Comparando Drivewise, Snapshot, otros planes de seguro basados ​​en el uso

Si es un buen conductor al que le gusta la idea de obtener descuentos en seguros de automóviles basados ​​en poco kilometraje y quizás algunas mediciones de sus habilidades de manejo, es posible que desee considerar un seguro basado en el uso o un seguro de pago por milla. Un número creciente de compañías de seguros de automóviles ofrecen programas que utilizan tecnología para rastrear su conducción y luego basan las primas en parte en la información recopilada.

Seguro basado en el uso

Para encontrar la política adecuada basada en el uso para usted y obtener el seguro de automóvil más barato, querrá comparar varios programas. El programa de cada compañía funciona de manera diferente y, a menudo, los detalles del mismo programa varían según el estado. Normalmente, el descuento por uso se aplica al seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad, así como al seguro de colisión.

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La mayoría de los programas involucran un pequeño dispositivo "telemático" que se conecta al puerto de diagnóstico de su automóvil, que se encuentra debajo del tablero, generalmente en el lado del conductor. Algunos programas utilizan servicios de conectividad de automóviles basados ​​en suscripciones, como OnStar, para realizar un seguimiento de la conducción. Las aseguradoras también están experimentando con el uso de aplicaciones móviles para el monitoreo. En todos los casos, estos dispositivos y aplicaciones envían información en tiempo real sobre su conducción al asegurador. También puedes ver cómo estás haciendo en línea oa través de una aplicación.

Parte de su tarifa aún se basa en factores tradicionales como su edad, el tipo de automóvil que maneja y si ha tenido accidentes recientes o infracciones de tránsito. Pero una parte se ve afectada por la cantidad que conduce. Algunos programas también basan parte de su tasa en cuándo conduce y en la forma segura en que conduce.

Aquí le presentamos un vistazo a los programas de seguros basados ​​en el uso, a veces conocidos como UBI, y cómo funcionan:

Allstate Drivewise

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DETALLES

• Programa: Drivewise
• Donde esté disponible: La aplicación es a nivel nacional. Dispositivo enchufable disponible en Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Illinois, Indiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Nueva Jersey, Nevada, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Tennessee y Washington.

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Con Drivewise, instala un dispositivo complementario de Allstate y puede usar una aplicación para obtener actualizaciones en tiempo real de su conducción. El programa mide el kilometraje, la velocidad, la hora del día y la actividad de frenado.

Como guardar: Conduzca menos de 25 a 30 millas por día y evite viajes nocturnos, velocidades de más de 80 mph y paradas rápidas y difíciles. Es más probable que ahorre si registra menos de 12,000 millas por año. Podría ahorrar si es un conductor cuidadoso y registrar entre 12,000 y 15,000 millas por año. Probablemente no valga la pena si maneja más de 15,000 millas por año.

Cuánto ahorrará o pagará: Allstate dice que la mayoría de los clientes ahorran dinero, y el cliente promedio ahorra casi un 13% por vehículo. El ahorro máximo es del 30% y sus tarifas no aumentarán como resultado de Drivewise.

Instantánea progresiva

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DETALLES

• Programa: Instantánea
• Disponible: Todos los estados excepto Alaska, California, Hawai y Carolina del Norte.

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Progressive ofrece un dispositivo complementario gratuito y está probando una aplicación móvil que también mide los datos de conducción. Puedes registrarte para una prueba de 30 días para ver cuánto ahorrarías antes de comprar una póliza Progressive. El dispositivo rastrea cuándo y cuánto conduces, y cambios repentinos en la velocidad. Progressive dice que algunos dispositivos rastrean los datos de ubicación, pero solo para investigación y desarrollo, no para calcular su tasa. En algunos estados obtienes un descuento de participación por registrarte.

Como guardar: Evite los frenos bruscos y la conducción nocturna. En algunos estados, evita arranques rápidos.

Cuánto ahorrará o pagará: El descuento máximo es de 20% o 30%, dependiendo del estado. La mayoría de los clientes ahorran dinero, dice Progressive. Los clientes en algunos estados podrían ver cómo sus tarifas aumentan hasta en un 10% si sus resultados revelan hábitos riesgosos. En otros estados, los clientes no verán un aumento en la prima como resultado de Snapshot, independientemente de los hábitos de conducción. Puede optar por salir de Snapshot en cualquier momento. Sin embargo, en algunos estados se cancela la suscripción más de 45 días después de la inscripción, pero antes del mínimo de 75 días de monitoreo del conductor podría resultar en un recargo en el momento de la renovación.

