Puntajes de seguros basados en el crédito: Qué hacer y qué no hacer para obtener las mejores tarifas
TREC CR
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Si tiene mal crédito, las consecuencias no se limitan a pagar altas tasas de interés o a rechazar un préstamo. También puede tener que pagar el precio con su factura de seguro.
El vocero de FICO, Jeff Scott, dice que la calificación de seguro basada en el crédito es "una instantánea de su riesgo de seguro en un momento determinado" y se basa en la información de su informe de crédito. Scott explicó que se supone que los comportamientos crediticios pueden predecir el potencial de reclamación; esta idea es apoyada por los datos de la Comisión Federal de Comercio.
"Las aseguradoras utilizan los puntajes de los seguros junto con otra información de riesgo, como los registros de vehículos motorizados (para el seguro del automóvil), los informes del historial de pérdidas, las inspecciones de propiedades (para el seguro de la propiedad) y la información de la solicitud para evaluar las pólizas nuevas y renovadas de seguros de automóviles y viviendas", Scott dijo.
Como resultado, su puntaje de seguro podría determinar si usted es capaz de obtener una póliza de seguro y a qué tasa. Para todo lo que necesita saber sobre esta importante métrica, incluida la forma de reforzar su puntaje, eche un vistazo a las recomendaciones y prohibiciones que se muestran a continuación.
Conceptos erróneos
HACERsepa que, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, las compañías de seguros generalmente no pueden usar su puntaje de seguro de crédito como la única razón para aumentar las tasas o negar o cancelar una póliza.
NOasuma que su puntaje de seguro es el mismo que su puntaje de crédito. Aunque los dos se calculan utilizando la misma información y los dos son números de tres dígitos con una puntuación más alta mejor, tienen diferentes propósitos. Su puntaje de crédito representa su solvencia al solicitar crédito, y su puntaje de seguro representa el riesgo de que usted tenga una reclamación de seguro.
Tus derechos
HACERConozca sus derechos basados en su estado. Algunos estados limitan la forma en que las compañías de seguros pueden usar su historial de crédito, mientras que otros, como Massachusetts, Hawai y California, han prohibido la práctica por completo. Si tiene alguna pregunta sobre sus derechos, no dude en llamar al departamento de seguros de su estado.
NOPiensas que eres sin elección. Si vive en un estado que le permite a las compañías de seguros usar información crediticia, aún podría evitarlo. La mayoría de los proveedores de seguros nacionales usan puntajes de seguros basados en crédito, pero es posible que pueda encontrar un proveedor regional que no lo haga.
Tu puntuación
HACERsaber dónde obtener su informe de crédito y puntaje de seguro. Puede obtener información gratuita del reporte de crédito que se actualiza semanalmente en Investmentmatome, o un reporte anual directamente de cada una de las tres agencias de crédito. Puede acceder a su puntaje oficial de seguro de LexisNexis por una pequeña tarifa.
NO pánico si tiene una mala puntuación debido a una circunstancia extraordinaria de la vida, como la muerte reciente de un cónyuge, el divorcio o una enfermedad prolongada. Según Scott, su puntaje de seguro es solo uno de los muchos factores que las aseguradoras consideran. Si se encuentra en esta situación, puede solicitar que la compañía de seguros excluya su información crediticia de la consideración. Algunos consumidores han tenido éxito al tomar esta ruta.
La pelota está en tu tejado
HACERtome medidas para mejorar su crédito, ya que su puntaje de seguro basado en el crédito se deriva de la información en su informe de crédito. Los pasos para mejorar su crédito incluyen revisar su informe en busca de errores, hacer pagos a tiempo, pagar su deuda y espaciar las nuevas solicitudes de crédito.
NOsentirse encerrado en su política actual. Si ha mejorado su crédito durante un período de tiempo, es posible que su compañía de seguros no lo actualice automáticamente. Llame a su proveedor y pregúntele si reconsideraría su tasa según su información crediticia actual. Además, considere comprar una mejor tarifa de otra compañía de seguros.
La línea de fondo
Si está buscando ahorrar dinero en un seguro de automóvil, mantener un buen crédito puede ayudarlo a llegar allí. Si tu crédito no está donde te gustaría estar, tomar tu decisión ahora es mejorar. También debe conocer sus derechos como consumidor. En caso de duda, llame a su compañía de seguros o busque una mejor tarifa.
Ben Luthi es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @benluthi y en Google+ .
Actualizado el 6 de diciembre de 2016.