Préstamos de Amazon: préstamos rápidos para los comerciantes de Amazon

Cómo funcionan los préstamos de Amazon

Amazon ya es el mayor minorista basado en Internet, pero la compañía está ampliando su presencia en los préstamos para pequeñas empresas.

Desde que lanzó su negocio de Préstamos de Amazon en 2011, el gigante tecnológico ha prestado más de $ 3 mil millones en préstamos comerciales a más de 20,000 negocios en los EE. UU., EE. UU. Y Japón que utilizan la plataforma de comercio electrónico, según la compañía.

Los prestatarios reciben una infusión rápida de efectivo para financiar el inventario, y más del 50% de los prestatarios obtienen un segundo préstamo a través de Amazon, según la compañía.

Cómo calificar: Debe ser un vendedor de Amazon, y los prestatarios están invitados a solicitar directamente en su cuenta de vendedor.

Por ejemplo, Barron recibió una invitación para solicitar financiamiento de Amazon después de 12 meses utilizando la plataforma, dice.

Monto del préstamo: Amazon ofrece a sus comerciantes préstamos de $ 1,000 a $ 750,000.

Costos de endeudamiento:La compañía no revela las tasas de sus préstamos, y un representante de la compañía se negó a proporcionar información. No hay tasas de originación.

Amazon le dijo a Bloomberg que las tasas de interés de sus préstamos son más bajas que las de las tarjetas de crédito y los anticipos en efectivo de comerciantes. Las tasas de porcentaje anuales, que incluyen otros cargos, para las tarjetas de crédito comerciales son del 12% al 22%, mientras que los MCA tienen tasas de porcentaje anual entre 40% y 350%.

Barron, el empresario de Amazon, dice que sus tasas han sido comparables a las de las tarjetas de crédito. Sus dos primeros préstamos tenían una tasa de interés del 15,9% y el tercero del 16,9%. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que una tasa de interés difiere de la tasa de porcentaje anual (APR), que puede incluir otros cargos y determina el costo anual del préstamo.

Condiciones de pago: Los préstamos se reembolsan en pagos mensuales fijos, que se deducen directamente de la cuenta de Amazon del prestatario. Puede cambiarlo a bisemanal, pero se le cobrarán más tarifas por hacerlo, dice Barron.

Si no cumple con el préstamo, Amazon puede intentar cobrar el saldo impago del préstamo al tomar posesión de su inventario de Amazon o retener los pagos adeudados a su cuenta de vendedor, según el acuerdo de préstamo de la empresa obtenido por Investmentmatome.

Ejemplo de pago de préstamo de Amazon: Si recibe un préstamo de Amazon de $ 20,000 con una tasa de interés del 16.9% y un plazo de pago de 12 meses, haría pagos mensuales de $ 1,823.

Préstamos de Amazon: Pros y contras

Pros

Financiamiento rápido y conveniente: El proceso de solicitud y financiamiento es rápido y directo, ya que Amazon ya tiene archivado su historial de ventas e información personal.

Si se aprueba para financiamiento, los fondos se envían al prestatario dentro de un día a través de la cuenta bancaria que el prestatario ha vinculado a Amazon.

"Ni siquiera tiene que completar nada … son dos clics, y depositan el dinero al día siguiente", dice Barron.

Altos montos de endeudamiento: Si es elegible para los Préstamos de Amazon, puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 750,000. La cantidad máxima de préstamo se basa en el rendimiento de sus ventas pasadas en Amazon, y es probable que necesite ventas sólidas de Amazon para obtener cantidades más altas. Por ejemplo, el primer préstamo de Barron fue de $ 4,000, ya que sus ventas se estaban recuperando.

Buenas ventas, no puntaje de crédito, reinan: Amazon puede verificar uno o más de sus informes de crédito personales, según un acuerdo de préstamo. Pero Amazon identifica a los posibles prestatarios al analizar su historial de ventas.

