Explicación del historial de crédito adverso -

El historial de crédito adverso es el estándar de crédito del Departamento de Educación para evaluar a los padres y estudiantes graduados que están solicitando préstamos federales directos PLUS.

No calificará para los préstamos PLUS si tiene un crédito adverso, excepto en las circunstancias específicas que se describen a continuación. Pero todavía puede calificar para algunos préstamos estudiantiles si no tiene crédito o tiene mal crédito.

¿Qué es el historial de crédito adverso?

En general, tiene un crédito adverso si tiene una marca negativa en su informe de crédito. Si no está seguro de si lo hace, retire su informe de crédito gratuito para verificarlo. Más específicamente, el departamento considera su crédito adverso si usted:

• Actualmente están atrasados ​​por 90 días o más en una o varias deudas que suman más de $ 2,085.
• Han tenido una deuda que fue cargada o colocada en cobros en los últimos dos años. La cancelación de cargos significa que el prestamista canceló la deuda como una pérdida en su balance. Los préstamos cargados todavía son cobrables.
• Han estado sujetos al menos a uno de los siguientes en los últimos cinco años:
  • Defecto
  • Descargo de quiebra
  • Juicio hipotecario
  • Recuperación
  • Gravamen fiscal
  • Embargo de salario
  • Cancelación de un préstamo estudiantil federal

Cómo obtener un préstamo PLUS con crédito adverso

Si tiene crédito adverso, aún puede obtener un préstamo PLUS si completa la Asesoría de crédito PLUS y realiza una de las siguientes acciones:

• Solicite con un endosante que no tenga un historial de crédito adverso. Al igual que un cofirmante, un endosante es alguien que acepta pagar su deuda si usted no lo hace. Haga que su co-firmante complete un apéndice de endosante en línea. Necesitarán su propia ID de FSA para hacerlo; pueden crear uno en studentloans.gov. Si prefieren presentar una solicitud en papel, puede iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes e imprimir un anexo en papel para que completen.

• Apelar la decisión de crédito. Puede hacer esto documentando al Departamento de Educación que la información en su informe de crédito es incorrecta o que existen circunstancias atenuantes relacionadas con su crédito. El sitio de la FSA enumera los tipos de documentación que podrían respaldar su apelación según el tipo de historial de crédito adverso que tenga. La apelación no garantiza que se le ofrecerá un préstamo PLUS. En general, perder su trabajo no es suficiente para constituir una circunstancia atenuante.

Si tiene un crédito adverso, aún debe solicitar un préstamo PLUS al completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, conocida como FAFSA. Obtendrá más información sobre la asesoría de préstamos PLUS y las dos opciones anteriores después de presentar la solicitud.

Cómo se comparan los estándares de crédito de préstamos estudiantiles

Desde la perspectiva del crédito, obtener un préstamo PLUS es más difícil que obtener un préstamo federal subsidiado directo o no subsidiado, y más fácil que obtener un préstamo privado para estudiantes.

Esos otros tipos de préstamos estudiantiles federales no requieren una verificación de crédito. Los préstamos privados para estudiantes requieren uno, y normalmente se necesita una buena calificación para calificar. Además, su puntaje afecta la tasa de interés del préstamo estudiantil privado que se le ofrece.

Los préstamos PLUS caen en algún lugar en el medio. El gobierno verifica su crédito antes de extenderle un préstamo PLUS, pero su puntaje no determinará su tasa de interés o incluso si es elegible. Siempre que su crédito no sea considerado adverso, y ahora que sabe lo que realmente significa, calificará.