Cómo la gente se hizo cargo de sus temores de tarjetas de crédito

Cuando J.D. Roth fue a la universidad hace 30 años, pasó por un desafortunado rito de aprobación: se inscribió en tarjetas de crédito y las usó para divertirse.

"Las tarjetas de crédito me permitieron sentir que tenía el mismo dinero que tenían mis compañeros", dice el fundador del sitio web Money Boss. Durante los siguientes cinco años, acumuló $ 25,000 en deuda, que finalmente pagó.

La experiencia dejó una cicatriz: Roth, ahora de 48 años, se negó a tocar las tarjetas de crédito durante años después. "Estaba preocupado de volver a endeudarme", dice. Solo en la última década los ha vuelto a animar, usando tarjetas de crédito para ganar recompensas por sus gastos, pero pagando los saldos en su totalidad cada mes. Roth, quien vive en Portland, Oregon, recientemente usó una tarjeta de crédito para comprar una motocicleta de $ 7,000, y está acumulando puntos de aerolíneas con planes para usarlos para comprar boletos a Europa o Australia este otoño.

El miedo a las tarjetas de crédito es común, tanto entre las personas que se han metido en problemas con el plástico antes como las que han escuchado tales cuentos de precaución y han decidido no convertirse en una sola. Pero, como lo demuestra la historia de Roth, superar el miedo y usar las tarjetas de crédito de manera responsable puede generar beneficios sustanciales, recompensas que equivalen a un descuento en todo lo que compre; beneficios tales como la protección contra el fraude y el seguro de alquiler de automóviles; y, para quienes son nuevos en crédito, una manera fácil de establecer un historial de crédito positivo.

Si se siente atraído por los beneficios de las tarjetas de crédito pero está luchando contra el miedo a la deuda, considere estas estrategias de personas que han estado en la misma posición.

Escribe y sigue tus propias reglas.

Cuando Roth decidió volver a usar las tarjetas de crédito, estableció reglas para sí mismo y se comprometió a seguirlas. Incluían el uso de una tarjeta solo para hacer compras que él tenía el dinero para pagar. "Tiene que estar en el banco", dice. De esa manera, sabe que siempre podrá pagar sus tarjetas de crédito por completo cada mes, evitando los cargos por intereses.

Comience con compras limitadas

Emily Popek, escritora en el estado de Nueva York, había rehuido las tarjetas de crédito después de acumular deudas en la universidad. Tomó un descanso de 12 años de las tarjetas de crédito y recientemente comenzó a usarlas nuevamente con su esposo. “Comenzamos a obtener un descuento en la gasolina, a recuperar dinero en efectivo para viajar y obtener recompensas por las compras de Amazon. Estaba claro que podríamos ahorrar dinero si lo hiciéramos de manera responsable ", dice ella.

Encuentra una tarjeta que se adapte a tu estilo de vida

Nora Dunn, la fundadora del blog de viajes The Professional Hobo, alienta a sus lectores a usar tarjetas de crédito para obtener recompensas que pueden financiar sus viajes, como lo hace ella. Ella ha usado recompensas para comprar varias tarifas aéreas en todo el mundo. Dunn, que vive en Japón, también se beneficia de la protección contra fraudes y del seguro de viaje automático disponible a través de sus tarjetas, y tiene cuidado de pagar el saldo cada mes.

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Trabajar con un socio

Libby Fearnley, quien evitó las tarjetas de crédito después de acumular deudas en sus 20 años, comenzó a usarlas nuevamente con el aliento de su esposo. "Él dijo: 'Necesitas crédito si vas a comprar una casa'", recuerda. Al principio se resistió porque no quería quedarse atrapada en la trampa de pagar por artículos que no podía pagar, pero decidió comenzar a usar una tarjeta compartida con su esposo con fines limitados.

Utilizan la tarjeta para ganar dinero en efectivo en ciertas compras y para artículos grandes como boletos de avión. Juntos, se aseguran de pagar la factura cada mes. "Así que estoy obteniendo los beneficios sin riesgo", dice Fearnley, de 38 años, escritora de Nueva York.

Controla tus gastos y paga a tiempo

Matt Becker, un planificador financiero certificado y fundador de Mom and Dad Money, una práctica de planificación financiera con sede en Pensacola, Florida, dice que el mayor beneficio de usar tarjetas de crédito para la mayoría de sus gastos es la conveniencia de realizar un seguimiento de todos esos gastos. "Todas mis transacciones se realizan automáticamente más fácilmente que con dinero en efectivo", dice sobre su sistema de seguimiento en línea. "Ni siquiera tengo que recordarlo o preocuparme por eso".

Becker también automatiza los pagos mensuales para asegurarse de que nunca se pierda uno. Eso ayuda a construir un crédito fuerte. "Tenemos un extenso historial crediticio de hacer pagos a tiempo", dice. Eso es particularmente útil ahora que está en el proceso de comprar una casa.

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Como estos usuarios de tarjetas de crédito pueden atestiguar, superar el miedo le permite concentrarse en las cosas buenas que las tarjetas de crédito pueden hacer por usted cuando las usa sabiamente, en lugar de las cosas malas que pueden hacer por usted si no lo hace.

Kimberly Palmer es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.