dos días desde la solicitud hasta la financiación, pero ayuda cuando una empresa tiene todo eso disponible para que puedan pasar el proceso rápidamente.

¿Hay algún negocio que no sea adecuado para CAN Capital?

No prestamos a empresas de juego y de adultos y organizaciones sin fines de lucro. Esos son bastante estándar. Dada nuestra herencia que proviene de la industria de procesamiento, estas también son empresas a las que muchos procesadores no servirán tampoco. Y así, si eres un sitio de apuestas en línea, es muy difícil hacer algo por ti.

Las industrias con las que tenemos nuestras experiencias más profundas son aquellas en las que empezamos: restaurantes, talleres de automóviles, tiendas minoristas y consultorios médicos. Pero nuestra lista actual aprobada es de aproximadamente 840 industrias diferentes, y estamos constantemente observando y modificando, porque nuestro objetivo es tener el mayor acceso posible de capital para los propietarios de pequeñas empresas.

¿Qué consejo le darías al propietario de una pequeña empresa en busca de financiamiento?

Creo que es útil si tiene una buena idea de cómo se está desempeñando su negocio y si sabe específicamente qué está buscando hacer con el capital. … Ten una idea de qué tipo de producto estás buscando.

Ofrecemos diferentes productos con diferentes características, pero si lo analiza y sabe que desea un préstamo a plazo y una opción de pago anticipado, eso lo ayudará a reducir sus opciones y pasar por el proceso de aprobación rápidamente.

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Steve Nicastro es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @StevenNicastro y en Google+ .

Imágenes via iStock y CAN Capital.