8 Hechos que no sabías sobre los fondos mutuos 'sin carga' |
¿Sabes por qué es tan sencillo invertir en Fondos Mutuos?
Muchos inversores recurren a los mutuos fondos porque los fondos pueden hacer que sea bastante fácil ver retornos sólidos mientras se mantiene un grado de diversidad.
Desafortunadamente, hay fondos mutuos que vienen con cargos adicionales, llamados cargas. Estas cargas pueden ser costosas, erosionando sus retornos reales. Elegir fondos mutuos sin carga puede ser una forma de reducir las tarifas que pagas.
Sin embargo, incluso si inviertes en fondos sin carga, es posible que no te des cuenta de lo que te estás metiendo. Incluso los fondos sin cargo vienen con secretos que pueden costarle. Antes de invertir en un fondo mutuo sin carga, aquí hay ocho cosas que debe saber:
1. Puede que tenga que pedir un fondo sin carga
Si está trabajando con un asesor financiero, es posible que deba solicitar un fondo sin carga. Aunque algunos asesores financieros automáticamente buscarán un fondo sin carga para usted, algunos de ellos son pagados por comisión y están más interesados en obtener un poco de esa carga.
2. Todavía hay costos con fondos sin carga
"Sin carga" no significa "sin costo". Todos los fondos mutuos tienen índices de gastos. La primera vez que invertí en un fondo sin carga, terminé con un índice de gastos anuales del 2%, que es bastante alto. (¡No sabía nada mejor!) Además de eso, podría haber otras tarifas, como la tarifa 12b-1.
3. 'Sin carga' Casi siempre significa 'Gestionado activamente'
No es suficiente pedir simplemente un fondo mutuo sin carga si está buscando algo de bajo costo. De hecho, lo que probablemente esté buscando es un fondo indexado. Los fondos de índice, casi de manera predeterminada, son sin carga y tienen bajos índices de gastos.
4. Es mejor que vaya al origen
Los asesores financieros y los corredores de inversiones pueden agregar otras tarifas, incluidas las tarifas de transacción. Ir directamente a Fidelity o Vanguard para comprar sus fondos sin carga puede significar costos más bajos a largo plazo.
5. Los administradores de fondos siguen las pautas estrictas
Es importante comprender que cualquier fondo administrado activamente, incluido un fondo mutuo sin carga, viene con estrictas pautas de inversión. Los fondos se administran de acuerdo con reglas que especifican qué tipos de activos están incluidos. Incluso con fondos abiertos, al menos el 80 por ciento de los activos deben seguir pautas particulares. Por ejemplo, si ha invertido en un fondo del sector energético y en los tanques del sector energético, no hay mucho que pueda hacer aparte de abandonar el fondo, incluso el administrador no puede cambiar la asignación de activos.
6. Los fondos sin carga no se venden como las acciones
Su fondo sin carga se compra y se vende de la compañía de fondos. No importa a qué hora compre o venda acciones. Su fondo tiene un precio acorde con el valor de las inversiones cuando cierran los mercados. Si desea un fondo que cotice como una acción, necesita invertir en un ETF.
7. Los impuestos son diferentes en los fondos sin carga
Así como los fondos mutuos no se negocian como las acciones en el mercado, no se gravan como acciones. En cambio, su obligación tributaria depende de cómo el administrador del fondo intercambie lo que se mantiene en el fondo. Básicamente, la ganancia o pérdida se realiza en función de cuándo el gestor del fondo realiza su operación sobre los valores individuales dentro del fondo.
Un gestor de fondos podría haber agregado más acciones de la Compañía X al fondo el año pasado. Este año, el gerente vende esas acciones con un beneficio. Las ganancias son gravadas, y esos impuestos se transfieren a los accionistas. Para quienes invirtieron en el fondo el año pasado, no es tan malo; se dieron cuenta de una ganancia de capital. Pero si compró acciones del fondo mutuo el mes pasado, justo antes de que se realizara la operación, probablemente no se dio cuenta de las ganancias de capital. Sin embargo, como accionista, todavía está sujeto a impuestos sobre la ganancia. Esto hace que muchos fondos mutuos, incluso fondos sin carga, sean ineficaces para los impuestos.
8. Puede ser mejor que con ETFs
Un fondo mutuo sin carga es mejor que uno con una carga de ventas. Sin embargo, un fondo indexado a menudo es mejor que cualquier fondo administrado activamente. Y si desea evitar algunas de las ineficiencias fiscales que pueden derivarse del comercio de fondos mutuos, un ETF podría ser su mejor opción. Obtienes el efecto del fondo, pero el ETF se negocia y grava como una acción.
La respuesta de inversión: El hecho de que un fondo mutuo sea sin carga no significa que no tenga costo o que sea adecuado para su cartera. En realidad, puede salir adelante comprando ETF de corredores de descuento que ofrecen ETF sin comisiones de transacción y bajos índices de gastos.