Qué hacer con el seguro de automóvil cancelado

Son las palabras que nadie quiere escuchar de un agente de seguros: "Ya no podemos proporcionar cobertura para su vehículo".

Hay dos maneras en que su compañía de seguros de automóviles podría dejarlo de baja: seguro de automóviles cancelado o sin renovación. La no renovación sucede cuando su aseguradora decide separarse de usted al final de su período de la póliza. Puede ser por razones comerciales que no tienen nada que ver con usted, o puede ser porque la compañía lo considera un cliente de mayor riesgo, tal vez porque ha realizado reclamaciones de seguros. La cancelación es más grave y ocurre cuando la compañía de seguros decide suspender la cobertura antes de que finalice su período. La ley estatal a menudo dicta las situaciones en las que una aseguradora puede cancelar su póliza.

Si se encuentra en cualquiera de estas situaciones y necesita un seguro de automóvil, esto es lo que debe hacer.

No renovación: empezar a comprar

Su aseguradora puede optar por no renovar su póliza por razones que no tienen nada que ver con su registro de conducir. Por ejemplo, podría eliminar un cierto tipo de cobertura o decidir escribir menos pólizas en su región. No importa el motivo, su aseguradora tendrá que notificarle con anticipación, ya que la anticipación depende de su estado. Por ejemplo, en California, una aseguradora debe entregar un aviso por escrito de no renovación al menos 30 días antes de la fecha de finalización de la póliza, o 20 días antes si el motivo de la no renovación es la falta de pago.

Si esto sucede, comienza a buscar un buen trato con otra empresa.

"No ser renovado no conlleva ningún estigma", dice Lynne McChristian, del Insurance Information Institute, un grupo comercial.

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Seguro de auto cancelado: prepárate para pagar más

La cancelación es mucho más problemática porque sucede como resultado de su comportamiento. Las aseguradoras a menudo cancelan las políticas de los clientes que:

• Tergiversarse en sus aplicaciones.
• Recibir licencias de suspensiones o revocaciones.
• Son condenados por DUIs
• Tener numerosos accidentes y / o infracciones móviles.
• No pague sus primas

Una vez más, las aseguradoras deben dar aviso. En California, una aseguradora debe entregar un aviso de cancelación al menos 10 días antes de la fecha de entrada en vigencia si el motivo no es el pago, o 20 días antes si la cancelación es por otros motivos. Su aseguradora le reembolsará cualquier prima no utilizada.

Si recibe una notificación de cancelación, es probable que tenga problemas para encontrar cobertura de otras compañías de seguros estándar y tendrá que pagar más por la cobertura a través del mercado de seguros "no estándar". Según el motivo de su cancelación, su prima no estándar podría ser entre un 10% y un 50% más alta que su prima estándar, según Richard Muñoz, propietario de una agencia de State Farm en Austin, Texas.

Si recibe un aviso de cancelación o de no renovación, cámbielo de inmediato para evitar la falta de seguro incluso por un período breve.

¿Puedes luchar contra eso?

Tal vez. Si cree que su no renovación o cancelación es injusta, llame a su agente o compañía de seguros y solicite detalles. Mejor escenario posible: la situación es un malentendido o se puede solucionar fácilmente. Muñoz una vez tuvo un cliente cuyo aviso de suspensión de la licencia, debido a un boleto sin pagar, no fue enviado a su nueva dirección. Ella pagó la multa y recuperó su cobertura.

También tiene derecho a presentar una queja ante el departamento de seguros de su estado si cree que su aseguradora lo está tratando injustamente.

Otras opciones de seguro

¿Qué pasa si no puede resolver una cancelación? Bienvenido al mercado no estándar. Alrededor de una quinta parte del mercado de seguros de automóviles se compone de estas políticas, según el Instituto de Información de Seguros. El mercado no estándar incluye personas canceladas debido a tergiversación de la aplicación y pago o historial de manejo, así como conductores muy jóvenes y muy ancianos, aquellos con mal crédito o cobertura vencida, inmigrantes sin historial de manejo de los EE. UU. Y propietarios de vehículos "exóticos".

Tanto las aseguradoras especializadas como las divisiones de las principales compañías de seguros emiten pólizas no estándar. Por ejemplo, Nationwide posee aseguradoras no estándar como Titan y Victoria, y American Family Insurance posee The General. (Para obtener más información sobre este mercado, consulte Nuestras opciones de sitios para el "Mejor seguro de automóvil para conductores de alto riesgo").

Los conductores que no califican para una póliza no estándar pueden solicitar el plan de seguro de "último recurso" de su estado. Un grupo de la industria llamado AIPSO proporciona una lista estado por estado de estos planes.

La buena noticia: hoy no es para siempre. Entradas, accidentes e incluso DUIs eventualmente se caen de su registro. En tan solo tres años, puede volver a ser elegible para la cobertura de seguro estándar.

Mientras tanto, haga su mejor esfuerzo para mantener un registro de manejo limpio. Considere tomar un curso de manejo defensivo, también. Hacer esto le muestra a una compañía de seguros que "usted es proactivo y que quiere ser un conductor seguro", dice Muñoz.

Pocas personas disfrutan recibiendo cartas de ruptura. Pero no permita que la cancelación o no renovación de su póliza de seguro de automóvil haga su vida más complicada de lo que tiene que ser. Conducir sin seguro incluso por un solo día no es una opción. Use estos consejos para mantenerse asegurado y permanecer en el camino.

Donna Freedman es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

Imagen a través de iStock.