Conviértete en un mejor ahorrador para reducir el estrés financiero

Por michael brady

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Los problemas financieros pueden crear tensión en muchas personas. De acuerdo con un estudio de la Asociación Americana de Psicología de 2015, el 72% de los adultos dice que está estresado por el dinero al menos parte del tiempo. Sin embargo, no tiene que ser así, especialmente si puede cambiar sus hábitos de dinero para convertirse en un excelente y consistente ahorrador.

Comprender su flujo de efectivo es el primer paso para convertirse en un mejor ahorrador. Esto significa mirar sus ingresos frente a sus gastos. A medida que sus ingresos aumentan, sus gastos también lo hacen a menudo. Por supuesto, usted quiere asegurarse de que sus ingresos superen sus gastos, pero incluso si está gastando continuamente menos de lo que gana, eso no significa necesariamente que no haya malos hábitos financieros que deba romper. Por otro lado, solo porque no ganas un montón de dinero no significa que no puedas ser un ahorrador diligente y aliviar un poco la presión financiera.

Ahorrando arriba, abajo y por medio

De hecho, algunas de las personas más pobres de los grupos de ingresos más bajos tienen muchas habilidades para ahorrar y administrar su dinero. Stuart Rutherford, un experto en microfinanzas y fundador de SafeSave, una cooperativa de servicios financieros en Bangladesh, ha escrito sobre cómo los pobres frecuentemente "manipulan sus ahorros a través de una amplia gama de métodos de ahorro, ahorro y ahorro".

Rutherford describe tres enfoques diferentes que los pobres tienen para ahorrar, pero podemos ver a través de los ejemplos citados cómo cada método podría ser aplicable a los hogares con mayor riqueza:

• Ahorrando hasta: Esto significa que los ahorros del hogar se suman, poco a poco, hasta que se haya acumulado una suma global lo suficientemente grande como para cubrir una necesidad de gasto. Un ejemplo de esto sería dejar de lado un porcentaje de cada cheque de pago durante el transcurso de un año hasta que se ahorre lo suficiente para mudarse a una nueva casa.
• Ahorrando:Esto se refiere al proceso de sacar y luego pagar un préstamo. Es similar a ahorrar, pero con la ventaja adicional de poder pagar un gasto ahora y no más tarde. Un ejemplo común de este método es cuando las familias con hijos en edad universitaria eligen tomar un préstamo estudiantil para cubrir los costos de la educación del niño.
• Ahorrando a través de:Esta es una combinación de ahorrar y ahorrar. En este escenario, un hogar recibe una suma global en algún momento durante su proceso de ahorro. Un ejemplo de esto sería ciertos tipos de cobertura de seguro. El dinero se guarda en cuotas mensuales, y luego la suma de los ahorros se vuelve disponible cuando ocurre un accidente.

Regla 50/20/30

Aunque se puede extraer mucha inspiración y muchas lecciones sobre el ahorro de las prácticas inteligentes de los pobres como lo describe Rutherford, otro método de ahorro puede funcionar incluso mejor para usted. Para la mayoría de las personas que tienen ingresos regulares y adecuados, el mejor y más consistente método de ahorro es seguir la simple y elegante regla general de presupuesto de 50/20/30. En cierto sentido, la regla 50/20/30 puede compararse con "ahorrar sobre la marcha". Sin duda, implica ahorrar, pero probablemente en un horizonte de tiempo mucho más largo: la vida del individuo.

La forma en que funciona este plan de ahorro se puede encontrar en el nombre. Los ingresos se dividen en tres partes: el primer 50% se destina a las necesidades diarias, como el alquiler, la compra y las facturas; el próximo 20% se destina a ahorros a largo plazo para cosas como la jubilación, o se puede aplicar a cualquier deuda que deba incluirse en la ecuación; El 30% restante es lo que queda de las actividades recreativas y los derroches.

Con este plan, puede ver que es crucial pensar cuidadosamente qué gastos son absolutamente necesarios y cuáles deberían caer en el cubo del "derroche". No hay nada de malo en ir de compras, asistir a un partido de béisbol o incluso viajar a las Bahamas siempre que el dinero para esas actividades provenga de la parte correcta de su cheque de pago. No pensar en las repercusiones de sus compras es como ignorar el iceberg y llevar al Titanic a su desaparición. Si bien ese nuevo automóvil deportivo puede parecer una necesidad, puede parecer importante mantener su estatus en la sociedad, le prometo que no lo es. Pero al guardar y monitorear constantemente su progreso, tendrá un mejor manejo de sus finanzas.

Finanzas sin estrés

El plan 50/20/30 tiene más que ver con cambiar su comportamiento para convertirse en un mejor ahorrador que con ahorrar hasta que se haya acumulado una cantidad específica de dinero. Con este método, ahorras más a medida que comienzas a hacer más. Se entrena para gastar de manera sistemática, generando ingresos de una manera que mantenga su estilo de vida y al mismo tiempo le ayude a prepararse para el futuro.

Además, tener más dinero en el banco en lugar de derrochar todo lo que parece necesario en este momento le permite aceptar la vida en lugar de desperdiciar su dinero en bienes materiales sin sentido. Ahorre de forma regular y continua para que pueda vivir la vida que desee, libre de estrés financiero.

Michael Brady es el presidente de Gestión de la riqueza generosidad en Boulder, Colorado.

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