¿Podría la consolidación de deuda de la tarjeta de crédito dañar su crédito?

La mayoría de la gente busca la consolidación de deudas para reducir los intereses, pero también tiene el beneficio potencial de aumentar su crédito. Reducir la cantidad de deuda que tiene con respecto a su crédito disponible debería tener un impacto importante y positivo en su puntaje. Sin embargo, dependiendo de cómo lo haga, el proceso de consolidación de deuda también puede hacer que su puntaje disminuya.

Pagar deudas como un objetivo valioso, pero antes de elegir una estrategia, sepa qué partes pueden perjudicar su crédito.

Consultas de credito

Cuando solicite una nueva línea de crédito, ya sea una tarjeta o un préstamo, iniciará una consulta de crédito. Entonces, si espera consolidar su deuda con una tarjeta de crédito con transferencia de saldo de 0% APR o un préstamo personal, su puntaje de crédito se verá afectado. ¿Las buenas noticias? El efecto en su puntaje es pequeño y solo dura hasta un año; y tener más y diferentes tipos de crédito es un resultado positivo neto en lo que respecta a su puntaje, siempre que lo maneje de manera responsable.

Utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito, es decir, la cantidad de crédito disponible que utiliza, tiene una gran influencia en su puntaje de crédito. Si utiliza una transferencia de saldo para consolidar su deuda, especialmente si mueve varios saldos a una sola tarjeta, su índice de utilización de crédito se verá afectado. Dicho esto, si paga la deuda de manera agresiva, este efecto será temporal, y tener más crédito disponible ayudará a su relación a largo plazo.

Cierre de cuentas

Sin importar cuál sea su enfoque de consolidación de deudas (0% APR, transferencia de saldo con tarjeta de crédito o préstamo personal), experimentará una disminución menor en su puntaje de crédito si mantiene abiertas las cuentas antiguas después de pagarlas. Sin embargo, algunos programas de administración de deuda ofrecidos por los servicios de asesoría de crédito requerirán que usted cierre estas cuentas. Esto reducirá su puntaje, pero tenga en cuenta que es por una buena causa.

No seguir adelante con su plan.

La forma más grande y más permanente de consolidación de deudas puede perjudicar su crédito es si comienza sin un plan, o no cumple con el plan que tiene. Si obtiene un préstamo pero no puede hacer los pagos a tiempo, esto dañará aún más su crédito y podría dejarlo sin hogar, si elige una línea de crédito con garantía hipotecaria. Y si elige una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, pero no tiene un presupuesto suficiente para abordar su saldo en el momento en que finaliza el período introductorio, es posible que deba tanto interés como antes, o incluso más.

La línea de fondo

La consolidación de deuda es un paso positivo, siempre y cuando esté preparado para hacerlo bien. Pero alcanzar un puntaje de crédito más alto no siempre es un viaje directo. Afortunadamente, la mayoría de los efectos negativos de la consolidación de deuda son temporales, mientras que los efectos positivos de estar libres de deudas no lo son. Aún así, si está aumentando su crédito por una razón específica, como solicitar una hipoteca, es una buena idea comenzar el proceso mucho antes de que necesite una puntuación más alta.

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