Los beneficios de la asesoría crediticia, incluso cuando todavía no la necesita

Es posible que esté familiarizado con la asesoría crediticia por bancarrota o por ayuda con el manejo de la deuda, pero los consumidores con dificultades financieras no son los únicos que pueden beneficiarse de la asesoría crediticia.

Las agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro brindan servicios de educación financiera gratuita o de bajo costo y asesoran sobre una variedad de temas. Aquellos que buscan orientación financiera, especialmente aquellos que no tienen los recursos para trabajar con un asesor financiero, pueden encontrar la ayuda que necesitan a través de la asesoría de crédito.

Le preguntamos a los asesores crediticios Jeffrey Arevalo y Kim Sands de GreenPath Financial Wellness, una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro y miembro de Nuestro sitio Pregunte a un asesor, cómo las personas que aún no necesitan asesoramiento crediticio aún pueden beneficiarse de ello.

¿Por qué la asesoría de crédito podría tener sentido incluso para las personas que no están en dificultades financieras?

Arévalo Parte de estar financieramente en forma es ser proactivo. Incluso si las cosas son estables, la vida tiende a lanzarnos curvas, y aquellos que tienen un plan financiero estarán mejor equipados para manejar esos tiempos difíciles. Tenemos una tendencia a ser reactivos cuando se trata de nuestras finanzas, pero esa mentalidad puede socavar nuestras posibilidades generales de éxito financiero.

Playa: Hay muchas veces que solicitar la ayuda de un asesor de crédito puede ser beneficioso. Para algunas personas es un cambio de vida próximo, como casarse, tener un bebé o acercarse a la jubilación. Otros tal vez solo quieran poder ahorrar un poco más, controlar mejor su presupuesto o simplemente entender su informe de crédito.

¿Cómo podría utilizar la asesoría de crédito para controlar sus finanzas si no puede pagar un planificador financiero completo?

Arévalo Los asesores de crédito pueden ayudarlo a desarrollar metas financieras a corto y largo plazo, que son la base para una vida financieramente saludable. También pueden discutir estrategias para ayudar con el presupuesto diario. Pueden proporcionar referencias a servicios comunitarios, estatales o federales, oa un contacto apropiado para obtener ayuda adicional con preguntas o problemas financieros específicos. Un asesor de crédito puede indicarle programas y recursos, muchos a un costo mínimo, que pueden ayudarlo con sus finanzas actuales. Desafortunadamente, el costo de ignorar su salud financiera puede ser mucho mayor.

Playa: Una sesión individual gratuita con un asesor de crédito certificado puede ayudar a una persona a obtener una nueva perspectiva sobre su presupuesto personal, crédito, ahorros y más. Un asesor de crédito puede compartir herramientas y materiales educativos, desarrollar un plan financiero detallado y brindar apoyo de seguimiento.

¿Existen ciertas etapas de la vida o problemas financieros para los cuales la asesoría de crédito puede ser particularmente útil?

Arévalo Cualquier etapa de la vida puede ser un buen momento para la asesoría crediticia. Desde la persona que está comenzando a construir su perfil de crédito, a alguien que está más establecido y se pregunta si está en el camino correcto financieramente, la asesoría de crédito puede ser muy beneficiosa. Un buen consejero identificará las fortalezas o debilidades financieras y lo ayudará a desarrollar un plan para aprovecharlas o abordarlas.

Playa: La mayoría de las etapas y cambios de la vida tienen un impacto financiero en su presupuesto, ya sea que vaya a la universidad, simplemente se gradúe, compre su primer automóvil o casa, forme una familia, pierda su empleo, se divorcie o se jubile. Un asesor de crédito puede ser de gran ayuda en estos momentos.

Por ejemplo, si descubre que se está eliminando su trabajo, ese es el momento ideal para obtener ayuda de un asesor de crédito al consumidor certificado. Su consejero puede ayudarlo a desarrollar un plan, lo que incluye la búsqueda de gastos que puede reducir o eliminar y asegurar que está haciendo el mejor uso de sus activos. Él o ella también puede crear un presupuesto de previsión, utilizando cifras estimadas (como beneficios de desempleo, ayuda de la familia, sus propios activos, etc.) para ayudarlo a navegar el cambio. Su consejero puede ayudarlo a determinar si puede o debe usar el crédito disponible (como tarjetas de crédito, capital de la vivienda, 401 (k) o líneas de crédito) en el corto plazo. Podrás recibir sesiones de seguimiento continuo y asistencia según sea necesario.

GreenPath Financial Wellness es una organización de educación y asesoría financiera sin fines de lucro a nivel nacional.