¿Debe pagar por la reparación de crédito?

La reparación de crédito elimina la información que no debería estar en sus informes de crédito, por lo que dejará de arrastrar sus calificaciones de crédito.

Sin embargo, no puede eliminar las marcas negativas si la información es precisa, oportuna y verificable.

Puede contratar un servicio de reparación de crédito, por alrededor de $ 100 al mes, para manejar estas tareas. Pero todo lo que hace un servicio, también puede hacerlo por su cuenta.

Cómo la reparación de crédito puede ayudar a las puntuaciones de crédito

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró que aproximadamente el 5% de los consumidores tenían errores en sus informes de crédito que podrían reducir significativamente sus puntajes de crédito, que se calculan a partir de la información de esos informes. Los puntajes de crédito más bajos pueden significar que se le niega el crédito o que debe pagar tasas de interés más altas para obtenerlo, por lo que vale la pena revisar y ordenar sus informes de crédito.

Usted está protegido contra prácticas injustas por la Ley de informes justos de crédito y la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Esas leyes dicen, entre otras cosas, que sus informes de crédito no deben contener entradas inexactas; información desactualizada; o entradas múltiples para la misma deuda, lo que puede suceder cuando las deudas se venden a agencias de cobranza.

La información, incluso si es precisa, que no se puede verificar también debe eliminarse, aunque puede restablecerse si se verifica más adelante. Un ejemplo podría ser una deuda con un minorista que ahora está fuera del negocio (a menos que venda la deuda a una agencia de cobranza que pueda mostrar la propiedad). Como dice una empresa, "Si no pueden probarlo, deben eliminarlo".

Entre los errores que pueden abordarse:

• Cuentas que no te pertenecen.
• Quiebra u otras acciones legales que no fueron suyas.
• Las faltas de ortografía, que pueden mezclar entradas negativas que pertenecen a alguien con un nombre similar, o pueden significar entradas positivas, no aparecen cuando deberían.
• Fechas incorrectas.
• Deudas que debieron de haberse desvanecido del informe.
• Deudas que no pueden ser validadas y verificadas.

Las compañías legítimas verifican sus informes para obtener información que no debería estar allí y la disputan en su nombre. Muchos de ellos también se aseguran de que la información no reaparezca.

Usted paga una tarifa mensual, generalmente entre $ 60 y $ 100, y el proceso puede demorar entre varios meses y un año. También puede pagar una cuota de instalación para comenzar. Algunas compañías sostienen que puede ahorrar tanto como los costos de reparación, o más, debido a las tasas de interés más bajas para las que calificará con puntajes de crédito más altos.

Es cierto que las tasas más bajas van a los prestatarios con puntuaciones más altas. Pero también es cierto que puede remediar su crédito usted mismo.

Cómo elegir la reparación de crédito de buena reputación

Contratar un servicio de reparación de crédito no es tan simple como subcontratar un trabajo como cortar el césped. Aunque hay algunas compañías legítimas, el negocio de reparación de crédito está plagado de estafas.

"Debes poder trabajar para investigar sobre la compañía y asegurarte de obtener uno que no te estafará", dice la columnista de Investmentmatome, Liz Weston. "Y si eres capaz de hacer ese tipo de investigación, entonces ciertamente puedes resolver la reparación de crédito y hacerlo tú mismo".

Una compañía de reparación de crédito no tiene ningún derecho que usted no tenga para disputar información sobre sus informes de crédito. La FTC advierte contra las agencias que garantizan que pueden eliminar la información negativa que sea precisa o ayudarlo a establecer una nueva identidad.

Al igual que las leyes lo protegen de informes y cobros injustos, existen leyes que lo protegen de las compañías de reparación de crédito que engañan. La Ley de Organizaciones de Reparación de Créditos exige que las compañías le otorguen un derecho de tres días para cancelar sin cargo, un total de costos en firme y una estimación de cuánto tiempo llevará obtener los resultados.

Una empresa de renombre también debe asesorarlo sobre cómo manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar daños mayores. Si, por ejemplo, sus tarjetas están casi al máximo, debería recomendarle que pague esos saldos.

Ya sea que esté reparando su propio crédito o pagando a alguien para que lo haga por usted, contar con un plan para construir y mantener el crédito de manera adecuada a partir de ahora debe ser parte de él.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.