Los estudiantes de Arizona incumplen más del promedio de los EE. UU. En préstamos estudiantiles

Según un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Arizona están incumpliendo con sus préstamos estudiantiles a una tasa más alta que el promedio nacional.

El estudio encontró que el 14% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Arizona que tenían previsto comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora el tercer año de reembolso. La tasa de incumplimiento de Arizona estaba empatada en el séptimo más alto de la nación.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 98 en Arizona, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Colegio Comunitario Rio Salado: 22.4%.
• Universidad de Phoenix: 13.3%.
• Universidad del Gran Cañón: 9.2%.
• Universidad Estatal de Arizona: 6.9%.
• Universidad de Arizona: 5,6%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas en la base de datos federal por escuela, ciudad o estado).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

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El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor financiero de Scottsdale: devuelva los préstamos pero también genere ahorros

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Adam Harding, asesor financiero de Scottsdale, Arizona, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Para determinar si los préstamos estudiantiles son una inversión inteligente, considere la trayectoria profesional y el potencial de ganancias de un estudiante, luego compárelos con el impacto total de los préstamos. Las familias también deben considerar los ingresos que un estudiante podría prescindir ingresando a un programa de estudios de cuatro años en lugar de ingresar directamente a la fuerza laboral o buscar otras opciones educativas, como un título de asociado de dos años o una escuela de oficios.

El estudiante y su familia deben entender qué tan probable es su deuda, cuáles serán los pagos y términos mensuales, las opciones de carrera y los ingresos esperados para la carrera de grado del estudiante y la demanda de graduados en el campo de trabajo deseado del estudiante.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

A medida que los préstamos estudiantiles entran en la fase de pago, la responsabilidad mensual adicional puede afectar la capacidad del prestatario para crear un fondo de emergencia y ahorrar para objetivos importantes, como el pago inicial de una casa.

El panorama laboral actual ve un volumen de negocios significativamente mayor que en periodos anteriores, por lo que construir un fondo de emergencia para usar durante periodos de desempleo es cada vez más importante.

Los graduados recientes pueden dudar en ingresar al mercado de la vivienda debido a la reciente burbuja inmobiliaria o porque no quieren comprometerse a permanecer en un solo lugar por mucho tiempo. Pero debido a las deducciones de impuestos que conlleva el pago de una hipoteca, casi siempre tiene más sentido comprar una casa en lugar de alquilarla.

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Según la legislación fiscal vigente, los individuos y las parejas casadas pueden deducir hasta $ 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles por año, según los ingresos y el estado de presentación. Si bien el pago de cualquier deuda puede ser difícil, pagar intereses con dólares después de impuestos solo aumenta la carga.

Si es posible, intente mantener la deuda del préstamo estudiantil por debajo del umbral donde el interés pierde su deducibilidad. Una regla general es dividir $ 2,500 por la tasa de interés del préstamo. Por ejemplo, si su tasa de interés es del 5%, dividir $ 2,500 por 0.05 es igual a $ 50,000. Mantener su deuda por debajo de esa cantidad puede mantener sus intereses deducibles.

Este límite de interés deducible presenta una oportunidad interesante para las personas cuyo hogar ha apreciado su valor hasta un nivel que les permitiría refinanciar. Es posible que puedan pagar los préstamos estudiantiles con el refinanciamiento y esencialmente canjear las deudas de préstamos estudiantiles no deducibles por intereses hipotecarios deducibles. Las cuestiones fiscales pueden ser complejas, así que consulte con un asesor fiscal antes de tomar una decisión.

Adam Harding es un planificador financiero certificado y el fundador de Adam C. Harding, CFP.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1