The Hartford TrueLane

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DETALLES

• Programa: TrueLane
• Disponible: Todos los estados excepto Alaska, California, Florida, Hawaii, Louisiana, Massachusetts y Montana.

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El Hartford proporciona un dispositivo complementario gratuito que recopila datos de tiempo, velocidad y ubicación, que se utiliza para calcular la distancia de viaje, el tiempo de conducción, la aceleración y el frenado.Después de aproximadamente seis meses de manejo, devuelve el dispositivo y cualquier descuento se aplicará a su automóvil en el momento de la renovación. Una vez que se obtiene el descuento, se aplicará en cada renovación durante la vigencia de la póliza.

Como guardar: Evita los extremos en velocidad, aceleración y frenada.

Donde esté disponible: Todos los estados excepto Alaska, California, Florida, Hawaii, Louisiana, Massachusetts y Montana.

Cuánto ahorrará o pagará: Puede ahorrar hasta un 10% en cada vehículo cuando se inscriba y hasta un 25% en función de sus hábitos de conducción cuando renueve la póliza. El descuento por hábitos de conducción sustituye al descuento por participación. El descuento promedio está entre el 10% y el 12%, dice la compañía.

Descuento general nacional bajo kilometraje

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DETALLES

• Programa: Descuento de bajo kilometraje
• Disponible: Todos los estados excepto Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Hawai, Iowa, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Norte y Vermont.

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Los suscriptores de OnStar pueden registrarse para este programa. National General confirmará su millaje basándose en los informes de diagnóstico del vehículo de OnStar; El descuento no se basa en ningún otro factor.

Como guardar: Maneje menos de 15,000 millas al año. Cuanto menos conduzca, más ahorrará.

Cuánto ahorrará o pagará: Los descuentos corresponden a varios niveles de kilometraje. Los ahorros varían de hasta un 13% si maneja 12,501 a 15,000 millas y hasta un 54% si maneja menos de 2,500 millas al año. Registrarse en el programa no resultará en un aumento de la prima.

SmartRide a nivel nacional

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DETALLES

• Programa: SmartRide
• Disponible: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Distrito de Columbia, Delaware, Florida, Illinois, Kentucky, Maryland, Michigan, Mississippi, Misuri, Nueva York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia y el Oeste Virginia.

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Nationwide proporciona un dispositivo enchufable que tiene en cuenta cuatro variables: kilometraje, frenada brusca, aceleración rápida y conducción nocturna. Su conducción será rastreada durante cuatro a seis meses. Al final del período, puede bloquear su descuento y devolver el dispositivo.

Como guardar: Maneje menos millas, evite los arranques rápidos y las paradas difíciles, y manténgase alejado de las carreteras entre la medianoche y las 5 a.m.

Cuánto ahorrará o pagará: Usted gana un 5% de descuento cuando se registra y puede ahorrar hasta un 30%. El programa no dará lugar a tasas más altas.

Safeco Rewind

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DETALLES

• Programa: Rebobinar
• Disponible: Todos los estados excepto Alaska, California, Delaware, Florida, Hawai, Maine, Massachusetts, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte y Rhode Island.

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Safeco, una compañía de Liberty Mutual, adopta un enfoque diferente con su programa de seguro basado en el uso. El rebobinado está disponible para los titulares de pólizas actuales que buscan evitar un aumento de la tarifa después de que hayan tenido una multa por exceso de velocidad, una infracción menor o un accidente por culpa. Cuando te registras, el aumento de la prima que normalmente se asociaría con el boleto o el accidente no se aplicará por el momento. El dispositivo plug-in Rewind registra su kilometraje, velocidad, arranques rápidos y paradas difíciles durante cuatro meses. Si ha obtenido un puntaje de conducción aprobado después de que hayan transcurrido los cuatro meses, la compañía olvidará su boleto o accidente, y el aumento que habría enfrentado se eliminará de forma permanente. Debe ser un cliente actual de seguros de automóviles de Safeco y no tener más de dos contratiempos para ser elegible.

Como guardar: Evite arranques rápidos, paradas bruscas, velocidades excesivas y conducir entre la medianoche y las 4 a.m.

