Los estadounidenses, en promedio, ahorran 5.2% de cada cheque de pago y ganan casi nada en interés
Gana 25,000 dólares al año, pero el IRS dice que le debe casi 54 millones en impuestos
Tabla de contenido:
- Puntos clave
- Cómo ahorrar en 2016
- Comienza a ahorrar al 10%, trabaja hasta el 20%.
- Hacer una comprobación de estrategia
- Metodología
En diciembre, la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales por primera vez desde 2006. Este aumento, que elevó las tasas de interés, debería ser una gran noticia para los ahorradores, que han tenido que aceptar rendimientos casi irritablemente pequeños en su efectivo durante la última década.
Pero cuando Investmentmatome observó las tasas de interés de los ahorros durante la última década y se alineó con la cantidad de personas que realmente reservaban, surgió una verdad inquietante: la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando el dinero suficiente para cubrir los gastos de emergencia, por no hablar de retorno sustancial en su cuenta.
Claro, no ayuda que las tasas de interés en los ahorros hayan sido tan miserables, rondando un poco más del 0% desde 2008. Incluso las cuentas de ahorro con las tasas de interés más altas ofrecen solo alrededor del 1.05% en estos días. La investigación de Investmentmatome muestra que los ahorradores ganaron hasta un 4,5% en 2006.
La Fed se reúne nuevamente del 15 al 16 de marzo para discutir otro posible aumento en la tasa de fondos federales. Para comprender la conexión entre las tasas de interés y sus ahorros, Investmentmatome comparó la cantidad de $ 25,000 en ahorros de alto interés que habría ganado en 2006 (a una tasa del 4.5%) con la cantidad de esos ahorros que ganaría en 2016 (al 1.05%).
Puntos clave
En 2006, una cuenta de ahorro de alto rendimiento de $ 25,000 habría ganado casi $ 887 más que ahora. Ese atractivo 4.5% produciría $ 1,150.62 en intereses anuales en 2006. Con una tasa de interés de 1.05% en 2016, esa cifra se reduce a $ 263.88.
Ahora, considere la diferencia a escala nacional. Investmentmatome aplicó las tasas de ahorro personal de 2006 y 2016 a los ingresos personales promedio disponibles (después de impuestos) en los años respectivos. De acuerdo con la Oficina de Análisis Económico, el estadounidense promedio ahorró 3.3% de $ 33,591 en 2006 y se espera que ahorre 5.2% de $ 42,350 en 2016.
Rollo de esos números per cápita hasta la población de los EE. UU., Y las ganancias agregadas de intereses altos en 2006 fueron de $ 15.2 mil millones, en comparación con $ 7.5 mil millones esperados en 2016, una diferencia de aproximadamente $ 7.7 mil millones.
Incluso con tasas de interés más bajas, los estadounidenses están ahorrando hace más de una década. Las personas generalmente están escondiendo más dinero en ahorros de lo que eran en 2006. El estadounidense promedio en 2006 ahorró 3.3% del ingreso disponible, pero para 2016, la cantidad ahorrada había aumentado a un 5.2% estimado, según la Oficina de Análisis Económico.
En promedio, los estadounidenses están ahorrando muy poco. Se proyecta que el estadounidense promedio obtenga un ingreso disponible de $ 42,350 en 2016, según la Oficina de Análisis Económico. Si se ahorra el 5.2% de ese ingreso, se obtiene un ahorro anual de $ 2,202.20, que probablemente no sea suficiente para cubrir un nuevo horno u otro gasto de emergencia.
Si el ahorrador recibe una tasa de interés del 1.05%, la cuenta rendirá $ 23.25 anualmente. Pero si la cuenta de ahorros obtiene el 0.01% ofrecido en la mayoría de los bancos grandes, el ahorrador ganará 22 centavos en intereses. Para aumentar sus ahorros, Investmentmatome recomienda a las personas comenzar a ahorrar el 10% de cada cheque de pago y trabajar hasta el 20%.
Cómo ahorrar en 2016
No se sabe si las tasas de interés continuarán aumentando, pero hay formas de aumentar sus ahorros. Aquí hay algunas sugerencias de Devan Goldstein, nuestro experto en banca electrónica.
