Bellotas contra Stash: las aplicaciones compiten por los inversores novatos

Acorns y Stash son aplicaciones de inversión dirigidas a principiantes que desean que su dinero crezca, pero que no tengan el tiempo ni la experiencia para administrarlo. Cada uno combina la educación y la automatización para ayudar a los usuarios a entender lo que están haciendo y alcanzar sus objetivos, pero ¿cuál es la mejor opción? En esta cabeza a cabeza, son las bellotas.

Tampoco es un robo-asesor con plena potencia, que implementa algoritmos y software avanzado para administrar una cartera variada de inversiones. Si eso es lo que buscas, considera la gama de servicios y fondos que ofrecen los rivales más grandes, como Wealthfront y Betterment. Acorns y Stash son más parecidos a "robo-advisor se reúne automáticamente con la herramienta de guardado y la aplicación", se centra tanto en la facilidad de uso como en las herramientas y el rendimiento. Pero con un componente de asesor más fuerte que crea una cartera basada en las preferencias de un usuario y los fondos de menor costo, Acorns es el claro ganador. Aún así, cada uno corrige uno de los errores más grandes de los inversores principiantes, que no se ahorra con la suficiente frecuencia, y esa es una victoria cualquiera que sea la aplicación que elija.

Los gastos de gestión
$ 1 / mes para cuentas de inversión gravables; $ 2 / mes para cuentas IRA (Bellotas más tarde)	$ 1 / mes para cuentas de menos de $ 5,000; 0.25% para cuentas de $ 5,000 o más.
Cuenta minima
$ 0 para abrir cuenta; Se requieren $ 5 para comenzar a invertir	$ 0 para abrir cuenta; Se requieren $ 5 para comenzar a invertir
Tipos de cuenta
Cuentas individuales no jubilatorias Cuentas Roth y cuentas IRA tradicionales.	Cuentas individuales no jubilatorias Cuentas Roth y cuentas IRA tradicionales.
portafolio
ETFs de seis clases de activos, con índices de gastos que van desde 0.05% a 0.15%, promedio de 0.10%	Más de 30 ETFs disponibles, con índices de gastos que van desde 0.07% a 0.95%; media 0,39%
Asesores humanos disponibles
No	No
Características sobresalientes
Cambio excesivo de barrido Característica de "dinero encontrado" que ahorra hasta un 10% en varios comercios	Con nombre temático, opciones de inversión "impulsadas por la misión"
Mejor para
Estudiantes universitarios Inversores sin intervención Personas que luchan por salvar.	Inversores que quieran orientación seleccionando inversiones. Nuevos inversionistas Inversores temáticos o de impacto.
Promoción
Estudiantes universitarios obtienen hasta cuatro años gratis	Gratis para el primer mes.
Cómo abrir una cuenta
Visita bellotas	Visita Stash

Los gastos de gestión

Los honorarios de administración son uno de los factores más importantes en el desempeño de una cartera. Stash cobra $ 1 por mes para cuentas con saldos por debajo de $ 5,000 y un 0,25% anual de activos por saldos por encima de $ 5,000. Acorns cambió recientemente su precio para cobrar tarifas planas en todos los saldos: $ 1 al mes para una cuenta de inversión sujeta a impuestos y $ 2 al mes para las bellotas más tarde, lo que incluye las cuentas IRA.

Puede ver el costo de varios saldos en la tabla a continuación.

Saldo de la cuenta
$5,000	Cuota: $ 1 / mes para cuentas gravables; $ 2 al mes por las IRA Lo que cuesta: $ 12 o $ 24	Cuota: $ 1 / mes para cuentas de menos de $ 5,000 Lo que cuesta: $12
$20,000	Cuota: $ 1 / mes para cuentas gravables; $ 2 al mes por las IRA Lo que cuesta: $ 12 o $ 24	Cuota anual: 0.25% Lo que cuesta: $50
$50,000	Cuota: $ 1 / mes para cuentas gravables; $ 2 al mes por las IRA Lo que cuesta: $ 12 o $ 24	Cuota anual: 0.25% Lo que cuesta: $125
$100,000	Cuota: $ 1 / mes para cuentas gravables; $ 2 al mes por las IRA Lo que cuesta: $ 12 o $ 24	Cuota: 0.25% Lo que cuesta: $250

Una estructura de tarifa plana no es lo más amigable para los inversores que comienzan. Si bien $ 1 al mes suena pequeño, podría ser una parte significativa de sus activos totales. Para las cuentas con $ 500, por ejemplo, eso es una tarifa anual de 2.4% y no cuenta las tarifas cobradas por los fondos de inversión reales en sí. Una vez que los saldos de las cuentas superan los $ 5,000, las tarifas de ambos servicios están más en línea con el estándar de la industria, aunque el rival más grande Wealthfront administra los primeros $ 5,000 gratis para los lectores de Investmentmatome.

Pero con Acorns obtienes algo de administración por esas tarifas. Lo colocará en inversiones que coincidan con su situación individual (edad, horizonte temporal, objetivos, ingresos y tolerancia al riesgo) y se asignará en consecuencia. Y reequilibrará su cartera en caso de que una inversión crezca más allá de su asignación. Así que la aplicación proporciona una dirección valiosa para los principiantes. (Y a los estudiantes universitarios se les puede eximir del pago de sus cuotas hasta por cuatro años, lo que hace que sea una mejor oferta).

Stash le brinda un conjunto de fondos de inversión con información básica pero con menos orientación. Su mayor atractivo para los inversores es su cambio de nombre temático creativo y potencialmente útil en función de sus inversiones. Por ejemplo, el fondo Defending America invierte en compañías aeroespaciales y de defensa, mientras que Clean & Green se centra en empresas de energía limpia. Pero Stash no ofrece mucha administración de cartera, cuánto debería comprar de cada fondo, más allá de la sugerencia o advertencia ocasional.

