Cómo el plan 529 puede ayudar a su familia a ahorrar para la universidad

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Por James Sallery

Una educación universitaria es cara. En el difícil clima económico de hoy, cada vez más familias se están alejando del compromiso económico requerido para enviar a los familiares a una educación de primera clase. Sin embargo, si bien el gran costo general puede ser desalentador para muchas familias de ingresos medios y bajos, es una inversión que generalmente vale la pena: el potencial de ingresos para un graduado universitario puede eclipsar dramáticamente a las personas sin títulos. Al decir eso, la perspectiva de estar endeudado durante décadas aún puede ser desalentadora para muchos estudiantes potenciales y sus familias, incluso si las ganancias ven un aumento después de la graduación. Afortunadamente, el plan 529 puede hacer una diferencia.

El plan 529 actúa para ayudar a las familias a ahorrar para futuros costos de educación universitaria, y tiene beneficios fiscales específicos en comparación con las cuentas de ahorro normales. También conocido como “programa de matrícula precalificado”, el plan 529 se lanzó en 1996 bajo la Ley de Protección de Pequeñas Empresas, como una forma para que las familias ahorren para gastos futuros de educación.

Una de las principales ventajas del plan 529 es su estado tributario. Las ganancias se acumulan en un estado con impuestos diferidos y cualquier distribución de gastos educativos está libre de impuestos. El plan normalmente es operado por un estado individual o una institución educativa, pero sus posibilidades de ahorrar no se limitan a organizaciones estatales, aunque varios planes pueden diferir de un estado a otro.

Hay dos tipos principales de planes 529: un plan de ahorros y un plan prepago. Aunque ambos tienen beneficios fiscales que tienen como objetivo lograr el mismo objetivo, ahorrar para la universidad, operan de una manera ligeramente diferente. Los planes de ahorro son similares a los planes 401k o IRA, ya que invierten su dinero en fondos mutuos en un intento por aumentar la inversión. El plan le ofrecerá algunas opciones específicas en cuanto a dónde desea que se inviertan sus contribuciones, pero conllevan un riesgo ya que su cuenta podría subir o bajar según el rendimiento de la inversión.

Los planes prepagos le permiten pagar el costo futuro de la educación por adelantado durante varios años. Los planes prepagos normalmente se implementan para las universidades estatales, pero se pueden convertir para uso privado o fuera del estado en una fecha posterior.

Ambos planes apuntan a financiar los costos de matrícula en instituciones de educación superior, mientras que algunos planes también cubrirán otros costos implícitos de la educación universitaria, como la junta directiva, las tarifas, los libros y otros costos de vida. Si bien el alza y la ganancia potencial disponible de una cuenta de ahorros es mucho mayor, también implica una mayor cantidad de riesgo. Los planes de prepago tienen límites más específicos en cuanto a quién puede inscribirse en dicho plan, pero los ahorros serán garantizados y respaldados por el estado.

No solo la llegada del plan 529 permitió que innumerables familias reservaran dinero para la universidad de manera planificada y regulada, sino que también les ofreció una serie de beneficios financieros al hacerlo. Para cualquier planificación familiar que envíe a familiares a la universidad, el plan 529 debe considerarse como una forma de obtener beneficios fiscales específicos sobre el costo de una educación universitaria.

Descargo de responsabilidad: este artículo es parte de la serie de perspectivas de usuario de Investmentmatome sobre los planes 529. Las opiniones y recomendaciones en este artículo están a cargo del colaborador individual y no necesariamente reflejan las opiniones de Investmentmatome en su totalidad.