Ahorra más de tus ingresos. "El consumidor promedio no está haciendo un buen trabajo de ahorro", dice Goldstein.
Considere esto: en 2006, el estadounidense promedio ahorró 3.3% de un ingreso disponible de $ 33,591, que ascendió a $ 1,108.50. Incluso en los viejos tiempos, con una tasa de interés del 4.5%, un ahorrador ganaba solo $ 51 en intereses anuales.
"Si solo puedo estar ganando 50 dólares en el mejor momento, entonces no estoy ahorrando lo suficiente", dice Goldstein.
Pero ahora, incluso con el ahorro promedio de los estadounidenses (5,2%) y la posibilidad de ganar más ($ 42,350), una tasa de interés del 1,05% equivale a $ 23,25 en cuentas de ahorro.
"La esperanza es que las tasas mejoren, y luego ganarás algo de dinero, y eso será genial", dice Goldstein. "Pero necesitas ahorrar de una manera u otra".
Comienza a ahorrar al 10%, trabaja hasta el 20%.
Goldstein recomienda ahorrar al menos el 10% de cada cheque de pago y trabajar hasta el 20% para alcanzar los objetivos de ahorro a largo plazo, como la universidad y la jubilación. Además, cuanto más ahorre, más ganará, como puede ver en la calculadora de intereses compuestos de Investmentmatome.
En el corto plazo, trabaje para pagar las deudas con intereses altos, como en las tarjetas de crédito, mientras crea una reserva sólida en su cuenta de ahorros. "Trate de tener suficiente dinero en un fondo para días de lluvia para cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales", dice Goldstein.
Una vez que haya establecido su fondo de emergencia y alcanzado sus objetivos financieros a corto plazo, Goldstein sugiere buscar otras oportunidades de ahorro e inversión, como CD, 401 (k) y Roth IRA.
"La cuenta de ahorros es una piedra angular de un plan financiero sólido, incluso si no está ganando tanto interés como quisiera", dice.
Hacer una comprobación de estrategia
Utilice el reciente aumento de la tarifa como una oportunidad para repensar su estrategia. La tasa de fondos federales más alta probablemente se traduzca en tasas de interés más altas ofrecidas por las instituciones financieras, particularmente si las tasas continúan subiendo.No sucederá de la noche a la mañana, dice Goldstein, pero "un año, dos años, tres años pasan, y en algún momento, todos volveremos a ganar dinero con nuestros ahorros".
Goldstein sugiere buscar las mejores tarifas en cuentas de ahorro. (¿Necesita ayuda para comprar la mejor tarifa? Aquí está el análisis de nuestro sitio de las mejores cuentas de ahorro).
Tenga en cuenta que no existe una cuenta, producto o estrategia que funcione para todos los ahorradores.
“A veces, cambiar cuentas al por mayor tiene sentido; a veces es más fácil sumergir un dedo en el agua abriendo una nueva cuenta, guardándola para un objetivo específico y viendo cómo le gusta la institución y el producto que está usando ", dice Goldstein. "A veces, es posible que desee cambiar los tipos de productos, pasando de una cuenta de ahorros a un CD, por ejemplo, si sus objetivos para el dinero han cambiado".
Metodología
Investmentmatome utilizó un ahorro de $ 25,000 junto con los datos citados a continuación para comparar el interés ganado en 2006 en comparación con 2016.
Tasas de interés de cuentas de ahorro. Nuestra investigación encontró publicaciones archivadas de 2006 que muestran una tasa de interés del 4.5% en cuentas de ahorro. Utilizamos los datos de la cuenta de ahorros de Investmentmatome para encontrar las tasas más altas ofrecidas hoy.
Interés anual ganado en ahorros personales. Multiplicamos los ahorros de $ 25,000 por la tasa de interés, que se capitalizó diariamente.
Tasa de ahorro personal. Las tasas de ahorro de 2006 y 2016 son de la Oficina de Análisis Económico. La tasa de ahorro personal es el porcentaje del ingreso personal disponible que un consumidor ahorra. Aunque esta cantidad se puede ahorrar en una variedad de productos, como CD o 401 (k), para los fines de este análisis, asignamos el total de ahorros personales en una cuenta de ahorro.
Laura McMullen es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi es analista de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].
Infografía de Michael Belen.
Imagen a través de iStock.
