¿Su puntaje se elevará con los cambios en el informe de crédito?

Cientos de miles de consumidores están a punto de tomar un descanso en las puntuaciones de crédito, posiblemente añadiendo suficientes puntos para calificar para tarjetas de crédito o préstamos que habían estado fuera de su alcance.

Esto se debe a que lo que pasa en los informes de crédito está cambiando, y sus puntajes de crédito se combinan a partir de sus informes de crédito.

Esto es lo que está cambiando y cómo podría afectarte.

¿Qué está cambiando?

Las agencias de crédito se están volviendo más delicadas al incluir dos tipos de registros públicos en los informes de crédito:

• Gravámenes fiscales, que se relacionan con impuestos estatales o federales impagos
• Juicios civiles, que pueden resultar de una demanda que dice que usted debe dinero

Hasta ahora, la documentación requerida para poner estas marcas perjudiciales en los informes de crédito ha sido mínima. Pero a partir del 1 de julio, las oficinas los manejarán de manera diferente.

Más información de identificación: Los juicios y embargos nuevos no se incluirán en los informes de crédito a menos que tengan un número de Seguro Social o una fecha de nacimiento con el nombre y la dirección del consumidor.

Actualizaciones frecuentes: Las agencias revisarán las actualizaciones o los nuevos registros al menos una vez cada 90 días.

Fregando datos antiguos: Las oficinas comenzarán a eliminar las entradas anteriores que no cumplan con los nuevos estándares.

Los cambios podrían afectar a casi la mitad de los gravámenes impositivos y casi todos los juicios civiles ahora informados, según la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor (Consumer Data Industry Association), un grupo comercial que representa a las tres principales agencias de crédito de EE.

¿Te afectará?

Se verán afectados hasta 14 millones de personas, del 6% al 7% de los consumidores con puntajes FICO, pero la mayoría no verá grandes saltos.

Eso se debe a que los registros públicos de demandas y gravámenes impositivos rara vez son las únicas marcas negativas en un informe crediticio de otra manera prístina, dice Ethan Dornhelm, vicepresidente de puntajes y análisis en FICO. Tienden a mantener la compañía con cosas como pagos perdidos, cuentas en cobranzas y otros artículos que disminuyen el puntaje que permanecerán en los informes.

Dornhelm estimó que el 92% de las personas afectadas por los cambios de julio tendrán otros puntos negativos que mantendrán su puntaje estable.

¿En cuanto al otro 8%? FICO y su competidor, VantageScore, realizaron pruebas independientes sobre el efecto de eliminar los datos y encontraron un aumento promedio de solo 10 puntos.

¿Cómo puedes verificar tu información?

A partir del 1 de julio, las agencias de informes de crédito comenzarán a eliminar los datos de registros públicos recopilados anteriormente que no cumplan con los nuevos estándares, dijo el portavoz de la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor, Bill Mashek.

Con eso en mente, agosto sería un buen momento para obtener sus informes de crédito. Usted recibe al menos una copia gratuita de cada agencia de crédito cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com. Si ha pasado menos de un año desde la última vez que los solicitó, pruebe una fuente de información de informe de crédito gratuita, como Investmentmatome.

Busque una etiqueta que diga algo así como "registros públicos" o "información despectiva". Si encuentra algo en la lista que cree que infringe los nuevos estándares, use el proceso de disputas de los burós de crédito para solicitar que se elimine. La información de contacto está en el sitio web de cada oficina.

¿Qué puedes hacer con un golpe en la puntuación?

Un regalo de puntos de puntaje de crédito solo puede ayudar, especialmente si ha estado en el límite del siguiente rango de puntaje. Incluso un pequeño impulso podría ampliar su acceso al crédito o mejorar las tasas de interés que obtiene.

¿Ha dañado el crédito? Use esos puntos "gratuitos" para comenzar a restaurar su crédito. Aprovecha tu impulso con estos pasos sólidos:

• Pagar facturas a tiempo, todo el tiempo. Los pagos oportunos son el factor más importante en las puntuaciones. Si ha tenido algunos errores, tenga la seguridad de que cuanto más retroceda en el pasado un pago atrasado, menos perjudicará su puntaje.
• Pagar saldos hacia abajo. Los saldos por encima del 30% de su límite pueden perjudicar su puntaje. Es por eso que el pago de la deuda no solo alivia su estrés financiero sino que también ayuda a su puntaje.
• Mantenga abiertas las cuentas de crédito antiguas a menos que tenga una buena razón para cerrarlas, como una tarifa anual. Cerrar una cuenta puede dañar tu puntaje.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.