Cómo saber si pagar por el dinero El consejo está dando sus frutos

Vaya a un restaurante donde pueda comer todo lo que pueda y sabrá si obtuvo el valor de su dinero (la cantidad de antiácidos que se necesita al día siguiente puede ser útil). Pero es más difícil decidir si está obteniendo un buen valor de los consejos financieros que recibe.

Puede verse tentado a definir el valor como el precio que paga y los resultados que obtiene. Pero ambos enfoques son problemáticos: los consejos baratos y costosos pueden ser terribles, mientras que un gran (o terrible) período de rendimiento puede no contar la historia completa de su cartera. Más bien, el valor que proporciona un asesor financiero es más subjetivo y refleja sus necesidades actuales, que cambiarán con el tiempo.

Haga estas preguntas para decidir si lo que está pagando por asesoramiento financiero es dinero bien gastado, o si es el momento para otro enfoque.

¿El tipo de asesor coincide con mis necesidades?

Es razonable preguntar si está pagando más de lo que necesita, dada la etapa de su vida. Aquí es cómo maximizar su viaje de asesoramiento financiero:

1. Céntrate primero en el asesoramiento gratuito. ¿Salir de la deuda o simplemente ingresar a la fuerza laboral? Muchas fuentes de asesoramiento financiero gratuito pueden ayudarlo con lo básico, incluido el presupuesto o el ahorro para la jubilación.

2. Graduarse a un robo-asesor. ¿Tienes algo de dinero para invertir para el futuro? Considere abrir una cuenta con un robo-asesor, un servicio automatizado que utiliza algoritmos informáticos para elegir y administrar una cartera. Tienden a ser mucho más baratos que los asesores humanos. Entre las selecciones de los mejores robo asesores de nuestro sitio, las tarifas generalmente varían de 0.25% a 0.5% de su saldo.

3. Contrata a un humano para ayuda especializada. Cuando su situación familiar o financiera se vuelve más compleja, un asesor humano puede ofrecer una planificación financiera integral. Algunos asesores requieren un saldo mínimo (como $ 250,000) y el costo promedio es de 1% por año. Pero otros cobran por el servicio o por hora.

4. Mezclar las cosas. Puedes trabajar con un humano y aún así mantener tu cuenta de robo-asesor. O, si desea volver a un enfoque más práctico, considere el modelo híbrido ofrecido por muchos asesores en equipo que combina bajos costos con algún acceso a ayuda humana.

" ¿No estás seguro de cuál está bien para ti? Lea más sobre cómo elegir un asesor

¿Qué estoy pagando y qué resultados estoy obteniendo?

Los expertos financieros le dirán que no tome decisiones de inversión basadas únicamente en las tarifas o el rendimiento anterior, y estamos de acuerdo. Pero es importante entender cómo ambas afectan sus inversiones.

Por qué las tarifas son importantes. A medida que crece el saldo de su cuenta, también lo hará la cantidad que paga (incluso si el porcentaje cobrado es fijo). Y cada dólar que se destine a pagarle a su asesor es un dólar menos que tendrá que invertir. La diferencia entre los honorarios de un robot y un asesor humano realmente se acumula con el tiempo. Durante un período de 30 años, renunciará a más de $ 107,000 pagando honorarios de asesor de 1% frente a 0.25%.

¿Sabes cuánto estás pagando por un consejo? Consulte a su asesor o consulte sus declaraciones. Si es significativamente más alto que el promedio (de 0.25% a 0.5% para muchos de los mejores asesores a distancia o una media de 1% para asesores humanos), puede ser el momento de buscar un nuevo asesor.

" Lee mas: ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Por qué los resultados son importantes. Es posible que tenga una envidia por el rendimiento cuando el S&P 500 se desgarra si sus rendimientos parecen deslustrados en comparación. Sin embargo, el rendimiento de su cartera será diferente del mercado de valores más amplio, ya que refleja su línea de tiempo, sus objetivos y su disposición a los altibajos.

Pregunte en su lugar: ¿Estoy en camino de alcanzar mis metas financieras? Si no está seguro de su progreso, solicite una aclaración a su asesor actual. Si no está satisfecho con la respuesta, considere buscar un nuevo asesor.

¿Estoy sacando el máximo partido de mi dinero?

Aquí hay algunas maneras de sacar el máximo provecho de esta relación:

Maximizar los servicios de un robo-asesor. Muchos proveedores ofrecen a los clientes acceso a asesores humanos, y este servicio a menudo se incluye en las tarifas que ya está pagando. Ese es un beneficio importante, uno que debe aprovechar para ayudar a establecer metas financieras o prepararse para cambios en la vida (como tener un bebé). Además, los asesores en robo ofrecen una variedad en expansión de herramientas gratuitas basadas en objetivos, como el reequilibrio automático de la cartera, las estrategias de eficiencia fiscal y los fondos de inversión socialmente responsables.

Solicite más de su asesor humano. Las conversaciones con su asesor financiero probablemente hayan evolucionado a partir de esas discusiones en profundidad sobre sus finanzas y objetivos en los primeros días. Eso es normal, pero asegúrese de obtener lo que necesita de cada interacción y solicite más tiempo (o información), según sea necesario. Si le preocupa la estrategia, pídale a su asesor que le explique cualquier cosa que no comprenda. Usted contrató a esta persona para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, después de todo.

¿Es hora de seguir adelante?

¿Así que ha maximizado las ofertas de su asesor, pero todavía se siente decepcionado? Pregunte si podría hacerlo mejor en otro lugar: pagar tarifas más bajas, alcanzar metas más rápido o tener una mejor relación de trabajo.

Puede decidir que es hora de romper con su asesor actual.Decida lo que quiere de su próximo consejero, luego compare asesores robóticos o entreviste a posibles asesores humanos para encontrar el ajuste adecuado.

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