¿Puede ahorrar miles de dólares comprando un auto nuevo con un préstamo en lugar de efectivo?
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Los estadounidenses no son tímidos cuando se trata de pedir dinero prestado para comprar un automóvil. Alrededor del 85% de los compradores obtienen un préstamo para pagar su nuevo viaje, según Experian Automotive. Pero suponga que tiene suficiente dinero ahorrado para pagar en efectivo: ¿es ese el movimiento más inteligente? ¿O tiene más sentido financiar la compra con las bajas tasas de interés actuales e invertir su dinero en el mercado de valores?
Para responder a estas preguntas, Investmentmatome procesó los números para un consumidor hipotético: un comprador con suficientes ahorros para gastar $ 25,000 en una camioneta F-150 XL, que forma parte de Ford F-Series, la línea de vehículos más vendida en los EE. En nuestro escenario, el comprador gastaría $ 5,000 del dinero en la cuenta de ahorros en el camión y sacaría un préstamo a cinco años de $ 20,000 a una tasa porcentual anual del 2% para cubrir el resto. Cuando busque un préstamo, asegúrese de buscar el mejor APR: las cooperativas de crédito a menudo ofrecen las tarifas más bajas.
Una posible recompensa
Los $ 20,000 restantes del comprador se invertirían en un fondo de índice que rastrea el índice 500 de Standard & Poor, que tiene una tasa de retorno anualizada de 10 años de 7.7% a partir de julio. Luego, el comprador tomaría dinero del fondo del índice cada mes para realizar los pagos del préstamo para automóviles.
Entonces, ¿dónde deja eso al comprador? Después de pagar la cuota final del préstamo y tener en cuenta los impuestos sobre las ganancias de capital, el comprador podría quedarse con aproximadamente $ 2,723 en el fondo, o un ahorro del 11% en el precio de la nueva recolección.
Unas pocas palabras de advertencia
No todos pueden pagar un auto nuevo en efectivo. E incluso para aquellos que pueden, la tranquilidad de estar libre de deudas puede ser más valiosa que la posible recompensa de obtener un préstamo e invertir en el mercado de valores. Es posible que a otros no les importe el riesgo y la preparación adicional para obtener un préstamo e invertir en un fondo, siempre que el rendimiento potencial sea sustancial.
Hay una serie de advertencias que deben mencionarse: primero, el desempeño pasado del mercado de valores no es un indicador confiable del desempeño futuro. Si el mercado de valores se desplomara, podría perder gran parte de su inversión, y todavía estará en el gancho del préstamo de $ 20,000.
Además, considere cuidadosamente la tasa de porcentaje anual de su préstamo. Cuanto más bajo sea el APR, más ahorrará durante la vida de un préstamo a cinco años. Pero, una vez más, no hay garantías sobre cómo funcionará el mercado de valores. Incluso con un APR bajo, el riesgo de invertir puede no valer la pena.
Consulte la tabla a continuación para ver cómo el APR podría afectar los ahorros potenciales, asumiendo que el S&P 500 tuvo una tasa de retorno anualizada de 10 años de 7.7%.
| Préstamo auto APR | Ahorro potencial de cinco años |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
También puede decidir dejar sus $ 2,723 en el fondo del índice por otros cinco años. Por supuesto, el valor de su inversión podría disminuir, pero si se asume una tasa de rendimiento anualizada del 7,7% a 10 años, eso lo llevaría a $ 3,997. Estírelo hasta 20 años y podría llegar a $ 12,639. Eso es suficiente para pagar unas lujosas vacaciones familiares u otro automóvil.
Victoria Simons es una analista senior que cubre préstamos y seguros para Investmentmatome.
Infografía de Jazeena Pineda.
Imagen a través de iStock.