Financiamiento de seguimiento: Si cumple con su primer préstamo y lo paga a tiempo, Amazon puede ofrecerle otorgarle otro préstamo por un monto mayor.

Ese fue el caso de Barron, quien dice que refinanció su primer préstamo de $ 4,000 con un préstamo de $ 8,000 y luego sacó un préstamo de $ 20,000 en febrero de 2017, cuando sus ventas eclipsaron $ 40,000 por mes durante la temporada de vacaciones.

Contras

Disponible solo para vendedores de Amazon: Amazon Lending es similar a Square Capital y PayPal Working Capital, que también ofrecen financiamiento a los comerciantes existentes, principalmente en base al historial de ventas. Así que los vendedores que no son de Amazon no califican.

Alto costo, corto reembolso: Amazon no revela las tasas de interés ni los aranceles de sus préstamos. Sin embargo, sus tasas son comparables a las tarjetas de crédito en algunos casos, como descubrió Barron. Los plazos de reembolso son más cortos que los préstamos comerciales típicos, con un máximo de solo 12 meses, por lo que sus pagos mensuales podrían ser más altos dependiendo de la cantidad total de sus préstamos.

Préstamos de Amazon frente a otros préstamos para pequeñas empresas

Otras posibles opciones de financiamiento para los vendedores de Amazon incluyen tarjetas de crédito personales y comerciales, préstamos para pequeñas empresas y una línea de crédito comercial.

Tarjetas de credito de negocios

Las tarjetas de crédito comerciales brindan un acceso flexible al dinero en efectivo y pueden brindar beneficios adicionales, como recompensas por gastos en gastos comerciales (como combustible, suministros de viaje y de oficina), bonificaciones de inscripción y períodos APR de promoción del 0%.

Es probable que los pagos sean más bajos, ya que los reembolsos mínimos generalmente requieren que pague solo el 1% o el 2% del saldo cada mes. Sin embargo, pagar solo el mínimo significa que pagará más intereses, lo que aumentará el monto de su reembolso total.

Además, las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio y los gastos personales y comerciales separados; Los intereses pagados también pueden ser deducibles de impuestos. Las tarjetas tienen tasas de porcentaje anual (APR) del 12% al 22%, pero también pueden tener tarifas adicionales, como las tarifas anuales, las tarifas atrasadas y las tarifas de anticipo de efectivo, y una tasa APR mayor (hasta el 30%) si no realiza un pago.

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Prestamos comerciales

Los préstamos comerciales proporcionan una suma global de efectivo por adelantado, que se devuelve en un período de tiempo fijo. Con plazos de reembolso más largos y montos de endeudamiento altos, son una mejor opción para una expansión, como comprar equipos o comprar o renovar bienes raíces, o refinanciar deudas.

Los préstamos comerciales a través de los bancos generalmente tienen las tasas más bajas que se pueden encontrar, con tasas de préstamos de la SBA que van del 6,5% al ​​9%, plazos de amortización de hasta 25 años y préstamos de hasta $ 5 millones. Sin embargo, necesitará un buen crédito y finanzas comerciales sólidas para calificar, y es posible que también deba proporcionar garantías.

Los préstamos comerciales a través de prestamistas en línea generalmente tienen tasas más altas, pero el tiempo de financiamiento es más rápido y las calificaciones más flexibles que los préstamos bancarios.

Linea de credito de negocios

Una línea de crédito comercial también puede acarrear costos más bajos que la financiación a través de Amazon, con tasas que generalmente oscilan entre el 5% y el 12% a través de bancos y del 8% al 99% con prestamistas en línea.

Es una buena opción si necesita administrar el flujo de efectivo o comprar inventario. Si tiene un excelente crédito personal y una sólida economía comercial, puede calificar para tarifas más bajas. Sin embargo, puede esperar un proceso de solicitud de financiación más largo en comparación con Amazon.

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