¿Cuándo es el mejor momento para pagar la factura de mi tarjeta de crédito?
Tabla de contenido:
- Por qué necesita pagar antes de la fecha de vencimiento
- ¿Por qué puede valer la pena pagar temprano?
- Pagar temprano también reduce intereses
- Otros consejos para gestionar tu factura.
- La comida para llevar
Como mínimo, debe pagar la factura de su tarjeta de crédito antes de su fecha de vencimiento cada mes. En algunos casos, puede hacerse un favor pagándolo incluso antes, siempre que la utilización de su crédito se acerque (o supere) al 30%.
Por qué necesita pagar antes de la fecha de vencimiento
Todos los meses, recibe una declaración del emisor de su tarjeta de crédito en la que figura lo que ha cargado durante este ciclo de facturación y cuánto debe. El estado de cuenta incluye un monto de pago mínimo y una fecha de vencimiento. Debe pagar al menos el mínimo en la fecha de vencimiento. Si no lo haces, podrías enfrentar algunas consecuencias desagradables:
- Su emisor podría cobrarle un recargo por retraso. A partir de 2018, los cargos por pago atrasado pueden ascender a $ 38 por golpe, dependiendo de la política del emisor y de si es la primera vez que llega tarde.
- Su puntaje de crédito podría sufrir. Los pagos con más de 30 días de retraso aparecerán en su informe de crédito, donde pueden causar daños graves. El historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito. Y un pago atrasado puede permanecer en su informe durante siete años.
¿Por qué puede valer la pena pagar temprano?
La fecha de vencimiento de la factura de su tarjeta de crédito simplemente significa que un ciclo de facturación ha finalizado y es el momento de pagar. La fecha de vencimiento no es necesariamente cuando su saldo actual será reportado a las agencias de crédito. Es por eso que podría tener sentido pagar su factura bien antes de su vencimiento.
Para explicar por qué, vamos a dar un paso atrás y discutir cómo su índice de utilización de crédito afecta su puntaje de crédito. El índice de utilización del crédito es la cantidad que debe en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Entonces, si tiene una tarjeta con un límite de $ 10,000 y su saldo pendiente es de $ 4,500, su utilización de crédito es del 45%. La utilización influye en gran medida en la parte de su puntaje de crédito que está determinada por los montos adeudados.
En general, cuanto menor sea su utilización, mejor. Un índice superior al 30% podría afectar los puntos de su puntaje de crédito, por lo que es importante mantenerse por debajo de este umbral. Aquí es donde entra la fecha de pago de la tarjeta de crédito.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito reportan su saldo a las agencias de crédito un cierto día de cada mes y, como se mencionó, esa no es necesariamente su fecha de vencimiento.
En el ejemplo anterior, diga que su pago vence el día 20 de cada mes, pero su emisor reporta su saldo el día 15. Si su emisor reportó un saldo de $ 4,500 el día 15, las agencias de crédito verían un índice de utilización del 45%, incluso si lo pagó en su totalidad solo unos días después. Su puntaje de crédito podría terminar siendo afectado, aunque sus hábitos de pago sean sólidos.
Por lo tanto, una buena regla general es realizar un pago en su tarjeta cada vez que su tasa de utilización de crédito comience a subir hasta ese 30%, independientemente de cuándo vence su factura. Al monitorear su uso y mantenerlo bajo control, estará en buena forma para ser informado a las agencias de crédito cualquier día del mes.
Pagar temprano también reduce intereses
En general, recomendamos pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Cuando paga su tarjeta por completo con cada ciclo de facturación, nunca obtiene intereses cobrados. Dicho esto, si tiene que mantener un saldo de un mes a otro, el pago anticipado puede reducir el costo de sus intereses. Esto se debe a que el interés que se le cobra se basa en su saldo diario promedio.
Digamos que entra en un mes con un saldo de $ 1,000 en su tarjeta. Si pagó, digamos, $ 400 de ese saldo el último día del mes, su saldo diario promedio para el período de facturación sería de aproximadamente $ 987. Si su tarjeta de crédito tuviera una tasa de interés del 15%, su cargo por intereses del mes sería de aproximadamente $ 12.33.
Ahora diga que pagó los mismos $ 400 a la mitad del mes. En ese caso, su saldo diario promedio sería de $ 800 y su cargo por intereses sería de $ 10. Reduce el pago de intereses en aproximadamente una quinta parte simplemente al subir la fecha de pago.
Otros consejos para gestionar tu factura.
Además de vigilar la utilización de su crédito y hacer un pago cuando comienza a ser demasiado alto, aquí hay algunos otros consejos para administrar su factura de tarjeta de crédito:
- Mantenga un presupuesto y controle sus gastos. De esta manera, evitará gastar más de lo que puede pagar en un mes.
- Regístrese para recibir mensajes de texto o alertas por correo electrónico de su emisor para controlar su saldo y la fecha de vencimiento de su facturación.
- Si la fecha de vencimiento de su factura no coincide con su programa de pago, llame a su emisor para ver si puede cambiarla.
- Revise su declaración cuidadosamente cada mes. Esto le ayudará a detectar y corregir los cargos no autorizados en caso de que surjan.
La comida para llevar
Pague la factura de su tarjeta de crédito antes de su fecha de vencimiento. Eso debería ser un compromiso férreo de tu parte. Si le cobra mucho a su tarjeta todos los meses, considere aumentar su pago (o hacer pagos múltiples todos los meses) para mantener bajo control su uso de crédito.
