Cada reclamo que hagas, las aseguradoras te vigilan

Si alguna vez ha comprado un seguro de automóvil o vivienda y se ha preguntado qué hay detrás de un precio sorprendentemente elevado, sus reclamaciones anteriores podrían ser las culpables.

Puede asumir que su aseguradora actual es la única que conoce los reclamos que ha realizado, pero ese no suele ser el caso. Los aseguradores rutinariamente rastrean y comparten información sobre sus titulares de pólizas a través de dos bases de datos: el Comprehensive Loss Underwriting Exchange, o CLUE, y el Sistema Automatizado de Pérdidas de Propiedad Automatizado, o A-PLUS, menos utilizado.

Las aseguradoras que se suscriben a las bases de datos pueden conocer las reclamaciones que ha presentado hace varios años, incluidas las fechas y las causas de los daños, los montos de verificación de reclamaciones y más. En algunos casos, pueden obtener información sobre los problemas que simplemente le preguntó a su aseguradora, incluso si el problema nunca resultó en una reclamación.

Sus reclamaciones anteriores ayudan a las aseguradoras a decidir cuánto cobrar por una póliza. Si una empresa determina que sus probabilidades de presentar reclamaciones futuras son demasiado altas, es posible que rechace su solicitud.

Cómo usan las empresas las bases de datos de reclamaciones

Cada vez que realiza un reclamo de seguro de automóvil o de vivienda, su aseguradora agrega el incidente al informe CLUE o A-PLUS. Estas bases de datos son ejecutadas por agencias externas: LexisNexis para CLUE y Verisk Analytics para A-PLUS. Si su aseguradora es un cliente de ambos, podría utilizar ambos informes.

Cuando solicita un seguro de automóvil o de vivienda, le da permiso a las aseguradoras para acceder a sus informes y echar un vistazo a los esqueletos en su armario de reclamaciones.

Por ejemplo, si una aseguradora descubrió que tuvo varios accidentes automovilísticos y realizó varias reclamaciones de seguro de colisión para arreglar su vehículo, eso podría influir en sus tarifas o decidir que es demasiado arriesgado para tenerlo como cliente.

Si se niega a dar acceso a los informes a los aseguradores, probablemente denegará su solicitud, de acuerdo con el grupo de defensa Consumer Action.

Otros detalles que las aseguradoras saben de ti

Además de las reclamaciones que su aseguradora ha pagado, los informes de reclamaciones incluyen:

• La información de su vehículo
• Tu dirección de domicilio
• Reclamaciones que hizo que no dieron lugar a un acuerdo
• Reclamaciones que fueron denegadas
• Reclamaciones hechas por un anterior titular de la póliza, como el propietario anterior de su casa, si aumentan las posibilidades de daños futuros
• Consultas sobre daños, incluso si no ha presentado una reclamación, donde esté permitido. Según el Centro de Riesgos y Responsabilidad de Rutgers, veintidós estados prohíben que las aseguradoras de viviendas traten las consultas como reclamaciones.

Cuánto tiempo las reclamaciones permanecen en su registro

Las reclamaciones permanecen en su informe para:

• CLUE: siete años
• A-PLUS: cinco años

Las consultas suelen permanecer durante dos años. LexisNexis le pide a las aseguradoras que no informen preguntas sobre cobertura como reclamos, según el Departamento de Seguros de Washington. Pero para ayudar a evitar que las consultas vuelvan a morderte, deja claro que tu pregunta es hipotética. Si confirma que ha ocurrido un daño, es más probable que aparezca en su informe.

Puedes consultar tus informes por errores

Los errores en sus informes podrían generar tasas de seguro más altas de las que merece. Por eso es inteligente verificar la precisión de sus informes CLUE y A-PLUS antes de solicitar un nuevo seguro de auto o de vivienda.

Conforme a la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a una copia gratuita de cada informe cada 12 meses. Como puede haber información sobre usted en ambos, es mejor revisar ambos.

Para obtener su informe CLUE	Para obtener su informe A-PLUS
Llame al número gratuito de LexisNexis: 866-312-8076 Solicite en línea aquí	Llame a la línea de solicitud de Verisk: 800-627-3487 (informes disponibles solo por correo)

Si observa imprecisiones, como reclamos que nunca realizó o liquidaciones incorrectas, infórmeselo a LexisNexis o Verisk. Ellos investigarán dentro de 30 días y eliminarán cualquier error. También tiene derecho a una copia gratuita del informe corregido.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] .