Cuánto ahorrará o pagará: Usted ahorra dinero al evitar un aumento de prima. La cantidad variará dependiendo del recargo que hubiera enfrentado por la violación o el accidente por culpa.

State Farm Drive Safe & Save

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• Programa: Maneje seguro y ahorre
• Disponible: Todos los estados excepto Massachusetts y Rhode Island.

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En algunos estados, el descuento de Drive Safe & Save se basa estrictamente en el kilometraje; en otros, también se basa en el comportamiento de conducción. State Farm ofrece algunas formas de participar en su programa UBI, dependiendo del estado.

• Puede suscribirse si se suscribe a los servicios de conectividad de automóviles OnStar o SYNC.
• Puede suscribirse al servicio In-Drive de State Farm, que realiza un seguimiento de la conducción y proporciona funciones adicionales, como asistencia para la localización de vehículos robados, capacidad de teléfono móvil con manos libres y diagnóstico del vehículo. State Farm envía dos dispositivos para instalar. Un dispositivo se conecta al puerto de diagnóstico y el otro se engancha al visor lateral del conductor.Obtendrá una suscripción gratuita de un año a In-Drive si se inscribe en el programa Drive Safe & Save con In-Drive. Después de eso, debe pagar la cuota de suscripción, que es de aproximadamente $ 6 al mes.
• En Ohio, puede utilizar una aplicación móvil.
• En California puede reportar sus lecturas de odómetro a State Farm.

Como guardar: Mantenga el kilometraje bajo; menos de 12,000 al año da como resultado un descuento del 10% en algunos estados. En los estados donde se realiza un seguimiento del comportamiento de conducción, evite los cambios repentinos en la velocidad, las velocidades de 80 mph y más, y la conducción nocturna.

Cuánto ahorrará o pagará: State Farm dice que algunos clientes pueden ahorrar hasta un 50%, pero los ahorros máximos varían según el estado. Su prima no aumentará a menos que obtuviera un descuento de bajo kilometraje por conducir menos de 7,500 millas por año y el programa muestre que está excediendo ese umbral. Usted recibe un descuento inicial del 5% en el seguro del automóvil cuando se suscribe a Drive Safe & Save con In-Drive. Tenga en cuenta que después del primer año, pagará la suscripción In-Drive, aproximadamente $ 6 al mes.

Viajeros Intellidrive

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• Programa: Intellidrive
• Disponible: Alabama, Connecticut, Indiana, Illinois, Maine, Ohio, Oregon y Virginia.

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Travelers proporciona un dispositivo enchufable para rastrear el kilometraje. Después de 60 a 90 días, la compañía le pedirá que lo devuelva. Su descuento en millas será efectivo en la próxima renovación de su póliza. El programa le ofrece un descuento por poco kilometraje y no tiene en cuenta otros factores de conducción.

Como guardar: Mantenga el kilometraje bajo 13,000 millas por año.

Cuánto ahorrará o pagará: Puede ahorrar hasta un 10% por inscribirse y hasta un 30% por poco kilometraje si conduce menos de 13,000 millas.

Seguro de pago por milla

El seguro de pago por milla ofrece otra alternativa a las pólizas de seguro de automóvil estándar. Con estos programas, su tasa final está vinculada directamente a la cantidad de millas que registra, no a qué tan bien maneja. En este momento el campo de elecciones es pequeño.

Esurance Pay Per Mile

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DETALLES

• Programa: Esurance Pay Per Mile
• Disponible: Oregón

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Un dispositivo enchufable controla el kilometraje, que se utiliza para calcular las tasas de seguro. Usted paga una tarifa base cada mes más una tarifa por milla multiplicada por la cantidad de millas que conduce. Se cobra por no más de 150 millas por día.

Cuánto ahorrará o pagará: Podría ahorrar dinero si maneja menos de 10,000 millas por año. Antes de inscribirse, la compañía dice que le mostrará una comparación de tasas de lado a lado entre su pago por milla y sus políticas estándar. Usted pagará una tarifa de $ 50 para cancelar la póliza por milla, pero la tarifa no se aplicará si cambia a una póliza de auto estándar de Esurance.

Antes de inscribirse en un programa de seguro basado en el uso, lea los términos y condiciones cuidadosamente. Tenga en cuenta que es posible que no obtenga el máximo descuento anunciado, no importa cuánto trate de conducir de manera segura.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .

Imagen a través de iStock.