Construye un arco iris, no la olla de oro

Por richard russo

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Siempre me ha resultado molesta la campaña publicitaria de Skittles "Taste the Rainbow". La idea de dulces de colores brillantes arrojándome del cielo nunca me atrajo.

Me recuerda cómo, cuando se trata de finanzas, nos importa más la olla de oro que el arco iris. La campaña de Skittles representa la mentalidad adecuada para aquellos que buscan tener éxito con la administración del dinero.

Es un tramo, ¿verdad? Realmente no.

Piénselo de esta manera: a la gente de Skittles no le importa lo que hay al final del arco iris: el arco iris en sí mismo es el corazón de todo. Incluso los hace marearse y les proporciona un alto nivel de azúcar para arrancar.

Desafortunadamente, algunos de nosotros queremos una gratificación inmediata, la olla de oro, sin la determinación y la disciplina necesarias para construir un camino colorido para recompensar. Queremos los resultados prósperos de la disciplina a largo plazo, como la riqueza, la seguridad y la tranquilidad, pero no estamos dispuestos a evaluar el riesgo.

Buscando recompensa sin evaluar el riesgo

Muchos de nosotros no entendemos cómo evaluar el riesgo a pesar de que odiamos las pérdidas el doble de lo que amamos las ganancias. Lograr un rendimiento respetable con poco o ningún riesgo es imposible. Como los dos lados de una moneda, no puedes separar las cabezas de las colas.

La historia está llena de reacciones emocionales a las manías del dinero. Ya sea que apostamos por los tulipanes holandeses en el siglo XVII o las acciones de las redes sociales en la actualidad, nos sentimos abrumados por la búsqueda de rentabilidad a costa de mitigar el riesgo. Si su preocupación es solo el retorno, entonces usted es un especulador, no un inversor.

Las personas impresionadas por la capacidad de ganarle al mercado de valores no se preocupan por sus necesidades. ¿Es interesante? Sí. ¿Sería una conversación estupenda? Por supuesto. Pero entiendo, "batir un índice" es un golpe de ego.

Tratar de superar un punto de referencia del mercado como el S&P 500 no es un logro financiero. Es una forma de llenar la olla con oro de tontos antes del arco iris. A menos que usted vendiera ganancias, pagara una deuda o enviara a un niño a la escuela, el acto es equivalente a golpear su pecho como un gorila, excepto que un gorila no va a golpear ni gritar mientras se para sobre una extremidad a 50 pies en el aire. El rendimiento superior que está disfrutando hoy se irá mañana porque está en una rama peligrosa y no se da cuenta.

En un trabajo de investigación de 2000, el profesor de economía de Bard College, Edward Wolff, descubrió que dos tercios de los hogares estadounidenses no aumentaron su riqueza de jubilación de 1983 a 1998. ¡A través de uno de los mercados alcistas más grandes de la historia, la riqueza de la jubilación de los hogares disminuyó un 13%!

Construyendo tu arcoiris

La evaluación comparativa de la vida financiera lo ayuda a comprender los rendimientos necesarios para llegar a donde quiere estar. Se trata de usted, no de un índice de mercado: es su vida, su actitud hacia el dinero, lo que es importante para cumplir con los objetivos del estilo de vida, todo combinado en un plan de acción funcional. Es tu arcoiris y los colores son diferentes a los demás.

¿Qué es un punto de referencia? Un punto de referencia es un estándar por el cual otros pueden ser medidos o juzgados.

Además de idear una manera de medir o juzgar su éxito financiero, considere quién lo está midiendo y juzgando según sus decisiones financieras. ¿Cómo será juzgado si pierde el 50% de las inversiones de su familia? ¿Qué pasa si sus hijos no pueden recibir la educación que planeó porque asumió un riesgo excesivo? Estos son importantes puntos de referencia a considerar.

El mejor arco iris para el éxito personal se logra a través de la evaluación comparativa de la vida financiera. Una olla de riquezas simplemente no sucede, necesitas trabajar en ello. Los puntos de referencia de la vida financiera son objetivos específicos que usted crea, logra y marca. Te mueven hacia adelante y refuerzan el balance de tu hogar a lo largo del camino.

Existe una ley de rendimientos decrecientes (yo lo llamo "giro de la rueda financiera") donde asumirá un mayor riesgo y no recibirá una cantidad proporcional de rendimiento. Una campana no suena cuando te aproximas a la zona de peligro o la atraviesas, y la evaluación comparativa de la vida financiera es un marco diseñado para ayudarte a evitar este escollo.

Aquí es cómo puedes comenzar a construir tu arco iris:

Crea un proceso escrito para fortalecer el arco iris y llegar con éxito a la olla: Encuentre un socio calificado que lo ayude a comprender cuánto dinero o rendimiento real necesita para alcanzar una meta. También tenga un plan de acción por escrito para corregir fallas si los resultados caen por debajo de lo requerido.

Monitoree el progreso trimestralmente, o como mínimo una vez al año, para permanecer involucrado y reajustar el enfoque en el rendimiento de su vida, no en el desempeño de algún punto de referencia impersonal del mercado.

Inculque tranquilidad mientras intercambia el retorno de la inversión por el retorno de la vida: La configuración de millstones que conducen a hitos le permite centrarse en el comportamiento, sus acciones, su vida y sus necesidades, no un índice arbitrario.

Reflexione sobre esto: ¿Sentiría más satisfacción si se diera cuenta de que:

1. vencer el mercado o algún índice, o

2. ¿Pueden enviar a su hijo o hija a la universidad?

Vencer al mercado no es un logro a largo plazo; ¡Sucede porque tienes suerte! Nunca confundas la suerte con la habilidad, especialmente en los mercados alcistas.

¿Estás listo para cambiar los dulces azucarados por algo sustancial?

Entonces considere el benchmarking de la vida financiera.