Ganador: Acorns ofrece más, aunque en algunos saldos los costos del asesor pueden ser más altos para aquellos que usan las cuentas de jubilación de Acorns Later. La gestión de la cartera puede ser importante para el éxito de un inversor a lo largo del tiempo, y Stash no lo ofrece. Como se señaló en nuestra revisión exhaustiva de Stash, "Con una pequeña cantidad de investigación, podría encontrar los ETF que ofrece Stash, o alternativas adecuadas, a través de muchos corredores en línea sin comisión".

" MÁS: Aprende sobre lo que hacen los asesores

Caracteristicas

Las mejores características de Acorns y Stash automatizan el proceso de inversión, ayudando a los inversores a superar su mayor obstáculo: ellos mismos.

Cada aplicación tiene la capacidad de invertir automáticamente en función de las preferencias de inversión que establezca (sus objetivos, su marco de tiempo, su tolerancia al riesgo, etc.). Ambos ofrecen herramientas básicas para iniciar inversores y ambos requieren poco dinero para comenzar. También trabajan para cuentas individuales imponibles y cuentas Roth y cuentas IRA tradicionales.

Un aspecto interesante de Acorns es que le permite al usuario barrer el exceso de cambio de las compras diarias a su cuenta de inversión. La aplicación redondea las compras hasta el dólar más cercano y transfiere esa cantidad a sus inversiones. Una función similar llamada Found Money le reembolsa hasta un 10%, aunque la mayoría de los reembolsos son mucho más bajos, en compras en comercios selectos, incluidos Jet, Airbnb y Blue Apron, y luego deposita ese dinero en efectivo en su cuenta en un mes o dos.

Con estos programas, no va a jubilar a un magnate, pero son un poco de salve para su conciencia cuando gasta, sabiendo que también está ahorrando un poco. También tienen en su mente las Bellotas y, por lo tanto, sus inversiones.

Stash no proporciona campanas o silbidos comparables.

Ganador: Si bien ofrecen muchas de las mismas características básicas, especialmente las inversiones automáticas, los extras de Acorns agregan algo de jugo a su cartera.

Asesoramiento humano

No Estas aplicaciones son todas sobre inversiones de bajo coste, por lo que no espere una gran cantidad de apoyo a sus inversiones y su rendimiento. Si necesita asesoramiento humano, considere Betterment o uno de los otros asesores robóticos que ofrecen un toque más personal, como Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services o Personal Capital.

Inversiones y gastos de fondos.

Además de los honorarios de administración, los inversionistas también están atados a los gastos de inversión que cobran los propios fondos. Acorns utiliza fondos cotizados en bolsa de iShares y Vanguard que comprenden seis clases de activos: bienes raíces, bonos corporativos, bonos gubernamentales, acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización y mercados emergentes. Es importante destacar que los honorarios de estas inversiones varían de 0.05% a 0.15%, tan baratos como vienen.

Stash ofrece ETF de bajo costo, así como otros más caros para invertir en temas específicos que podrían interesar a los inversores. Entonces, si desea invertir en empresas de energía verde o socialmente responsables, puede comprar los ETF Clean & Green y Do the Right Thing, o Equality Works para empresas que patrocinan la igualdad en el lugar de trabajo. Los gastos de inversión varían de 0.07% a 0.95%, con un promedio de 0.39%. Eso es barato en el extremo inferior, pero comienza a ser caro en el extremo superior.

Entonces, ¿cuál es el costo total del paquete, sopa a las bellotas? Tomemos un saldo de cuenta de $ 5,000:

• Bellotas Suponiendo un precio promedio de 0,10% para los gastos de inversión y la comisión de administración de $ 1, los inversionistas terminarían pagando un razonable 0.34%. ($ 1 por mes sobre $ 5,000 es 0.24% por año).
• Alijo: Suponiendo un precio promedio de 0.39% para los gastos de inversión y la comisión de administración de 0.25%, los inversionistas tendrían que desembolsar alrededor del 0.64% de los activos anualmente, y podría ser más si elige los fondos más caros. Con un poco de trabajo de piernas, probablemente podría reducir esa cifra, pero es posible que no obtenga el fondo temático que desea.

Ganador: Acorns aparece en primer lugar aquí, con menores gastos de fondos que conducen a menores costos generales. Stash ganaría si todo fuera por elección, ya que ofrece muchos más fondos.

Cual de estos es correcto para ti?

Acorns sale como el ganador en este enfrentamiento, con características básicas similares a Stash, pero con una gestión de cartera más útil, así como algunos extras ingeniosos. Ambos ofrecen fondos de bajo costo; Las bellotas son más baratas en general, pero Stash permite a los inversores seleccionar sus intereses temáticos de un grupo más amplio de ETF. En general, los inversionistas pueden esperar pagar menos con Acorns que con Stash, y las investigaciones muestran que ese es un factor clave en el rendimiento total a lo largo del tiempo.

Acorns proporciona algo de valor real a un costo razonable, e incluso le da a algunos de los asesores-asesores más importantes una carrera para los inversores novatos que quieren entrar en el juego. Su simplicidad, junto con el asesoramiento y la planificación de inversión básicos pero reales, significa que las Bellotas deben ser atractivas para los inversores iniciales, incluso si no figuran en nuestra lista de los mejores asesores en robo.

Sobre el Autor

James Royal, Ph.D.

James es un escritor de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha sido presentado por The Associated Press. Anteriormente trabajó en el Motley Fool. Lee mas

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