Certificado de depósito (CD) Definición y ejemplo |

Qué es:

A certificado de depósito (CD) es un instrumento de deuda de relativamente bajo riesgo adquirido directamente a través de un banco comercial o institución de ahorro y préstamo.

Cómo funciona (Ejemplo):

El certificado de depósito indica que el inversionista ha depositado un suma de dinero por un período de tiempo específico y a una tasa de interés especificada. Las tasas de CD, los términos y los montos en dólares variarán de una institución a otra. Los CD no son valores cotizados públicamente. Como tal, no los encontrará intercambiados en ningún intercambio. También puede comprar CD a través de un corredor de bolsa. Debido a que los intermediarios tienen acceso a CD de muchas instituciones en todo el país, los inversionistas tienen más opciones en cuanto a términos y rendimiento. Muchos corredores no cobran a los inversores una tarifa por los CD. En cambio, generalmente reciben una comisión del banco emisor. Dado que los CD intermediarios siguen siendo CD bancarios, están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corp). hasta $ 250,000.

Por qué importa:

Un CD es especialmente beneficioso para un inversor averso al riesgo que busca ahorrar y no necesitará fondos hasta que el instrumento alcance la madurez. Los atributos de los CD que los hacen favorables a dichos inversores incluyen:

• Una excelente inversión de corto a mediano plazo (típicamente de tres meses a siete años).

• Una tasa de rendimiento más alta que las cuentas del mercado monetario tradicional.

• La FDIC asegura CD por hasta $ 100,000. El seguro de FDIC cubre intereses principales e intereses acumulados.

Los inconvenientes son los siguientes:

• Los inversores pueden canjear CD emitidos por un banco antes de su vencimiento. Sin embargo, generalmente se le cobrará una multa por retiro anticipado. Estas sanciones son establecidas por cada banco y difieren a nivel nacional.

• A diferencia de las notas del Tesoro, el interés en los CD no está exento de los impuestos estatales y locales. Los CD son totalmente gravables a nivel estatal, local y federal.

• La inversión se mantiene fija a una tasa específica, incluso si las tasas de interés aumentan.