Credit Builders Alliance ofrece un camino hacia el mainstream financiero

Las tres agencias de crédito principales mantienen registros detallados de las huellas financieras de los consumidores, lo que proporciona la base para las calificaciones crediticias. Pero también están trabajando para ayudar a las personas que aún no tienen un historial de crédito y, por lo tanto, no pueden ser calificadas.

Las agencias de crédito están trabajando en estrecha colaboración con la organización sin fines de lucro Credit Builders Alliance para llevar a los consumidores "credit invisible" o "no calificables" a la esfera financiera principal.

¿Quién es 'invisible' o 'no visible'?

En 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó un informe que muestra:

• Uno de cada 10 adultos en los EE. UU. Tiene "crédito invisible". Eso significa que 26 millones de consumidores no tienen un historial de crédito con una de las compañías de informes de crédito a nivel nacional.
• Unos 19,5 millones adicionales tienen archivos de crédito "no visibles", ya sea archivos delgados con un historial de crédito insuficiente (9,9 millones) o archivos obsoletos que no tienen ningún historial de crédito reciente (9,6 millones).
• En resumen, hay 45 millones de personas a quienes se les puede negar el acceso al crédito porque no tienen registros de crédito que se puedan calificar.

Esto significa que casi el 20% de la población de EE. UU. Tiene dificultades para acceder a los servicios financieros que muchos de nosotros damos por sentado.

Si bien muchos factores impiden que estas personas interactúen con los bancos tradicionales, un obstáculo importante es la falta de un perfil de crédito. Pero aquí es donde se enfrentan a un Catch-22: sin un perfil de crédito, no pueden acceder a los productos de préstamo, pero sin acceso a los productos de préstamo, no pueden crear un perfil de crédito. (Si no está seguro de si tiene un perfil de crédito o su contenido, puede obtener un informe de crédito gratuito de Investmentmatome).

¿Qué es Credit Builders Alliance?

Afortunadamente, muchas organizaciones están tratando de llevar los servicios bancarios convencionales a las comunidades marginadas. Un ejemplo es el CBA, que funciona como un puente entre las principales agencias de crédito y organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas que no tienen acceso total a los servicios bancarios.

Dara Duguay, directora ejecutiva de la CBA, dice: "Fuimos fundados en 2006 y trabajamos con instituciones no depositarias que otorgan préstamos a la comunidad para personas de bajos ingresos". En ese momento, muchas de estas instituciones no podían informa la actividad crediticia de sus clientes, lo que habría ayudado a sus clientes a construir puntajes de crédito, dice ella. “Los burós de crédito no estaban interesados ​​en tener una relación con las organizaciones sin fines de lucro. CBA ayuda a [estas instituciones] con el proceso de presentación de informes de la A a la Z ”.

La mayoría de las instituciones con las que trabaja el CBA son instituciones financieras de desarrollo comunitario. Estos pequeños prestamistas trabajan en comunidades para brindar servicios financieros, incluidos préstamos, a personas que de otra manera no podrían acceder a ellos. Credit Builders Alliance ofrece dos servicios principales a sus instituciones miembros: CBA Reporter y CBA Access.

Reportero de la CBA: Esto permite que los pequeños prestamistas informen la información de pago de los prestatarios a las agencias de crédito. Como explicó Duguay, muchos prestamistas no tienen los recursos para trabajar con las principales agencias de crédito. Pero al trabajar a través del CBA, pueden ayudar a establecer informes de crédito para sus clientes, un paso importante que puede hacer que los prestatarios desatendidos trabajen con los bancos tradicionales en el futuro.

Acceso CBA: Esto permite a los socios de CBA extraer los informes de crédito de los clientes. Los pequeños prestamistas y organizaciones sin fines de lucro a menudo brindan a los clientes educación financiera; tener acceso a un informe de crédito ayuda al educador y al cliente a trabajar juntos para establecer objetivos de crédito individuales y hacer un seguimiento del progreso.

Donde entran los burós de crédito

El trabajo de la CBA con organizaciones no lucrativas se basa en la participación de las principales agencias de crédito. A partir de diciembre de 2016, las tres principales agencias de crédito participaban en CBA Reporter y CBA Access. Esto significa que los miembros de CBA pueden informar la información de pago del prestatario y obtener información de crédito del cliente de Equifax, Experian y TransUnion.

Además, el CBA está capacitando a organizaciones sin fines de lucro para ayudar a los clientes con la creación de créditos y está trabajando para conectar a las agencias de vivienda asequible con las agencias de informes de renta. Esto permite a los residentes construir su crédito de una manera nueva; Hasta hace poco, era casi imposible para la mayoría de los inquilinos incorporar los pagos de vivienda en sus perfiles de crédito.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. El escritor de Investmentmatome, Lindsay Konsko, contribuyó a este artículo.

Actualizado el 20 de marzo de 2017.