Un artículo 100% no aburrido sobre el seguro comercial |

Trabajo en un seguro comercial, lo que significa que tan pronto como le digo a la gente lo que hago, están bostezando. Y, sin embargo, casi todas las empresas tienen algún tipo de seguro para protegerlo de incendios, demandas y vandalismo, cosas que no son aburridas al 100%. De hecho, las primeras pólizas de seguros comerciales vinieron de Lloyd's of London, que solía ser una cafetería donde se reunían marineros y comerciantes.

Fue una tormenta perfecta: Lloyd se dio cuenta de lo peligroso que era navegar y de que los mercaderes querían un seguro en caso de que sus marineros fueran arrojados por la borda, los bienes se perdieron en los mares o los piratas pirateaban y cosas Esta pequeña cafetería comenzó a vender seguros marítimos y pronto se convirtió en el nexo del mundo de los seguros. Trescientos años después, aún lo es.

Si eres propietario de una pequeña empresa, es probable que no necesites un seguro pirata. Si lo haces, el cielo te ayudará. Para la mayoría de los dueños de negocios, existen cuatro tipos de seguros no piratas que cubren la mayoría de las exposiciones principales.

Vea también: 9 formas de reducir los costos de su seguro comercial

1. Seguro de Responsabilidad General

El Seguro de Responsabilidad General es la carne y las papas del seguro. Casi todos los negocios pueden beneficiarse de él porque cubre riesgos básicos como …

Accidentes por resbalón y caída

• Daño a la propiedad de otra persona
• Demandas por difamación y calumnia
• O para decirlo de manera más simple, si lastimar a alguien, romper algo o decir algo estúpido, hay una gran probabilidad de que el Seguro de Responsabilidad General cubra su negocio. Debido a que cubre los riesgos básicos de interactuar con el público, puede necesitar esta política para firmar un contrato de arrendamiento de su nueva tienda o para abrir una cuenta bancaria.

Responsabilidad general en las noticias:

Un cirujano plástico cotilleó a revistas que Sharon Stone tuvo un lavado de cara. Stone presentó una demanda por difamación contra el cirujano y ganó.

Los daños otorgados en el caso son desconocidos, pero aquí está la esperanza de que el cirujano tenga un seguro de responsabilidad general, porque probablemente sea una etiqueta de precio aterradora.

Vea también: Understanding Business Seguro

2. Seguro de Responsabilidad Profesional

A veces nos equivocamos. El Seguro de Responsabilidad Profesional está hecho para profesionales que trabajan en industrias de alto riesgo, donde un error en el cerebro o un error de cálculo pueden hacer que sus clientes pierdan cientos de miles de dólares. ¿Quién lo necesita? Eso depende, pero probablemente pueda beneficiarse de esta política si …

Su organización profesional lo requiere; por ejemplo, los médicos y abogados deben tenerlo

Los clientes no trabajarán con usted a menos que lo lleve

• Preste especial atención a esa segunda razón si es arquitecto, desarrollador de software o consultor. En estas industrias, los clientes quieren que se les asegure que si arruinas algo, puedes cubrir sus pérdidas.
• Aquí está la parte bonita: el seguro de responsabilidad civil profesional puede incluso ayudar incluso cuando te culpen por el error de alguien más. Son noticias refrescantes para cualquiera que haya trabajado en un proyecto con personas que nunca conoció (cliente, contratistas, vendedores, etc.).

Responsabilidad profesional en las noticias:

El mago David Copperfield demandó a su contador después de que hizo desaparecer el dinero de Copperfield (no pude resistir). Según Copperfield, los errores del contador lo llevaron a pagar una factura de $ 470,000 en impuestos no pagados.

Si el contador no tiene responsabilidad profesional para retirar esa factura, con suerte tiene mucho dinero.

Vea también: 7 cosas Debe recordar acerca de la seguridad en el lugar de trabajo

3. Seguro de Compensación para Trabajadores

El Seguro de Compensación para Trabajadores en realidad comenzó como una ganga entre los trabajadores y los dueños de negocios. Los trabajadores estaban enfermos de lesionarse en el trabajo. Los dueños de negocios estaban cansados ​​de ser demandados por accidentes laborales. Terreno de negociación fértil, ¿verdad?

