Las mejores áreas de metro para la banca comunitaria

Los bancos comunitarios a menudo se citan como el elemento vital de las ciudades estadounidenses, recogiendo depósitos de los consumidores y prestándolos a las pequeñas empresas en la misma comunidad local. De hecho, un estudio de la FDIC describió a los bancos comunitarios como “inextricablemente conectados con el espíritu empresarial”: en 2011, proporcionaron el 46% de los préstamos para pequeñas empresas de la industria bancaria a pesar de su menor tamaño.

Sin embargo, los bancos comunitarios no están igualmente disponibles o utilizados en todas las áreas de los Estados Unidos. Para determinar qué regiones son las mejores para la banca comunitaria, Investmentmatome analizó datos sobre 3 factores diferentes para las áreas metropolitanas de EE. UU., Que incluyen:

1. ¿Son las sucursales de bancos comunitarios prevalentes en comparación con otras instituciones en el área? Investmentmatome buscó identificar áreas metropolitanas en las que los bancos comunitarios constituyen la mayor parte del total de sucursales bancarias.
2. ¿Están los bancos de la comunidad local haciendo préstamos para pequeñas empresas? Los bancos más pequeños son un recurso crítico para los dueños de negocios que buscan crédito en montos más bajos (es decir, <$ 250,000). Investmentmatome clasificó las áreas metropolitanas en función de la cantidad de bancos comunitarios de préstamos para pequeñas empresas en esa área.
3. ¿Los bancos comunitarios ofrecen a los depositantes tasas de interés competitivas? Debido a que muchos propietarios de negocios eligen bancos comunitarios para sus necesidades de financiamiento, estos bancos necesitan atraer depósitos locales para financiar los préstamos. Los atractivos rendimientos de ahorro ayudan a hacerlo, mientras que también benefician directamente a los consumidores.

Diez mejores áreas metropolitanas para la banca comunitaria.

1. Sioux City, IA-NE-SD

El área metropolitana de Sioux City supera el promedio en las tres categorías. El 74% de las sucursales bancarias de la región pertenecen a un banco comunitario. Los bancos comunitarios en el área también son activos en el espacio de préstamos para pequeñas empresas, con un total de 290 préstamos para pequeñas empresas por cada 10,000 residentes (en comparación con un promedio de solo 71). Finalmente, los depositantes locales disfrutan de un ahorro promedio relativamente alto en sus bancos comunitarios. Las altas tasas en bancos como First Dakota National Bank contribuyen a un rendimiento promedio general de 0,33% APY en el área metropolitana.

2. San José, MO-KS

Los consumidores y las empresas locales al norte de Kansas City, en el área metropolitana de St. Joseph, pueden realizar transacciones bancarias con una variedad de instituciones comunitarias; de hecho, el 65% de las sucursales del área pertenecen a un banco comunitario. Los dueños de negocios pueden sentirse cómodos con el hecho de que los bancos comunitarios en el área otorgaron un total de 219 préstamos para pequeñas empresas por cada 10,000 residentes, liderados por bancos como The Morrill & Janes Bank and Trust Company. Los consumidores también tienen razones para sentirse bien respaldados, con un rendimiento promedio de ahorros de bancos comunitarios de 0.43%, más de tres veces el promedio observado.

3. Manhattan, KS

A pesar de un nombre que recuerda a muchos estadounidenses de la altamente poblada región de Nueva York, el área metropolitana de Manhattan, KS consta de un poco menos de 100,000 residentes. Es probable que muchos de estos ya conozcan el valor de sus bancos comunitarios locales. Con un rendimiento de ahorro promedio de 0.22% en bancos comunitarios y 69% de las sucursales del área que pertenecen a bancos comunitarios, la única estadística que podría obtener mejores resultados es la de la abundante disponibilidad de crédito para pequeñas empresas. Los bancos comunitarios en el área otorgaron un total de 400 préstamos para pequeñas empresas por cada 10,000 residentes, liderados por instituciones como el Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

En esta área metropolitana del sur de Minnesota, el 68% de las sucursales bancarias están asociadas con un banco comunitario, en lugar de una institución más grande (en comparación con un promedio de solo el 29%). En promedio, los residentes hacer obtenga un APY más bajo que el promedio en cuentas de ahorro básicas, con solo un 0.04%. Sin embargo, donde los bancos de Mankato realmente sobresalen es en los préstamos a pequeñas empresas. Los bancos comunitarios en el área juntos hicieron aproximadamente 509 préstamos para pequeñas empresas, que fue la cantidad más alta observada por Investmentmatome. United Prairie Bank y Wells Federal Bank (que no debe confundirse con Wells Fargo) fueron los de mejor desempeño en esta categoría.

