Pregúntale a Brianna: ¿Cómo puede ayudarme mi primer trabajo a pagar la deuda?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

Estoy a punto de graduarme de la universidad y me preocupa el pago de mis préstamos estudiantiles. ¿Cómo puedo encontrar un trabajo que me ayude a pagar los pagos de mi préstamo?

Es posible que su primer trabajo no sea perfecto; el mío, como asistente legal, me enseñó la valiosa lección de que no quería ser abogado, pero debería orientarlo en una dirección que lo emocione. Eso significa que la deuda de los estudiantes no debe dictar completamente su elección de carrera. Pagar cuentas de manera cómoda no vale mucho si eres miserable 40 horas a la semana.

Sin embargo, no eres el primero en leer todas las descripciones de los trabajos con las deudas de los estudiantes en el cerebro. En una encuesta realizada en 2015 a prestatarios de préstamos estudiantiles por la organización sin fines de lucro American Student Assistance, más de la mitad de los encuestados dijeron que tomaron un trabajo mejor remunerado en el que estaban menos interesados ​​para poder pagar sus préstamos.

Eso no tiene que ser tú. Los programas federales de pago de préstamos estudiantiles hacen que el trabajo de menor remuneración sea más sostenible, y algunas empresas privadas ayudan a pagar las facturas de los préstamos. A medida que avanza su búsqueda de empleo, recuerde que tiene opciones y que tener deudas no requiere que abandone todos sus sueños.

Solicitar el perdón del préstamo

Más de un tercio de los encuestados en la encuesta de American Student Assistance dijo que los préstamos estudiantiles afectaron su elección de trabajar en una empresa privada en lugar de en el sector público. Pero si planea trabajar para el gobierno o una organización sin fines de lucro 501 (c) (3), familiarícese con los programas federales de condonación de préstamos. El Perdón de Préstamos de Servicio Público cancela los préstamos de trabajadores del sector público que califican sin impuestos después de 120 pagos mensuales puntuales.

El programa tiene requisitos muy específicos y puede que no se aplique a aquellos que trabajan para organizaciones sin fines de lucro con otras designaciones bajo el código tributario, como 501 (c) 6 o 501 (c) 19. Si no está seguro con qué tipo de organización sin fines de lucro está entrevistando, pregúntele a su representante de recursos humanos. Asegúrese de seguir las pautas adicionales en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes y complete un formulario de certificación de empleado cada año, o cada vez que cambie de trabajo, para asegurarse de que está en el buen camino.

Desafortunadamente, los prestatarios privados de préstamos estudiantiles no califican para los programas federales de condonación. Pregunte a su prestamista acerca de las opciones para reducir sus pagos mensuales. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor redactó una carta de muestra que puede utilizar.

Consigue que tu empresa te ayude

Algunas compañías privadas ofrecen pagos de deuda estudiantil (por ejemplo, $ 100 al mes directamente al capital del préstamo) como un beneficio para empleados, similar al seguro de salud o contribuciones 401 (k). Un informe de 2016 de la Society for Human Resource Management encontró que el 4% de las empresas y organizaciones miembros encuestadas ofrecieron asistencia para el pago de préstamos estudiantiles.

Y más empresas están entrando en la tendencia. Gradifi, una plataforma en línea que ayuda a los empleadores a implementar programas de asistencia de préstamos, ha firmado contratos con más de 20 nuevas compañías en los últimos dos meses, dice Meera Oliva, directora de marketing de Gradifi.

Elaine Florentino, de 24 años, recibe $ 100 por mes de su empleador, la firma de servicios financieros PwC. Ella dejó la escuela con una maestría en impuestos y $ 57,000 en préstamos. El plan de asistencia de préstamos estudiantiles reducirá el plazo de amortización en un año, dice, si se queda en la empresa durante seis años, cuando el beneficio se agote.

La mayoría de los trabajadores actualmente tienen que pagar impuestos sobre las contribuciones de préstamos estudiantiles del empleador, dice Oliva, lo que reduce el valor del beneficio. Y no aborda las fuerzas que impulsan el aumento de la deuda estudiantil, dice Suzanne Martindale, abogada de Consumers Union, la división de políticas de Consumer Reports.

"El hecho de que incluso los empleadores privados estén sintiendo el pinchazo de no poder atraer buenos empleados debido a los niveles de deuda, eso realmente nos dice que los políticos han esperado demasiado tiempo para llegar realmente a la raíz de estos problemas", dice ella.

¿Quiere saber si un empleador específico puede ayudarlo a superar sus deudas? Las empresas a menudo promocionan los beneficios de reembolso de sus préstamos estudiantiles en sus sitios web. También puede preguntar a una compañía si ofrece el beneficio cuando ha recibido una oferta de trabajo, o informar a los recursos humanos que los empleados estarán interesados ​​en ella una vez que sea contratado.

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.