El seguro de compensación para trabajadores fue el compromiso: si un empleado se lesiona en el trabajo, esta política ayuda a cubrir sus facturas médicas. El empleador paga la póliza y el empleado no puede demandar si acepta los beneficios. Es un acuerdo lo suficientemente sólido que 49 de 50 estados exigen que las empresas tengan Comp. Obreras.

Mientras el empleador no haga nada realmente estúpido, como pedirle a su empleado que ponga su mano en una tostadora para pescar una obstinado Pop-Tart, el empleador generalmente está protegido de una demanda, siempre y cuando hayan cumplido con sus obligaciones de compensación laboral.

Workers 'Comp en las noticias:

durante el rodaje de Rocky IV, Sylvester Stallone decidió que quería algo más realista. Le dijo a Dolph Lundgren (interpretando a Ivan Drago) que realmente lo golpeara.

¿El resultado? Demasiado realismo.

Stallone fue hospitalizado después de que el golpe en el pecho causó hinchazón que presionó contra su corazón. Debido a que este accidente sucedió en el trabajo, Stallone podría haber presentado un reclamo de indemnización laboral para cubrir sus facturas médicas.

Vea también: 5 Demandas comunes en el lugar de trabajo y cómo evitarlas

4. Seguro de propiedad

El seguro de propiedad es una venta bastante fácil: tiene cosas, y quiere que esas cosas estén protegidas de cosas como …

Robo

Daño del tiempo

• Vandalismo
• Fuego
• Diga usted dirige un negocio de velas, y una vela de prueba se deshilacha y quema su tienda. Todo lo que ha trabajado ahora es un montón de cera derretida, pero si tiene un seguro de propiedad, su aseguradora puede pagar para reparar o reemplazar la propiedad dañada. Esto al menos ayudará a eliminar el problema financiero.
• El seguro de propiedad es bastante sencillo, así que hay algo que quizás no sepa: la mayoría de las pólizas se pueden complementar con el seguro de interrupción de negocios, que es, en pocas palabras, centavos del cielo.

Volver al ejemplo anterior: en la Gran Vela de Fuego de 2016, su edificio se quemó hasta quedar crujiente. Ya no hay puertas para abrir. Pero anímese, intrépido fabricante de velas: su seguro de interrupción de negocios puede reembolsarle los ingresos que está perdiendo al permanecer cerrado por reparaciones. Aunque su negocio no puede operar, su seguro se asegura de que todavía tenga dinero para pagar la nómina, los impuestos y los préstamos.

Aquí hay otra característica interesante: el seguro de propiedad generalmente también puede ofrecer cobertura de interrupción de la cadena de suministro. Supongamos que es el mejor fabricante de salsa de arándanos del mundo. Pero una sequía en Wisconsin afecta a su principal proveedor de arándanos, y de repente es un saucier sin salsa. El seguro de cadena de suministro puede cubrir los ingresos perdidos si sus proveedores se ven afectados por un evento meteorológico que impide que su negocio funcione normalmente.

Seguro de propiedad en las noticias:

La Federación de productores de almidón de arce de Quebec es una organización que hace exactamente su nombre sugiere, produce gran cantidad de jarabe de arce. Pero en 2012, se robaron 6 millones de libras de jarabe de arce de sus instalaciones. Las pérdidas ascendieron a $ 18 millones. Esperemos que los Quebecois tuvieran seguro para cubrir su jarabe precioso.

Seguro comercial: 300 años de acción y aventura

En los 300 años desde que los marineros se congregaron en una cafetería londinense, el seguro comercial se ha adaptado a las necesidades de un mundo en constante cambio.

Tal vez el seguro no inspire un musical al estilo Hamilton en el corto plazo, pero para aquellos de nosotros en la industria, es fascinante ver cómo se ha convertido en un producto que protege a los propietarios de pequeñas empresas de su riesgos diarios.