5. Jonesboro, AR

Los residentes del área de Jonesboro podrían aprovechar los rendimientos de ahorro más altos en promedio, a 0.27% APY. Instituciones como Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri, se encuentran entre las que ofrecen tasas de ahorro competitivas. Mientras tanto, los propietarios de negocios del área pueden tener un acceso más fácil al crédito de los bancos de la comunidad local, ya que tales instituciones extendieron un total de 340 préstamos para pequeñas empresas por cada 10,000 residentes. Más de la mitad (52%) de las sucursales en el área metropolitana de Jonesboro pertenecen a bancos comunitarios.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Como la única área metropolitana ubicada en la costa este, esta región se destaca por su alto rendimiento promedio en cuentas de ahorro. Investmentmatome observó un APY promedio de 0.45% entre los bancos comunitarios del área, con instituciones como Parke Bank y Colonial Bank liderando la categoría. Además, el 44% de las sucursales bancarias en el área pertenecen a bancos comunitarios. Sin embargo, a la región no le fue tan bien a los propietarios de pequeñas empresas, ya que los bancos comunitarios otorgaron solo 38 préstamos comerciales pequeños por cada 10,000 residentes, muy por debajo del promedio de 71.

7. Springfield, IL

El panorama bancario de Springfield está poblado en gran parte por bancos comunitarios. Más de tres cuartos (78%) de las sucursales del área pertenecen a un banco comunitario. Estas instituciones también tienden a ser prestamistas activos para pequeñas empresas. Los bancos comunitarios del área de Springfield extendieron un total de 234 pequeños préstamos comerciales por cada 10,000 residentes, liderados por instituciones como Peoples Bank & Trust y Prairie State Bank & Trust.Sin embargo, para los consumidores que depositan sus ahorros en los bancos locales, los rendimientos tienden a ser ligeramente más bajos que el promedio.

8. Alexandria, LA

Si bien menos del 50% de las sucursales bancarias en el área metropolitana de Alexandria están asociadas con bancos de la comunidad local, los consumidores tienden a tener mayores rendimientos de ahorro a su disposición y los propietarios de pequeñas empresas tienen mejor acceso al crédito a través de instituciones comunitarias. Investmentmatome observó un rendimiento promedio de la cuenta de ahorros personales del 0,30% y un total combinado de 186 pequeños préstamos comerciales por cada 10,000 residentes entre los bancos comunitarios de Alexandria, liderados por instituciones como The Evangeline Bank y Trust Company.

9. Monroe, la

Investmentmatome calculó que los bancos comunitarios en el área metropolitana de Monroe extendieron 175 pequeños préstamos comerciales por cada 10,000 residentes, liderados por Richland State Bank. Esta estadística se compara favorablemente con un promedio general de 71, por lo que los propietarios de negocios locales pueden encontrar más fácil obtener financiamiento de tales instituciones. De manera similar, los consumidores de Monroe se benefician de un rendimiento de ahorro superior al promedio de 0,33% entre los bancos comunitarios. Desafortunadamente, solo el 36% de las sucursales del área pertenecen a un banco comunitario.

10. Elizabethtown, KY

Dentro del área metropolitana de Elizabethtown, a los bancos comunitarios les va relativamente bien en las tres categorías. El 67% de las sucursales bancarias pertenecen a un banco comunitario, que extendió un total combinado de 108 pequeños préstamos comerciales por cada 10,000 residentes. Finalmente, las cuentas de ahorro en los bancos comunitarios en el área de Elizabethtown tienen un rendimiento de 0.20%, ayudado por instituciones como Citizens Union Bank.

Tabla de datos

	Area del metro	% de sucursales que son bancos comunitarios	Número de préstamos para pequeñas empresas extendidos por CB (por cada 10,000 residentes)	Ahorro promedio APY en CBs locales	Puntaje general
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	San José, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, la	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Promedio de más de 368 áreas metropolitanas estudiadas.	29%	71	0.13%	-

Metodología

El puntaje general para cada área metropolitana se derivó de las siguientes medidas:

1. Sucursales bancarias a través de la FDIC, al 21 de marzo de 2013
2. Préstamos C&I con montos originales de menos de $ 250,000 a través de la FDIC, al 31 de diciembre de 2012
3. Las tasas de las cuentas de ahorro bancarias de nuestra base de datos de tasas de interés del sitio: utilice nuestra herramienta de tasas de ahorro para buscar cuentas en su propio código postal
4. Estimaciones de población del área metropolitana al 1 de julio de 2012 a través de la Oficina del Censo de los Estados Unidos

Investmentmatome clasificó a los bancos con activos por debajo de $ 1 mil millones como "bancos comunitarios" a los fines del estudio. La FDIC describe una definición más completa de un banco comunitario aquí. Sin embargo, este enfoque excluiría solo 92 de las 6,194 instituciones (1.5%) por debajo de $ 1 mil millones en activos e incluiría solo 330 bancos adicionales por encima del mismo umbral.

Imagen bancaria a través de Shutterstock