Cómo obtener la deducción de intereses de préstamos estudiantiles
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Tabla de contenido:
- 1. ¿Qué recortes de impuestos puedo obtener para mis costos de educación?
- 2. ¿Necesito presentar una declaración de impuestos?
- 3. ¿Pueden mis padres reclamarme como dependiente?
- 4. ¿Tengo que pagar impuestos sobre mis becas?
- 5. ¿Cómo presento una declaración de impuestos?
- 6. ¿Qué documentos necesito para declarar mis impuestos?
- 7. Voy a la escuela fuera del estado. ¿Tengo que presentar en ambos estados?
- 8. ¿Qué sucede si cometí un error al enviar mis formularios de impuestos?
- ¿Que sigue?
- Escoger software de presentación de impuestos
- Explorar planes de pago de préstamos estudiantiles
- Aprender sobre el perdón de préstamos estudiantiles
Cuando estás en la universidad o pagando préstamos estudiantiles, cada centavo adicional ayuda. Es por eso que querrá obtener el mayor reembolso de impuestos para el que califica. Puede deducir hasta $ 2,500 de su ingreso sujeto a impuestos si pagó intereses sobre sus préstamos estudiantiles.
Si cae en el tramo impositivo del 25%, la deducción máxima pondría $ 625 en su bolsillo.
Tenga en cuenta que la reforma impositiva propuesta podría eliminar la deducción de intereses para los prestatarios de préstamos estudiantiles y cambiar la imagen de los créditos fiscales para la educación también. Un proyecto de ley podría llegar al presidente a tiempo para la próxima temporada de impuestos.
Si un proyecto de ley de reforma fiscal no se convierte en ley, es probable que las actuales pautas fiscales se transfieran con pequeñas actualizaciones. La siguiente información se basa en las pautas fiscales vigentes para el año fiscal 2016. Las pautas para 2017 no han sido publicadas.
1. ¿Qué recortes de impuestos puedo obtener para mis costos de educación?
Cuando paga los préstamos estudiantiles, no solo está pagando el saldo original; También estás pagando intereses. La deducción de intereses del préstamo estudiantil le permitirá restar sus pagos de intereses de su ingreso sujeto a impuestos si ganó menos de $ 80,000 el año pasado. (Los graduados que ganaron entre $ 65,000 y $ 80,000 pueden deducir una cantidad reducida de interés).
Si su padre tomó un préstamo para usted, él o ella tomará la deducción. Pero ninguno de los dos puede tomarlo si el préstamo está a su nombre y usted figura como dependiente en la declaración de impuestos de su padre.
Si eres un exagerado que está haciendo pagos de préstamos estudiantiles mientras aún estás en la escuela, también puedes tomar esta deducción. No es solo para graduados.
Y si todavía estás en la escuela, el gobierno también ofrece uno de los tres beneficios fiscales adicionales para la educación. Puede hacer una deducción de hasta $ 4,000 por matrícula y cuotas, o puede reclamar uno de los dos créditos fiscales directos: el American Opportunity Tax Credit, con un valor de hasta $ 2,500, y el Lifetime Learning Credit de hasta $ 2,000.
Sus ingresos y otros factores pueden ayudarlo a determinar si la deducción o el crédito le ahorrarán más, pero en general, los créditos son mejores que las deducciones. Las deducciones reducen su ingreso sujeto a impuestos, mientras que los créditos reducen la cantidad de impuestos que paga.
2. ¿Necesito presentar una declaración de impuestos?
Debe presentar una declaración de impuestos si ganó más de $ 6,300 en 2016, incluso si sus padres pueden reclamarlo como dependiente. Si no lo hace, pagará una multa por no presentar, lo que significa que le deberá al IRS un 25% o más en impuestos adicionales y perderá cualquier reembolso de impuestos al que tenga derecho.
Incluso si usted ganó menos de $ 6,300, el IRS recomienda presentar una declaración de impuestos. De esa manera, recibirá un reembolso si califica para un único dinero que puede destinar a ahorros, préstamos estudiantiles u otras metas financieras.
3. ¿Pueden mis padres reclamarme como dependiente?
