¿Los bancos reportan la información de mi cuenta a las agencias de crédito?

Comenzar de nuevo nunca es fácil, especialmente cuando se trata de nuestras finanzas. Si está tratando de reconstruir su crédito, sabe lo difícil que es recuperarse de los errores. Pero imagine lo frustrante que sería descubrir que su arduo trabajo pasa totalmente desapercibido.

Muchas personas se sorprenden al descubrir que una cuenta en la que han estado pagando diligentemente no se informa a las agencias de crédito. ¿Se les permite a los bancos hacer esto? Echa un vistazo a los detalles a continuación para averiguarlo.

Los bancos no están obligados a informar

Constantemente escuchamos sobre los peligros de pagar tarde nuestras cuentas o de endeudarnos demasiado. Después de todo, los bancos informan cada uno de nuestros movimientos a las agencias de crédito, ¿verdad?

No necesariamente. De hecho, no hay prestamista tiene Para reportar la información de su cuenta a Equifax, Experian o TransUnion, hacerlo es totalmente voluntario. Las leyes relacionadas con la información crediticia nos otorgan derechos a nuestra información crediticia Si se ha informado Pero no hay una legislación que exija a los prestamistas dar el paso de informar en primer lugar.

La razón principal por la que algunos bancos optan por no informar la actividad de la cuenta de los clientes a las agencias de crédito es que hacerlo es costoso y complicado. Para informar sobre la información de los prestatarios, el prestamista debe seguir los pasos complejos de configurar una cuenta con cada agencia de crédito. Además, las tarifas están asociadas con la creación y el mantenimiento de estas cuentas.

Es por esto que es más común que los bancos pequeños y las cooperativas de crédito opten por no presentar informes a las agencias de crédito; muchos no tienen los recursos para dedicarse al proceso.

¿Qué ganan los prestamistas al informar?

Dado el costo y la dificultad que conlleva la notificación de la información de la cuenta de los prestatarios a las agencias de crédito, es posible que se pregunte por qué cualquier prestamista se molesta en informar a una agencia de crédito en primer lugar.

La respuesta simple a esta pregunta es que los bancos quieren tener algún recurso si usted no paga un préstamo que le han otorgado. Por ejemplo, si comienza a faltar a los pagos de su préstamo para automóvil, las llamadas telefónicas y las tarifas atrasadas probablemente solo irán tan lejos como para animarlo a que tose el dinero.

Sin embargo, la amenaza de un informe de crédito defectuoso tiene mucho peso. La mayoría de la gente sabe que los impagos y la morosidad pueden seguirlos durante años, por lo que el incentivo para evitar este tipo de marca negra es enorme. Pero solo funciona si un banco está reportando información a las agencias de crédito, razón por la cual la mayoría elige hacerlo.

Cómo hacer frente si su banco no está reportando una cuenta

Si obtiene su informe de crédito con regularidad, probablemente se dará cuenta con bastante rapidez si una de sus cuentas no aparece en él. En este escenario, debe comunicarse con su prestamista para informarles lo que ha descubierto. Siempre existe la posibilidad de que su falta de información fuera un descuido.

Pero si no fue así, es probable que no haya mucho que pueda hacer para convencerlos de que empiecen a enviar su información a las agencias de crédito. Es poco probable que pasen por el proceso de configuración de cuentas de informes solo para usted.

Sin embargo, hay algunos otros pasos que puede tomar para ordenar su crédito y evitar que vuelva a ocurrir una situación similar:

• Realice la debida diligencia antes de abrir una nueva cuenta de crédito verificando que el prestamista informa a las principales agencias de crédito. Esto es especialmente importante si está intentando reconstruir su crédito.
• Si ya ha abierto una cuenta que no se informa, solicite a su banco que comience a informarla. Es una posibilidad remota, pero nunca está de más preguntar.
• Si la cuenta que no se informa es un préstamo a plazos, considere refinanciar un nuevo préstamo con un banco diferente. Puede haber costos asociados con esto, así que sopese sus opciones cuidadosamente antes de seguir adelante.
• Mantenga buenos hábitos crediticios con sus otras cuentas, especialmente sus tarjetas de crédito. Esto le permitirá seguir creando un historial de crédito positivo a pesar de la cuenta no declarada.

Este artículo fue actualizado el 13 de mayo de 2016.