Sus padres pueden incluirlo como dependiente en su declaración de impuestos si:
- Tienes 19 años o menos, has vivido con ellos durante más de la mitad del año y han proporcionado más de la mitad de tu apoyo financiero
- Tienes 24 años o menos y eres estudiante de tiempo completo.
- Tienes más de 24 años, ganaste menos de $ 4,050 en 2016 y tus padres proporcionaron más de la mitad de tu apoyo financiero
Si sus padres lo reclaman como dependiente, no puede reclamarse a sí mismo en su declaración y no puede recibir deducciones o créditos por educación.
Si sus padres lo reclaman como dependiente, no puede reclamarse a sí mismo en su declaración y no puede recibir deducciones o créditos por educación. Asegúrese de marcar la casilla que dice que otra persona puede reclamarlo como dependiente.
4. ¿Tengo que pagar impuestos sobre mis becas?
No tiene que pagar impuestos sobre el dinero de la beca o la beca que utiliza para pagar la matrícula, las tarifas y el equipo o los libros requeridos para los cursos. Si toda su beca no es tributable, no tiene que reportarlo en su declaración.
Sin embargo, cualquier porción de esos fondos utilizados para alojamiento y comida, investigación, viaje o equipo opcional está sujeta a impuestos. Lo reportará como parte de su ingreso bruto.
5. ¿Cómo presento una declaración de impuestos?
El IRS no ha anunciado cuándo comenzará a aceptar las declaraciones de impuestos. La fecha límite de presentación de impuestos es el martes 17 de abril de 2018.
Es más fácil para la mayoría de los estudiantes y graduados presentar el programa de impuestos en línea. Estos programas lo guían a través de cada sección de su declaración y lo ayudan a decidir qué deducción o crédito educativo le ahorrará más dinero.
Nuestra guía del sitio para preparar y presentar los impuestos en línea puede ayudarlo a elegir un proveedor. Si su devolución es más complicada, la mayoría de las compañías ofrecen versiones más sólidas de su software por aproximadamente $ 35.
6. ¿Qué documentos necesito para declarar mis impuestos?
Para completar su formulario de impuestos con precisión, necesitará:
- Formulario W-2: Una declaración de salarios e impuestos de su empleador
- Formulario 1098-T: Una declaración de matrícula de tu escuela, si eres un estudiante
- Formulario 1098-E: Una declaración de intereses de préstamos estudiantiles, si pagó intereses sobre sus préstamos estudiantiles en el último año. Los graduados que pagaron más de $ 600 en intereses en 2016 recibieron automáticamente este formulario por correo o correo electrónico. Los que pagaron menos todavía pueden deducir los intereses. Pídale a su administrador de préstamos estudiantiles que le envíe el documento.
A lo largo del año, guarde sus recibos de gastos educativos, como matrícula y libros, y registros de becas o becas imponibles. Los necesitará para informar con precisión los montos en su declaración de impuestos.
7. Voy a la escuela fuera del estado. ¿Tengo que presentar en ambos estados?
Si tienes un trabajo y pagas impuestos sobre la renta mientras estás en la escuela, lo más probable es que tengas que presentar las declaraciones tanto en tu estado natal como en el estado donde estudias. Las leyes varían, pero el software de impuestos o un profesional de contabilidad pueden indicarle dónde debe presentar su solicitud.
8. ¿Qué sucede si cometí un error al enviar mis formularios de impuestos?
El IRS probablemente detectará errores matemáticos cuando procese su devolución. La agencia también se pondrá en contacto con usted si a su declaración le falta información.
Si no reclamó todos sus ingresos u olvidó reclamar un crédito o una deducción, puede presentar una declaración enmendada. Envíelo dentro de los tres años posteriores a la fecha en que presentó la solicitud o dentro de los dos años posteriores a la fecha en que pagó el impuesto, lo que ocurra más tarde.
Recuerde que si elige usar un software de impuestos o contratar un contador, tendrá la oportunidad de hacer preguntas. Es mejor obtener orientación mientras completa su declaración que enviarla cuando no está seguro y luego tiene que enmendarla más tarde.
